Aihearkisto: Yleinen

Oy Perhe Wirtanen Ab – Ristus mikä kakara!

On uskomatonta, koska rahankäsittelytaitoja ei opeteta koulussa ja kotonakin opetetaan jokaista lasta samalla lailla, että miten yksilö voi olla näissä asioissa erilainen? Juuri muistelin aikuisen tyttäreni kanssa, millainen hänen ensimmäinen työtehtävä aikoinaan isän yrityksessä on ollut ja kuinka monenlaisia hommia hän on joutunut matkan varrella tekemään. Ikää hänellä on tuolloin ollut palttiarallaa 9-v. Vaikka kuinka olen joutunut aikuisille lapsilleni napisemaan toimeliaisuudesta ja kaikille talouteni henkilöille järkevästä rahan käytöstä, oli tämä siisti muistelma.

Mun tyyli oli opettaa lapsia töihin siten, että ostakaa mitä haluatte, kunhan työn tekemisellä sen tienaatte. Kun 2/3 on tarvittavasta rahasta (nälkäpalkalla) on koossa, laitan loppu rahat siihen bonuksena. Voitte uskoa, että juuri se kännykkä minkä ostivat itse omilla palkkarahoillaan kesti pisimpään.

Tällainen opettaminen on kuitenkin haastavaa, jos omassa kodissa ei olla sitä mieltä, että noin pienillä ei voi töitä teettää, tulee sitten naapurin Urpo vittuilemaan lapsityövoiman käytöstä. Tarkoitus ei olekaan kaikkia miellyttää, vaan opettaa omia lapsia. Me voimme lapsiamme opettaa ja varsinkin paskojen kokemusten kautta on helppoakin opettaa, mutta jos vastapuoli ei ole valmis oppia vastaanottamaan, niin se on ikäänkuin no can do. Mikä sitten saa esimerkiksi kaksoset ajattelemaan erillälailla keskenään, vaikka opetukset ovat molemmille samat?

Tuttavallani on pienet kaksoistytöt. Tuttavani kertoi, ettei perheessä ole raha-asioita opetettu sen kummemmin, kuin että kannattaa jotain jättää myös säästöön. Eli ei pidä pää märkänä kaikkia kaivoon heittää. Molemmat tyttäret saavat viikossa käyttörahaa (edesmennyt viikkoraha ilmeisesti) 5e jolla heidän pitää omat hankinnat maksaa. Tarkoittaa käytännössä sitä, että jos toinen haluaa sen karkkiin laittaa, niin ole hyvä, oma on valintasi.

Toinen tyttäristä paineleekin heti pienimmän paperin käteen saatuaan kauppaan ostamaan kaikkea sitä mitä ei tarvi ja vielä niin, ettei pysty ilman pahaa oloa kaikkea edes kerralla tuhoamaan.

Toinen tytär taas oli lähtenyt isän mukaan kauppareissuille viimeiset pari vuotta tekemään perheen ruokaostokset. Urheilijatyttö oli latonut kärryyn hedelmiä, vihanneksia ja marjoja ja toki isä oli ne ostanut. Pari vuotta myöhemmin, eli nyt, hän oli isää pyytäny käyttämään marketissa, että voidaan hakea pleikkari nelonen. Isä oli luonnollisesti sanonut, ettei tollasia noin vain haeta ja että sellainen kallis kampe pitää ansaita! Tähän tytär oli tuumannut, että ei sun sitä tarvi ostaa. Ostan sen ihan ite! Kyytiä vaan tarvin.

Vastauksena isän kysymykseen, jotta millä rahalla, oli tytär vastannut että niillä joka viikkosilla vitosilla. Likka oli jumalauta pistäny kaikessa hiljaisuudessa rahat käytännössä kaikkinensa säästöön ja lisäksi mummuilta saadut rahat ja myös kaikki synttärirahatkin. Mitäpä tähän voi isä vastaan sanoa kun on säästeliäisyyttä terottanut? Ei yhtikäs mitään. Toyota käyntiin ja viemään tyttöä markettiin. Oli ollut kuulemma hauska katsoa, kuinka hän oli pelejä valikoinut (uusia ja vanhoja) niin että rahat riittävät. Isä oli ostanut kuitenkin ylpeyttään ylimääräisen ohjaimen tytölle.

Kun isä oli hoksannut ja kysynyt, että et vissiin ole karkkia ostanut ja ostatit mulla kaupassa kaikkia marjoja ja hedelmiä ja näin säästit ”herkkurahat”, oli tytär tuumannut että ”käsittääkseni et ole meiltä ruokaa laskuttanut, mutta jos tilanne muuttuu, olisitko ystävällinen ja informoisit siitä vaikka saman tien.” Ihan huippu kakara kertakaikkiaan! Kuulemma jotain kännykkäpelien lisäjuttuja joista mä en vanhuuttani ymmärrä mitään, hän miettii ostamisen järkevyyttä niin kauan, että peli on jo poistunut markkinoilta ennenkuin on päätös tehty!

Vastaus alun kysymykseeni, mistä tällainen johtuu, on vastaus: KYSYPPÄ JOKU TOINEN. En osaa sanoa. Aina puhutaan perintötekijöistä, mutta ne ammuttiin juuri alas, kun kaksi täysin erilaista esimerkkiä on samoja käytäntöjä perinyt.

Tällasia ”penikoita” olis ilo auttaa eteenpäin, sillä tuolla harkitsevalla ja kärsivällisellä luonteella taivas on rajana, paljonko omaisuutta he pystyisivät kerryttämään.

Tähän loppuun on pakko myöntää, että kummallakaan allekirjoittaneen biologisella lapsella ei ole tuollaista perintötekijää, vaikka mieleisiä lapsia ovatkin. Eli olkoot isä kuinka talouskonsultti, ei kaikki silti periydy ja piste.

”Tutkimattomat ovat herran tiet” – Masan jotain jostain kaikkien mietittäväksi ja murehdittavaksi (koulumme pakollista opetusta on kuitenkin uskonto, toisinkuin talousasiat uskonnon tärkeyttä dissaamatta)

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

 

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – Nyt tippu nalle jakkaralta!

Enpä olisi uskonut tämän päivän koittavan, sillä joudun perustelemaan miksi idolini on väärässä. Luen Björn Wahlroosin kirjaa Talouden kymmenen tuhoisinta ajatusta. Kirja minun makuuni. Uskomatonta että kymmenestä väitteestä on saatu 400 sivua tekstiä, eli 40 sivua on perusteluita keskimäärin per ajatus. Perusteluista kun pystyy muodostamaan faktan, niin Nallen kohdalla ne ei jää lukematta/ kuulematta. Lisäksi kun niitä puntaroi, on helppo olla samaa mieltä, toisin kuin Marxilaisen teorian kanssa, jossa aamulla joku lähtee kalalle ja yhdessä illalla nautitaan saalis ja maailma pyörii hienosti.

Nalle väittää aivan oikein, etteivät markkinat ole tehokkaita osakepörssissä, mikäli niiden katsotaan ennustavan tulevaisuutta. Mutta Nalle kertoo myös, että valtaosa ihmisistä tekee pörssissä aktiivista kauppaa. Varmaan näin onkin, mutta hän moittii pientä joukkoa jotka elävät näiden siivellä, koska he sijoittavat strategialla Osta ja Omista. Tämä pieni joukko kuulemma hyödyntää tämän aktiivista kauppaa käyvien ammattilaisten tekemää työtä.

Ensinnäkin sijoittamisesta on paljon tehty tutkimuksia, joissa kaikissa aktiivinen kaupankäynti saa huonomman taloudellisen tuloksen aikaiseksi, kuin tuo osakesäästäminen, eli osta ja omista. Toki muutama hemmo maailmassa varmaankin pystyvät aktiivisella kaupankäynnillä tienaamaan, mutta se ei valtaosalta onnistu. For examble mm. Warren Buffet on miljardinsa rakentanut osta ja omista meiningillä.

Nalle sanoo, että osta ja omista hyödyntää ammattilaisten aktiivisella kaupankäynnillä tekemää vaihtoa, joka samalla eliminoi hinnoitteluvirheet. Mites helevetissä aktiivinen kaupankäynti eliminoi hinnoitteluvirheitä? Aktiivinen kaupankäynti aivan varmasti luo hinnoitteluvirheitä. Mitä enemmän ostajia on markkinoilla, sitä suuremmaksi hinnat nousevat, joten miten aktiivinen kaupankäynti eliminoi hinnoitteluvirheet? Mm. teknologiakupla syntyi aktiivisesta kaupankäynnistä. Tuolloin tv:ssä oli yliopistojannuja haastattelussa, jotka välitunneilla teki osakekaupoilla tonnin päiväansioita. Teknologia yhtiöiden P/E luvut oli sadoissa, koska aktiivisia ostajia oli liikkeellä pilvin pimein. Missäs he ovat nyt? Eivät ainakaan enää anna haastatteluja töllöttimeen. Rahat ovat kurssiromahduksissa hävitty ja P/E luvut on nyt kymmenissä, eli hinnoitteluvirheitä ei enää ole.

Jos olet pörssikursseja seurannut, niin olet varmasti huomannut sen, että dramaattisia laskupäiviä on nykyään enemmän kuin ennen. Ennen kovat pudotukset oli 3% ja nykyään näkee muutaman kerran vuodessa jopa 6-7% pudotuksia. Mistähän tämä johtuu? Aktiivisesta kaupankäynnistä. Toimeksiantoihin on tulleet robotit mukaan ja ne on ohjelmoitu myymään päivän hintaan, kun hinta on laskenut esim. 3% ja tällöin valtava joukko koneita alkaa myymään valtavia määriä osakkeita yhtäaikaa. Sitten hinta tippuu kunnes kaikki on myyty. Lopputulos laskussa on sitten 6-7%. Voisko tuossa tulla kysymykseen hinnoitteluvirhe, eikä niin että se eliminoitiin? Ainakin seuraavana päivänä tulee noihin reipas nousupäivä, kun ostetaan liian alas laskenutta osaketta takaisin. Tällöin näkisin, että hyödynnetään aktiivisen kaupankäynnin luomaa hinnoitteluvirhettä.

Mitäs jos ei olis aktiivista kaupankäyntiä? Vaihto tosin olisi minimaalista, se on varma. Jos kaikki ostaisi ja omistaisi, kurssit nousisivat yhtiöiden tulosten kasvun suhteessa varmemmin ja tämä eliminoisi hinnoitteluvirheitä.

Osta ja omista joukkio on yhtiöille varmempi rahoittaja, koska hyvää yhtiötä ostaessa, yhtiön maksamat osingotkin sijoitetaan takaisin tähän hyvään yhtiöön ja näin saadaan enemmän kasvua aikaseksi.

Tämä on kyllä kautta linjan ensimmäinen ja varmaankin viimeinen kerta, kun pääsen olemaan Nallen perusteluiden kanssa eri mieltä ja väitänpä olevani vielä oikeassakin.

Suomessa on sellainen tosi tarina Posiolaisesta matematiikan opettajasta nimeltä Eino Jutikkala. Eikka oli nuuka mies. Hän kulki vanhoissa kengissä ja housuissa, ajoi vanhalla autolla ja nuukuutensa vuoksi hymyilytti kyläläisiä. Eikalla ei ollut perhettä. Kun hän muutama vuosi sitten kuoli, hän testamenttasi omaisuutensa tiedetutkimukselle ja omaisuus oli reilun 20 miljoonaa. Eikka oli pienestä palkasta ostanut koko ikänsä osakkeita, sijoittanut osingot uudelleen maksavaan yhtiöön takaisin ja kartuttanut varallisuutensa melko mittavaksi. Ruotsissa eräs herra täytti alku vuonna 100-vuotta ja häneltä kyseltiin miten hän oli tehnyt liki sadan miljoonan varallisuuden? Aivan kuten Eikkakin. Missä ovat nämä Nallen kertomat aktiivista kauppaa tekevät ammattilaiset, jotka olisivat tuollaiset omaisuudet tehneet? Tutkimukset ovat oikeassa; niitä ei ole!

Kunnioitus mulla Nallea kohtaan on silti edelleen järjetön. Jos Joulukuun kuudennelle päivälle saan samaan aikaan kutsun juhlimaan Salelta ja Nallelta, otan heittämällä vastaan Nallen kutsun. Nanosekunttia ei miettimiseen aikaa menisi.

Nallea kohdellaan väärin. Olen monesti käyttänyt häntä esimerkkinä vertauksessa, kuin rikkaat eivät maksa veroja ja Nalle maksaa lähemmäksi kymmentä miljoonaa vuodessa veroja! Nallea haukutaan kapitalistiksi. Suotta haukkua, sitä hän on. Hän oli nuorena ääri kommunisti joka alkoi ajatella Marxilaisuuden teoriaa ja totes, että ”ei vittu ,nämä ei voi toimia oikeassa elämässä” ja päätti vaihtaa puolta. Onnistuminen oli Nallelle päätös. Nallea moititaan siitä, että hän myi Mandatumin valtion omistamalle Sampo pankille kovaan hintaan ja on sillä tienannu rahansa. Äänestäjien valitsemien päättäjien vika on se, paljonko kaupassa on Nallelle maksettu. Lisäksi Nalle otti kauppasumman yhtiön osakkeina, jonka johtajaksi hän jäi. Tämä oli valtiolta mainio sitoututtaminen, josta valtion sijoitusyhtiö Solidium nauttii kasvavaa osinkovirtaa ja kurssinousua joka vuosi. Nämä osingot on varmuudella tuoneet Suomen valtiolle jo kauppahinnan korkoineen takaisin.

Lisänä vielä se, mitä Nalle on saanut sivussa Nordealle ja UPM-Kymmene:lle aikaiseksi ja paljonko Nallen johtamat firmat ovat luoneet suoria työpaikkoja, unohtamatta välillisiä työpaikkoja. Paljonkos nämä yhtiöt ovat osinkoineen ja arvonnousuineen tuoneet valtiolle rahaa, tai verotuloja syntyneistä työpaikoista?

Nalle kertoo kirjassaan, että on väärin pitää yksityistämistä talouden tuhoavana ajatuksena. Hän käyttää esimerkkinä valtameriä. Mikäli meret omistaisi yksityinen taho, se ottaisi luonnollisesti merien käytöstä maksun. Sitä maksua vastaan tämä taho pitäisi huolen siitä, että meret pysyisivät puhtaina jotta hänen liiketoiminta pysyisi kannattavana. Tästä tuli sitten Iltalehden lööppiin teksti: ”Nalle haluaa yksityistää valtameret”. KUUPOT! Tästähän tuossa ei ollut kysymys, vaan hypoteettisesta esimerkistä joka on hypoteettisuudesta huolimatta FAKTA.

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – Lähtikö asuntomarkkinat lapasesta?

Viime lauantaina oli useissa lehdissä uutinen kotitalouksien velkaantumisesta, josta sain kimmokkeen tämän päiväisen blogin. Uutinen oli mielekästä luettavaa joka vaatii kirjautumisen verkkolehteen. Uutinen on luettavissa tästä:

http://www.pohjolansanomat.fi/kotimaa/lue-lisaa-isot-laskut-tyhjat-taskut-kotitaloudet-ovat-velkaisempia-kuin-koskaan-15919304

Liian suuret asumismenot ovat luonnollisesti suurin velan tekijä. Jotta velkoja pystytään sittemmin hoitamaan, velkaannutaan samalla arjen asioiden kanssa. Näin pyörre on valmis ja sen viimeistelee täydellisesti pikavipit, kuten uutisessakin mainittiin.

Keskitytään tänään asumiseen ja asuntomarkkinoihin. Hyvin hoidetussa omassa taloudessa asumiskustannukset (vuokra/laina) saisivat olla korkeintaan 50% tuloista, mutta mielummin alle tuon. Tämä pelkkänä mainintana. Meillä on valitettavasti tapana rakentaa/ ostaa liian suuria ja kalliita taloja. Sitäkin suurempi virhe on rakentaa talo alueelle, mikä ei ole ns. arvostettua. Miksikö? Tavarat 20km päähän palveluista maksavat aivan yhtä paljon, kuin arvostetulle alueelle palveluiden lähelle. Ongelma tuleekin sitten siinä, kun taloaan alkaa myymään, eikä alueelle löydy halukkaita muuttajia.

Jos talosi rakentaminen maksaa vaikka 200 000e, saat siitä halutummalla alueella varmemmin omat takaisin. Otetaan esimerkiksi Kemin Rytikari ja siellä kerrostalokolmio. Sen saat hankittua suunnilleen 20 000e hintaan. Uskomatonta mutta totta. Jos teet siihen upean remontin kaikkine hienouksineen ja käytät siihen 30 000e rahaa, kuvitteletko oikeasti saavasi myytyä sen 50 000e hintaan, jotta saisit omasi pois? Keskustassa sijaitsevalla kämpällä voisit jäädä jopa voitollekin.

Väitän kylmän viileästi, että menemme Suomessa kovaa vauhtia kohti kiinteistökuplaa. Asuntojen hinnat ovat koko maan mittakaavassa jo maksukykyjen kipurajoilla. Asumistukea myönnetään enemmän kuin ennen. Tämä nostaa vuokrien hintoja ja samalla myyntihintoja, koska sijoittavat haluavat saatavissa olevan suuremman vuokratuoton takia asuntoja ostaa. Olemattomat korot lisäävät myös asuntojen kysyntää ja kysyntä taas nostaa hintoja. Pitkät laina-ajat lyhennysvapaineen nostavat myös asuntojen hintoja. Kaikessa ratkaisee se, paljonko ihmisellä on käyttää asumismenoihinsa.

Asumistuen kasvaminen pienentää vuokralaisen omaa kustannusta, jolloin vuokraajat nostavat vuokria ja vuokralaisen kustannukset pysyvät ennallaan. Kun 10-v sitten Suomessa alettiin myöntämään 25-v asuntolainoja, rakentamisen hinta pompsahti kuin salaman iskusta yli 30%. Miksi? Koska lainan kuukausierä pienenee. Tällöin rakentajat ja tarvikemyyjät nostavat hintojaan. Näin lainanmäärä rakentajalla kasvaa samassa suhteessa kuin maksuaika pitenee ja kuukausittainen lyhennys on ennallaan. Kun pystytään maksamaan enemmän hinnat nousevat ja kun pystytään maksamaan vähemmän hinnat laskevat. Kun joka alalle tulee alakohtaiset palkankorotukset, kaikki kallistuu samassa suhteessa, eikä palkasta jää yhtään enempää käyttöön. Helppoa ja yksinkertaista. Lisäksi väitteeni on fakta. Näin tämä menee, näin tämä on aina mennyt ja näin tämä tulee aina menemään.

Asuntomarkkinat ovat ihan kohta ylikuumentuneet ja siitä seuraa aina romahdus. Ylikuumentuminen luo kuplan, joka myöhemmin johtaa tämän kuplan poksahtamiseen. Muista vuoden 2000 teknologiakupla, kun jokainen liiterin muori oli ostamassa teknologia osakkeita ja kysyntä nosti hinnat kohtalaisen korkealle ja mitäs siinä sitten tapahtui?

Asuntovelalliselle tämä voi olla paha paikka, vaikka hinnat nousevat aina uudelleen uusiin ennätyksiin. Asunnon arvon putoamisen myötä putoaa myös sen vakuusarvo. Tällöin pankin Alma voi soitella ja kysellä lisävakuuksia aiemmin myöntämälleen asuntolainallesi. Sama koskee suurella velkavivulla markkinoilla olevaa sijoittajaa. Vuosia maksettujen lainojen kanssa taas ei tarvitse huolestua.

Sijoittajan kannattaakin nyt olla ”kuulolla” ja ulkona asuntomarkkinoilta. Väitän että lähivuosina samalla rahalla saa reilusti enemmän. Nyt tulevat sijoitukset muualle kuin betoniin ja samalla kannattaa maksella aiempia betonilainoja vähemmäksi. Mikäli meidän asuntojen hinnat silti jatkavat 2-3% vuosittaista kallistumista ikuisesti, voitte sanoa että olin väärässä. I just dont think so…

Markkinat ovat tehokkaat ja markkinat määräävät hinnat. Voit huoletta upean Rytikarin osakkeesi kanssa päättää, että tämä on ainakin 50 000e arvoinen. Sitten vaan agressiivisesti odottelet ostajaa. Lupaan että ovikellon patteri purkautuu ovikelloon käyttämättömänä.

Jos olet nuori ja ensiasunto on hankkimatta, tulee tässä sinulle Ilmainen vinkki! Osta ensin yksiö alueelta jossa on vuokrakysyntää. Keskusta ja opiskelupaikkojen läheisyys ovat luonnollisesti haluttuja alueita. Kun nuori aikuinen ruukaa löytää kaksi jalkaa lisää omaan talouteensa, ostakaa samalla ajatuksella kaksio. Tarkistakaa mikä on ensiasunnon ostajan korkovähennys tuolloin verotuksessa. Uudet jalat on ensiasunnon ostaja, joten uusi asunto kannattaa laittaa hänen nimiin. Keskenäisellä sopimuksella erittelette tuon omistussuhteen mahdollista pesäeroa/ kuolemantapausta silmällä pitäen. ÄLKÄÄ MYYKÖ YKSIÖTÄ, vaan laittakaa se vuokralle. Kun nuorelle parille ruukaa syntyä pari jalkaa lisää, odottelette jalkojen kasvamista 2-3v ja ostatte keskustasta kolmion. ÄLKÄÄ MYYKÖ KAKSIOTA, vaan laittakaa se vuokralle. Kun jalkoja syntyy lisää, myykää kolmio huonon vuokratuoton vuoksi pois ja maksakaa loppuvelka siitä pois. Tämän jälkeen mietitte todella tarkkaan, kannattaako ostaa uudelta hienosto alueelta 230 000e maksava 140 neliön uusi talo, vai siltä vanhemmalta alueelta, siis siltä jonne ei löydy muuttajia ja hinnat ovat paljon halvemmat, 15-v vanha 140 neliön tiilitalo 75 000e hinnalla ja vaikka remontoida sitä 30 000e edestä. Muista, että omakotitalo vie joka vuosi rahaa taskustasi. Ei tule kesää, etteikö jotain pidä pihalle ostaa tai vuotta, etteikö jotain pidä vähän fixata. Tai kuten talousvalmentaja Mikko Sjögren totesi, että syystä jota hän ei vieläkään tiedä, joka kevät pitää ostaa uudet verhot.

Tästä syystä halvempi talo jättää enemmän rahaa palkasta yli, jonka voi vaikka sijoittaa korkoa korolle johonkin. 20-v ensimmäisen yksiön ostamisen jälkeen kahdesta sijoitusasunnosta ovat vuokralaiset maksaneet loppulainat pois ja lainaan menneet rahat jää tuloksi talouteen. Lisää rahaa sijotettavaksi korkoa korolle. Tästä nuoresta parista tulee varhaiseläkeikään mennessä miljonäärejä.

Pyytäkää asunto-ostoksiin apua joltain jolla on paljon vuokrakämppiä. Älkää ottako neuvoa vastaan kiinteisövälittäjältä, joka jää ilman kauppaa ilman palkkiota.

Kauppalehdessä oli pari vuotta sitten juttua siitä, kuinka Suomessa on kymmeniä tuhansia arvottomia asuttuja taloja. Tämän kyllä ymmärsi kun asiaa lappiin mökille ajaessa ajatteli. 30km pelkkää mettää ja sitten tulee talo ja 30km pelkkää mettää ja talo. Näitä taloja ei tule kukaan koskaan ostamaan ja siksi ne on arvottomia asuttuja taloja.

Markkina määrää hinnan ja kun hinta on määräytynyt liian korkealle, ei löydy ostajaa ja tällöin poksahtaa kupla. Sen jälkeen taas kohti uutta nousua.

Tässä tämän kertainen blogi. Piti keskittyä helevetisti, että pysyy asiayhteys alusta loppuun ja nokkeluudet loistavat poissaolollaan. Pienen ihmisen ilo onnistua! Nyt ei tarvitse enää koskaan pitää kirjoitusasua asiallisena, kun siihenkin on jo kertaalleen pystytty.

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

 

 

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – Kuin salaman iskusta!

Viime viikon blogissa kävin läpi rahastojen, sekä varainhoidon kustannuksia ja niiden tuottoja. Päätinpä jatkaa samalla linjalla kahdesta syystä. Ensinnäkin, tuo kirjoitus herätti kovasti kiinnostusta ja saimme paljon kysymyksiä. Toinen syy on se, että kuin salaman iskusta viikolla ilmestynyt uusin Arvopaperilehti, sekä Kauppalehti käsittelivät samaa aihetta. Näin vaatimattomana miehenä olen kovasti sitä mieltä, että lukevat meidän blogia ja hakevat sieltä ideoita, sekä tietotaitoa. Eipä siinä mitään, siksihän blogia pidän että ihmiset voivat siitä imeä neuvoa.

Kauppalehti jutusteli rahastoista, sekä niiden viimeisten vuosien tuotoista ja kuluista. Yhteenvetona siitä voisi sanoa, että parhaat ja pieni kuluisimmat rahastot ovat tarjolla kaikille niille, joilla on vähintään 100 000e siihen kerralla heittää. Pieniin kuluihin ja keskivertoa parempaan tuottoon pääsivät myös ne, joilla oli 10 000e sinne heittää. Muutamia satasia saati kymppejä kuukaudessa sijoittava näytti maksavan suursijoittajien viulut. Tässä ryhmässä tuotot olivat heikkoja ja kulut korkeita, eli nollatulos peliä pelataan parhaimmillaan pitkän päälle.

Kun peräkammarin Niilo sitten hermostuu kun sijoitus ei tuota ja ottaa rahat pois rahastosta samalla kun sadat muutkin, rahaston kysyntä hupenee ja se sulautetaan johonkin toiseen rahastoon/ lopetetaan. Sitten pankin Alma soittaa Niilolle, että: ”nyt on kuule hyvä uus rahasto tarjolla jossa tavoitellaan 3 prosenttiyksikköä parempaa tuottoa kuin mitä toimiala keskimäärin antaa”, ja Niilo on myyty. Tavoitella tuottoa on ihan eri asia kuin toteutuva tuotto, eikä epäonnistuessaan edes petä lupausta. Alma saa palkkionsa kuitenkin.

Kahden menneen vuoden aikana suomalaiset pankit ovat lakkauttaneet 116kpl erilaisia rahastoja, joten viime viikolla kertomani amerikkalainen tutkimus pitänee meilläkin paikkansa, eli 10% tämän päivän rahastoista pysyy kartalla 25 vuotta. Varainhoidosta sai myös lukea hohdokkaita kertomuksia, joiden mukaan parhaiten menestyneessä yksikössä jopa 3,9% asiakkaista oli tyytyväisiä tuottoon! Palvelun tasoon oli kuitenkin tyytyväisiä jo 4,5% asiakkaista parhaiten menestyneessä talossa. On muuten melko positiivinen tyyli kertoa tutkimustulos.

Ei ihan kuten Iltalehden lööppi tänään, jossa arvosteltiin Keskon shokkipäätöstä lopettaa 50 Siwaa, sekä Valintataloa, jolloin yli 200 ihmistä menettää työpaikkansa. Olisihan tuon voinut kertoa faktoina myös toisinkinpäin: ”Keskon huikea työpaikkojen pelastus! Pelasti yli 400 pikkukauppaa ja samalla yli 1000 työpaikkaa!” Tosiasia kun tuossa fuusiossa oli se, että yli miljardin liikevaihto ja 500 kauppaa siirtyi Keskolle 60 miljoonan kauppahinnalla. Tästä näkee hyvin, ettei liikevaihdolla ole paskankaan merkitystä, sillä myyjäketju Suomen Lähikauppa Oy teki miljoonien tappioita vuodesta toiseen yli miljardin liikevaihdolla. Mikäli Kesko ei olisi noita ostanut, olisi tuloksena ollut Lähikauppaketjun konkurssi ja yli 1000 menetettyä työpaikkaa. Ristus, että rassaa tuo tyyli uutisoida negatiivisuus edellä. Kuten Mato Valtonen jossain sanoi, että miksi säätiedotuksissa sanotaan että ”sateen todennäköisyys 30%” eikä niin että 70% todennäköisyydellä on hyvä keli? Joka viikkoinen asiasta poikkeaminen tuli tehtyä tälläkin viikolla 100% varmuudella. Nollan prosentin todennäköisyydellä nämä ovat sujuvaa luettavaa.

No varainhoidon tutkimuksissa sijoitettiin jopa 200 000e kerralla ja kuten kerroin, yli 3% asiakkaista oli tyytyväisiä tuottoon, palveluun ja raportointiin. Mainittakoot, että jopa 7,1% asiakkaista oli sitä mieltä, että heidän käyttämä varainhoitaja osaa kertoa mahdollisista hyvistä sijoituskohteista. Kritiikkiä tuli paljon siitä, että talo myy liikaa omia rahastojaan. No miksiköhän? Tästä sliipattu kravaattijäbä pöydän toisella puolella saa palkkansa! Ei sillä ole väliä palkan kanssa tienaako asiakas. Ainoastaan sillä on, että asiakas antaa rahaa taloon, josta palkkiot peritään. Niistä sitten maksetaan palkat.

Valtaosa asiakkaista, eli suomeksi yli 50% suunnitteli kuitenkin varainhoitajan vaihtamista! Miksi vitussa!? Sama toimintamalli se on toisessakin pankissa. Mutta me ihmiset tuijotetaan viimeisen vuoden menestystä, jota kutsutaan sattumamaksi. On aivan turhaa pistää Suomen parhaat salkunhoitajat parhausjärjestykseen viime vuoden perusteella. Amerikkalainen tutkimus kertoo faktan: 99/100 eivät pärjää indeksin kehitykselle 25-vuoden perioodissa ja piste. Tätä tarkoittaa tämä legendaarinen vertaus Wall Streetistä, joka vertauksen mukaan on idiotismin Mekka. Sinne menevät asiakkaat Rolls Roycella kuuntelemaan sijoitusneuvoja tyypeiltä, jotka tulevat töihin metrolla.

Oma tarinansa on tämä Evlin kohurahasto, jossa perittiin kaupankäyntikuluja ja jumalauta, että tekivät kauppaa. Oikea treidauksen kehto. Rahaston liikevaihto on 1800% sijoitettuun rahaan verrattuna, eli varastonkiertonopeus 18x vuodessa. Tästä koitui asiakkaille neljä prosenttiyksikköä lisää kuluja ja kun ottaa huomioon, ettei treidauksessa pitkän päälle pärjää, ovat asiakkaat hävinneet ja paljon. He tekivät tästä kantelun ja nyt rahasto on lakkautettu. Jos prosentin häviäisivät pääomastaan jokaisella pääoman ”kierroksella”, olisi tässä kierroksia on ollut 18kpl vuodessa, joten tämä tarkoittaisi sitä, että 18% on pääomasta olisi tällä esimerkillä kadonnut. Sitten vielä jäljelle jäävästä pääomasta lähtisi hallinnointikulut pois…

Jos harkitset rahastojen ostamista tai haet sijoitusmuotoa missä et jää häviölle, pääset samaan lopputulokseen molemmissa tavoitteessa sijoittamalla TYHJIIN PULLOIHIN! Niistä ei olemassa oleva pantti katoa, kunhan huolehdit että etiketti pysyy kiinni pullossa. Koska tahansa voit sijoituksesi realisoida, etkä joudu milloinkaan myymään tappiolla. Kolikon kääntöpuolena on vielä hyvä tuottokin. 15snt purkin hinta kun nousee joskus minimissään 20senttiin, jolloin tuottoprosentti on 33,33%. 20snt pullo nousee vähintään 25senttiin ja tuottoprosentti 25%. Neljänkymmenen sentin pullo nousee vähintään 45senttiin ja siinä tuotto tuolloin 12,5%. Nämä tuotot siis minimissään! Kerrottakoot vielä fakta joka tuhoaa näinkin mahtavan keinon tienata, eli hinnat on viivakoodeissa. Hinta pysyy aina ennallaan, mutta varmasti pysyy myös sijoitus omillaan. Sopii loistavasti niille jotka pelkäävät häviämistä.

Rahastosijoittajalle tämä olisi myös huippu vaihtoehto. Rahastoissa voit hävitä, mutta voittaminen onkin jo vaikeampaa. Olisi hyvä varmistus rahan säilymiselle täyttää vaimon vaatekaapit tyhjillä pulloilla ja purkeilla. Lisäksi nollakulut sijoituksen hoidossa ja uskoisin, että verottajakin hymyilisi hyväntahtoisuuttaan, kun menisit paljastamaan tämän tienesti muodon arvioverotusta pelätessäs.

Silloin tällöin tapaa ihmisen, jolla on tyylinä juoruta ”ystävistään” selän takana. Tai he muuten vaan jokaiseen esittämäänsä kysymykseen saamansa vastauksen jälkeen kommentoivat, että: ”ei se kuitenkaan noin mene ja naapurin Teppokin yritti eikä onnistunut”. Näihin tilanteisiin ruukaan antaa ilmaisen sijoitusvinkin.  Osta Mari Mekkoa!Tässä on hauskaa vielä se, ettei kuulija heti ymmärrä, että Mari Mekko on piilovittuilu hamekankaasta! Siinäpä suosituksia kerrakseen 🙂

Paljastetaan vielä se, että tyytyväisimmät asiakkaat, eli 3,9% asiakkaista omistaa Index varainhoito ja tyrmäävimmät arvosanat sai Alexandria. Näin on väitteideni perään tutkimustuloksia julkistettu. Muista viime viikkoinen esimerkki apinasta. Miksi maksaisit sellaisesta pankille, jonka apina tekee ilmaiseksi ja todennäköisesti paremmalla tuotolla?

Hassua viikonloppua,

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

 

 

 

 

 

 

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – Eihän se ole kuin vitonen!

Tervetuloa jälleen Ansionsa Mukaan Oy:n blogin äärelle. Tänään toteutetaan useiden lukijoiden toive, eli kirjoitetaan jälleen matemaattisin esimerkein. Lue siis jälleen ajatuksella.

Tähän väliin maininta, että Wirtasten perhe ei ole Mustanaamion tai Taika Jimin sukua. Tämän vuoksi heidän arjestaan ei jokaiselle viikolle uutta tarinaa riitä. Silti kirjoitan blogeja jatkossakin viikottain. Teen sen kahdesta eri syystä. Yksikään blogi ei tule olemaan sellainen, etteikö sen sisältöä tarvitse Wirtastenkin perheeseen viedä. Toinen syy on brändäys. Kirjoittamalla on tarkoitus saada sinut huomaamaan se, kuinka paljon meistä voi olla sinullekin hyötyä.

Tämän illan tarina ei ole Wirtasista, mutta tästä asiasta tulen heille päätäni aukomaan, mikäli törmään kommenttiin ”no me ajateltiin, että ei se ole niin just”

ELI TEITTE JA ETTE AJATELLEET OLLENKAAN. KYSYKÄÄ!

Tänään puretaan sijoittamista, eli katsotaan konkreettisesti miksi rahastot ja varainhoito on miljoonabisnes tuotteiden tarjoajille. Arvopaperilehti uutisoi vuosi sitten, että Suomessa on viisi osakemiljardööriä, joista neljä oli toki Herlinin sukua. Samassa uutisessa mainittiin sarkastisesti vertauksena, ettei Suomessa ole yhtään rahastomiljonääriä…

Tänään käydään kolmen eri opiskelijan sijoittamista hieman läpi ja verrataan missä he ovat valitsemallaan tiellä kolmenkymmenen vuoden päästä.

Ensimmäinen näistä on Late. Hän tuli minulle tutuksi kun aikoinaan luennoin yhden lukuvuoden lukiolla taloudesta ja taloudenhoidosta. Näille kurssilaisille kaikille annoin yhteystietoni ja luvan soittaa kun tarvitsevat neuvoa sijoittamisessa. Mun henkilökohtainen palkinto tuosta kurssista on se päivä, kun noista ensimmäinen tulee jossain vastaan ja sanoo ”kiitos Marko” ja kertoo vaurastuneensa merkittävästi.

Asiat kurssilla olivat kaikille selvästi uusia, koska koulussa noita asioita ei opeteta. Sain heidät ymmärtämään sen, että itse oma elämä pitää tehdä.

Late otti yhteyttä kuukausi sitten ja sanoi alkavansa sijoittamaan ja kysyi mielipidettäni eräästä palvelun tarjoajasta. Kysyin mihin aikoi sijoittaa ja hän oli valinnut sen kurssilla suosittamani helpon, keskimäärin 10% vuodessa tuottavan vaihtoehdon. Kysyin merkintäpalkkioita ja säilytysmaksuja ja hän oli tehnyt työnsä hyvin ja löytänyt täysin kuluttoman palvelun. (koukku tuossa on se, että palvelun tarjoaja haluaa käyttää asiakkaidensa omistuksia vakuutena omissa velkasijoituksissa, mutta siihen ei tarvitse suostua, mutta tuolla he sitten tienaavat)

Toinen heikkous tuossa on se, ettei Late voi ottaa salkkuaan vastaan tulevaisuudessa lainaa, eli vivuttaa sijoitussalkkuaan esim. vuokrakämppien hankintaan. Se nyt on allekirjoittaneen näkemyksellä kyllä niin vittumaista hommaa, etten ole Laten puolesta pahoillaan. Joillekin se sopii hyvin, mulle ei. Otetaan kuitenkin hieman takaisin, koska on hyvä omistaa betoniakin, sillä se luo kokonaissalkuun hyvää hajautusta ja turvaa. Mutta hattua nostan niille, joilla kämppiä on kymmeniä ja lisää hankkivat, sekä sivussa kestävät kaiken siihen liittyvän pikku puuhastelun.

Nämä kolme esimerkkiä käännetään siten, että he sijoittavat hypoteettisesti samaan kohteeseen ja samat summat. Näin vertailu on aukoton.

Latekin on perillä opintolaina uudistuksesta, jossa tarjotaan säästäväiselle riskitöntä rahaa! Helevetin opiskelijaketkut kun eivät maksa veroja! Ennen ne oli kuulemma vain rikkaat jotka eivät maksaneet veroja ja nyt opiskelijatkin tienaa keinottelulla!

Verot pitää kaikkien maksaa, mutta tippiä on turha antaa. Pätee rikkaisiin. Pätee normaali työläisiin jotka laittavat veroilmoitukseen kotitalousvähennykset, matka ja tulonhankkimisvähennykset yms. Pätee työttömiin opiskelijoihin, jotka hyödyntävät valtion antaman osittaisen opintolainan anteeksi annon. Veronkierto on sitten jo toinen juttu ja se on kriminalisoitu laissa. Yllämainitut jutut ovat täysin eri asia. Niiden nimitys on VEROSUUNNITTELU.

Säästäväinen opiskelija voi nyt tienata ottamalla maksimaalisesti 400e kuussa valtion takaamaa opintolainaa ja pitää sitä vaikka pankkitilillä. Kun laina erääntyy ja siinä on tämä pykälä tietyn osuuden ylittävästä anteeksi annosta, hän maksaa tilillä säästössä olevista rahoista lainan pois ja loput saa pitää itsellään. Kyllä! Minustakin tämä kuulosti sutkaamiselta alkuun, mutta tällainen mahdollisuus on valtiovallalta annettu KANNUSTAMISENA opiskelusta valmistumiseen. Ei ole kuitenkaan kysymys sosiaaliavustuksesta tai tukirahoilla kotona makaamisesta. Opiskelusta tehtiin näin ”osapäivätyö”.

Nämä kolme opiskelijaa sijoittamiseen syttyneenä nyt tuon opintolainansa sijoittavat kuukausittain valitsemaansa kohteeseen ja samalla valtion rahalla vaurastuttavat itseään. Esimerkkilaskelmassa en ole poistanut lopputuloksesta maksettua lainaa pois, koska eurolleen oikein ei lopputulos voi mennäkään. Se kun on laskettu historiallisen keskituoton perusteella. Esimerkissä on opiskeluiden jälkeen jatkettu sijoittamista 400e kuussa palkasta tulevalla rahalla samaan kohteeseen. Ensimmäisen tilannekatsauksen salkulleen he tekevät vasta 30-v päästä.

Latelle sanoinkin, että teet just noin 30-v. Lisäät sijoitettavaa rahaa sitä mukaa kun tulot aikuisena nousevat, etkä katsele yhtään ympärillesi mitä maailmassa tapahtuu ja vietät miljonäärielämää viiskymppisenä. Noin pitkässä ajassa tulee matkalla myrskyjä ja aina myrskyt taantuu ja uudet ennätystasot paukkuvat. Ajoittaminen menettää tuossa ajassa täysin merkityksen, sillä pitkä aika korjaa sattuman. Helppoa, tuottavaa ja todella turvallista.

Laten esimerkissä 400e/kk = 4800e/v ja 10% korkoa korolle joka vuosi. Jos on lukematta blogi ”kohti taloudellista riippumattomuutta” jossa korkoa korolle merkitys selitetään juurta jaksaen, lue se tässä välissä alla olevasta osoitteesta:

Oy Perhe Wirtanen Ab – Kohti taloudellista riippumattomuutta

Latella 4800e x 30v = 144 000e sijoitettua euroa. Korkoa 10% vuosittain pääomalle korkoineen on kasvattanut hänen salkun kolmessakymmenessä vuodessa summaan 960 661e!

Toinen esimerkki on Laten kaveri, joka tekee vastaavan talletuksen oman pankkinsa kautta. Näin minäkin teen, eikä siinä ole mitään väärää. Late vaan saa paremman tuoton 🙁 Hyvin on nulikkaa siis opetettu 🙂

Pankki tältä Laten kaverilta ottaa 10e merkintäpalkkion kuukausittain ja 20e säilytysmaksua vuosittain. Kulut siis vuodessa 140e. Tämätarkoittaa sitä, että 4800-140=4660e menee vuodessa sijoituksiin 10% korolla ja antaa salkulle arvoksi kolmessakymmenessä vuodessa 932 642e… ero Lateen vaatimattomat 28 019e. Kolmessakymmenessä vuodessa 4200e enemmän kuluja tarkoittikin 28 019e kun ottaa tuoton vaikutuksen huomioon. Ihmeellistä on matematiikka.

Kolmas esimerkki Tuomo on mulle tuttu nuori mies vuosien takaa ja tietää kyllä mitä työkseni teen. Tuomo on matemaattinen ihminen, joten oletan hänen neuvoa kysyvän automaattisesti jos joku laskenta ei natsaa. Tosin hänen tulisi itse sellainen huomata.

Tämä pitää kuitenkin toisella esimerkillä pohjustaa. Yksi opiskelija sijoittaa 150e kuussa erään sijoitustalon varainhoitoon. Kysyttäessä tämän Suomisijoituksen vuosituottoa, niin se oli keskimäärin 8% vuodessa. Tämä voittaa pörssin yleisen kehityksen joka on 6,4% keskimäärin vuosi. Hyvä hyvä. Kun kysyin kuluista, niin hän vastasi, että: ”suuremmasta tuotosta tietty pitää hieman maksaa, mutta ei se hallinnointipalkkio ole kuin 2,9%”. Seuraavaksi kysyin onko muita kuluja. ”Joka merkinnästä menee viitonen päältä”. Hermostuin ja tokaisin, että: ”Mitä vittua! Vitonen pois 150e talletuksesta?!”Kaveri vastaa, että: ”no eihän se ole kuin vitonen…”

Kysyin paljonko 5e on prosentteina 150:stä eurosta? Kaveri alkoi kakistella, joten piti helpottaa, että : ”se on n. 3,3%. Olisiko paikallaan laskea paljonko tuo varainhoito oikeasti tekee sulle rahaa”? Löin luvut janaksi, eli ”tuotto% siis 8%, hallinnointipalkkio 2,9% ja merkintäpalkkio 3,3%. 8,0-2,9-3,3= 1,8% joka vastaa saatana vuotuista inflaatiota, eli omillasi pysyt ja sijoitustalo vaurastuu monta sataa saatanan tuhatta euroa 30-v aikana!” Miksi meillä ei ole rahastomiljonäärejä?

Kolmas esimerkkini, eli Tuomo sijoittaa 400e tämän sijoitustalon kautta ja kuvitellaan sen tapahtuvan samalla tuotolla kuin mitä Late ja hänen kaveri saa. (heidän tuotto on 10% vuodessa ja tämän varainhoidon 8%, eli kuvitellaan että varainhoito osaa hommansa ja sieltäkin saa 10% tuoton) 400e summasta menee 5e merkintäpalkkiota, eli sijoituksiin menee 395e kuussa, 4740e vuodessa. Koska hallinnointipalkkio on 2,9%, putoaa vuosituotto lukemaan 7,1%. Tämä 4740e vuodessa 7,1% tuotolla tekee kolmessakymmenessä vuodessa salkun arvoksi 527 990e

On se nyt perkele, että joukon terävin tekee tällaisen ratkaisun, jossa jää tienaamatta Lateen verrattuna 432 671e joka meikän aukottomalla matikalla on pikkusen paljon rahaa saatana…

Otetaan vielä tämä Tuomon esimerkin pohjustuksena käyttämä esimerkki ja oletetaan hänenkin sijoittavan 400e kuussa ja nimenomaan varainhoidon oikealla 8% tuotolla, jolloin merkintäpalkkio on 5e ja säästöön siis 395e kuussa ja 8% tuotosta pois tuo 2,9prosenttiyksikköä hallinnointipalkkioita. Säästöön siis 4740e vuodessa 5,1% tuotolla, antaa tämä  kolmessakymmenessä vuodessa salkun arvoksi hulppeat 358 875e eli noin kolmannes siitä mitä Late saa itse tehtynä kasaan.

Eikä tämä mene edes näin. Hallinnointipalkkiota kun ei peritä ylläolevan esimerkin mukaan tuotosta, vaan koko pääomasta. Kyllä. Myös sinun rahastasi. Kun joka vuosi ottaa vuoden lopussa olevasta summasta 2,9% pois, on salkun summa pudonnut summaan 322 861e. Laskin tämän erikseen siksi, että tämän summan ja edellisen 358 875e summan väliltä on kadonnut 36014e rahaa. Suuri osa tästä on pois sinun tallettamista summista.

Valitettavasti kun asiakkaiden kanssa juttelen sijoittamisista, nämä laskennat pitää usein avata aikuisille ihmisillekin. Tämän vuoksi me neuvomme asiakkaitamme tekemään sijoituksensa itse, eikä varainhoidon tai pankkirahastojen kautta. Tällöin vaurastuttavat oikeasti itseään. Eivät sijoitustalot valehtele kun ne sanovat tämän olevan hyvätuottoinen tuote. He eivät vain kerro, että se on sitä heille.

Pankkirahastoista luin Amerikkalaisen tutkimuksen, jonka mukaan 25-v päästä 90% tämän päivän rahastoista on kadonnut kartalta, johtuen mm. huonosta tuotosta ja siitä johtuneesta huonosta kysynnästä. Jäljelle jäävästä 10%:sta vain 10% on 25-v aikana saanut keskimääräistä pörssin kehitystä paremman vuosituoton. Eli summasummarum joka sadas rahasto voittaa vain pörssin vuotuisen kehityksen.

On myös tehty tutkimuksia, jossa apina opetetaan heittämään tikkaa. Tikkatauluun pannaan nastalla kiinni kaikkien pörssiyhtiöiden nimet ja tämä karvainen veijari heittää 10 tikkaa tauluun ja ne yhtiöt joihin osui, otetaan sijoitusseurantaan. Arvaat jo varmaan? Apina voitti tikkaa heittämällä saamallaan tuotolla valtaosan varainhoitajista ja rahastoista.

Väitän että yksityinen ja puolueeton konsultti näissä asioissa säästää tajuttoman nipun rahaa asiakkaalleen, samalla vapauttaen asiakkaan opiskelemasta näitä asioita sen kummemmin. Esimerkiksi Tuomo vaivautuessaan kysymään, olisi tienaamassa 600 000e enemmän seuraavan kolmenkymmenen vuoden aikana.

Paljonko katsoisit tuosta neuvosta olevan sopiva palkkio? 😉

Muista myös, että hallinnointipalkkiot menevät vaikka sijoitus tuottaisi tappiota! Se se vasta reilua on. Tuottoa jaetaan kyllä, mutta tappion maksaa asiakas ja pankki perii silti asiakkaalta omat tuottonsa. Jos pääomasi pysyy ennallaan, tämän esimerkin sijoitustalo ottaisi joka vuosi siitä hallinnointipalkkiota 2,9%. Ensi vuonna talletat saman summan 395e, joka ei tuota mitään ja nyt edelliseltä vuodelta on jäljellä 383,55e. Tähän tuo 395e lisää tekee talletukseksi 778,55 josta vähennetään 2,9%. Kahdessa vuodessa olet ”sijoitussäästänyt” 790e ja tiliote kertoo tuoton olevan 0% ja silti tilillä on rahaa vain 755,97e. Kyllä ei ole reilua tämä tämmöinen.

Tämän kertainen blogi alkaa olla finaalissa, mutta loppuun haastan sinut tekemään myös hyvää ilmaiseksi.

Olen äärettömän kiitollinen kaikille teille jotka blogiani lukevat. Teitä on jo yli tuhat per viikko. Vielä kiitollisempi olen sille n.10 hengen porukalle, eli prosentille lukijoista jotka blogia sosiaalisessa mediassa jakavat. Näin saan enemmän hyvää tehtyä tähän maailmaan ja siihen tarvitsen edelleen teidän apua. Kun saat blogista mietittävää tai tiedät ihmisen jota kirjoitus voisi auttaa, niin ole ystävällinen ja jaa sellainen blogi.

Levitys auttaa myös siihen, että tulevilla sukupolvilla olisi mahdollisuus jo koulussa näihin asioihin saada opetusta ja näin menestyjiä yhteiskunnassa olisi tulevaisuudessa enemmän ja me vanhat kääkätkin voimme sitten nauttia terveyskeskuspalveluissa tästä ja myös varmistua siitä, että nuoriso turvaa myös meille tällä hetkellä epävarmalta näyttävän eläkkeemme.

Kiitos paljon ja laitetaan hyvä kiertämään.

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – Lisää aikaa = lisää rahaa

En ole ehtinyt. Aika loppuu kesken. Liikaa töitä. Mitä näitä nykyään onkaan kauniita selityksiä huonolle ajankäytön organisoinnille maailmassa, jossa ihmisten kiireellä tienataan valtavasti rahaa. Huipusti on brändätty tuo kiire. Toki meillä on työnantajia, jotka eivät ymmärrä kuinka arvokas investointi työntekijä on ja mitä enemmän hän saa tulosta aikaan, sitä enemmän häntä poltetaan loppuun ja näin käy työnantajalle huonosti. Ansionsa Mukaan tulee tuossakin hommassa.

Mutta kiire on uskomaton brändi. Mun nuoruudessa ei ollut kuntosaleja. Urheiluharrastuksen yhteydessä voimaharjoittelulle oli vaihtoehtona ammattikoulun sali, urheilukentän sali tai uimahallin sali. Kaikissa niissä oli soutulaite ja punttipenkki levytangon kera. Niin ja puolapuut! Tuohon aikaan ihmiset pysyivät kunnossa hyötyliikunnalla. Nykyään töihin ei joudeta pyöräillä tai kävellä. Pitää mennä autolla, että ehtii illalla taas autolla ajamaan kuntosalille polkemaan kuntopyörää tai juoksemaan juoksumatolle. Toki tuohon pitää ostaa vielä persoonallinen treenari lisäksi. (mielellään niin persoonallinen, jolla hiukset kiiltää ja mielellään limen vihreät trikoot jalassa) Ihminen kun ei jouda itse opiskella kuntoilun saloja ja paljonko keskioluessa on vähemmän kaloreita kuin kevytmaidossa. Yllätys yllätys, näin on ja silti puhutaan kaljamahasta! Me hoikat juodaan kaljaa, nim. ”en maksa ravinto-opista”. Buhahhhaahhaahhhaaa! Hoksasinpa just, että Isä Wirtasella on muuten melko pyöreä navan seutu ja suosikki juoma hänellä on muuten MAITO! Faktat tiskissä jälleen kerran.

Takaisin kiireen brändäykseen. Tämä kaikki kiire johtaa siihen, että käytetään paljon ylimääräistä rahaa, että kiireeltä ehditään kaikkeen muuhunkin ja näin kiire on yhtäkkiä maailman arvokkain brändi.

Minä inhoan sanontaa ”aika loppuu kesken”. Mun kellossa on vähintään 24h käytössä jokaiselle vuorokaudelle paitsi kevätpäivän tasauspäivälle vain 23h. Jos mulla loppuu aika joskus kesken, tarkoittaa se mun kuolemaa ja piste. Tulee minullakin usein deadline vastaan aikatauluissa ja kiire painaa hetkellisesti päälle. En hyväksy myöhästymistä keneltäkään, vähiten itseltäni. Jos myöhästyn, joka kerta kun jälkeenpäin tätä mietin, syy on ollut minussa. Ei kellossa. Olisin voinut tekemiseni organisoida paremmin.

Perhe Wirtanen on  keksinyt tyylin lisätä tuloja lisäämällä vapaa-aikaansa. Miten tämä on mahdollista? No mietippä työnantajaasi. Jos sinua ei olisi, eikös hänellä alkais ”loppumaan aika kesken” ja näin ollen hän lisää tulojaan palkkaamalla sinut töihin ja samalla lisää vapaa-aikaansa/ ehtii tehdä jotain muuta tuottavaa.

Vuosia jatkuneessa rahapulassa Wirtaset ovat haalineet kaikkea pikku puuhastelua perheen toiminimen kautta, jotta saisivat lisää tuloja. Lähtökohtaisesti upea juttu, mutta saa aikaan huonolla rahankäyttötaidolla loppuun palamisen, kun mikään tulo ei riitä saamaan taloutta tasapainoon.

Nyt kun ovat oppineet toisenlaisen tyylin käyttää rahaa ja isä Wirtanen siirtyessään kulkemaan kävellen muutaman kilometrin kauppamatkat yms. on hänellä ollut aikaa ajatella kävelyn ohessa. Nyt on sitten syntynyt ajatus sukupolven vaihdoksesta näissä pikku puuhasteluissa. Perheen kolme teiniä ovat saaneet työpaikan, eli tekevät äidin ja isän ylimääräiset puuhastelut joista vanhemmat maksavat heille palkkaa.

Idea on se, että jos jostain maksetaan vaikka isälle 20e/h ja tämän pystyy teettämään teinipojalla, hän tekee sen ilomielin 15e tuntikorvausta vastaan ja näin vanhemmat tienasivat vitosen tekemättä yhtikäs mitään. Kysymys kuuluukin, montako työtehtävää vanhemmat voisivat ulkoistaa ennenkuin heillä loppuisi aika kesken?Jos et oivaltanut, niin vastaus on ääretön koska omaa aikaa ei kulu yhtään. Vaatisi vain himpun verran kekseliäisyyttä saada jotain palvelua yllämainitusti myytyä, sanotaan nyt edes tuhannelle ihmiselle per tunti ja näin olis tuhat ihmistä työllistetty ja itse tienattu tekemättä mitään 5000e tunnissa…

Kyllähän tähän taas monet sanoisivat, että helppohan se on kun ei tarvitse omasta selkänahasta raapia. Haluaisin nähdä tämän kysyjän selkänahan, jos omasta mielestä pystyisi siitä raapimaan tuhannen ihmisen työt tunnissa. Tee niin tai näin, niin aina joku nillittää.

Nyt Wirtasista pitäisi olla herännyt kysymys, että kuinka he ovat lisänneet tulojaan, koska ennen vanhaan saivat koko korvauksen itselleen ja nyt vain neljänneksen? Myymällä itseään! Olkoot kyse sitten ihmiskaupasta tai prostituutiosta tai vaan ”itsensä myymisestä” niin ihmisen aika on kuitenkin se, mistä tässä maailmassa eniten maksetaan. Wirtasten taidoilla on kysyntää ja tämän he ovat nyt oivaltaneet.

Isä Wirtasen taidoille alkoi olla niin paljon kaiken puuhastelun kanssa kysyntää, että hän joutui myymään ”ei oota” ajan suhteen. Päätyössään hänelle on kysyntää enemmänkin ja tottakai siihen pitää käyttää eniten aikaa, mistä eniten maksetaan. Vaihtoehtona oli lopettaa puuhastelujen myyminen, että aika riittäisi järkevämpään. Onneksi hän oli aloittanut hyötyliikunnan ja ajan kanssa ajatellessaan hän oli huomannut, että puuhastelut voi ulkoistaa. Näin hän itsekin niistä hieman tienaa, mutta mikä tärkeintä niin teinit oppivat arvostamaan työtä ja siitä saatavaa korvausta.

Isä Wirtanen tekee nyt pari tuntia enemmän viikossa pääkeikkojaan ja on luopunut pääosin puuhasteluista. Nyt hän ehtii hyötyliikuntaankin ja makaamaan myös sohvalla ja tulot ovat silti lisääntyneet.

Mihin tämä sitten johtaa? Lisääntynyt vapaa-aika lisää aikaa ajatella. Ajattelu on kuitenkin se vaativin työ mitä ihminen voi tehdä ja siksi mennään autolla salille polkemaan pyörää, kun ei jaksa niin vaativaa työtä tehdä, kuin mitä ajattelu on. Siisti oravanpyörä taas 🙂 Ajattelu tuo tulevaisuudessa uusia ideoita lisätä tuloja ja se on muuten ihan varma juttu. Näin se menee. Ajattelu ratkoo ongelmasi.

Wirtaset ovat uuden rahankäyttötyylinsä vuoksi tilanteessa, jossa lisääntyneet tulot eivät enää lisää menoja, vaan menot pysyvät ennallaan. Tämä johtaa sitten velkojen nopeampaan takaisin maksuun.

Ansionsa Mukaan Oy on tänään saanut Wirtasilta melkoisesti kiitosta muutaman kuukauden yhteistyöstä, sillä muutokset he itse huomaavat parhaiten. Olen kuulemma saanut heidät ajattelemaan.

Teimme tänään uudet laskelmat velkojen suhteen ja nyt näyttää siltä, että jo tammikuussa 2018 ovat nettovelattomia, eli parikymmentä tuhatta velkoja pois 14kk aikana, eivätkä ole tarvineet palkankorotusta/ joutuneet etsimään parempi palkkaista työtä. Alkuperäinen tavoite heillä oli päästä velattomaksi kahdessa vuodessa. Itsestä se on kiinni. He vain tarvitsivat valmentajan joka opettaa ja motivoi ajattelemaan.

Tähän loppuun vielä tosi tarina muutaman vuoden takaa. Jossain Amerikkalaisessa firmassa oli koodari, joka teki etätöitä öisin. Joka aamu kun muut tulivat töihin, hän oli työnsä järjestelmään saanut sisään. Hän oli huippu ja hänelle maksettiin muistaakseni 20k kuussa palkkaa ja hän oli työnantajan mielestä vieläpä edullinen, koska hän oli niin hyvä. Tämä kaveri sai kuitenkin fudut kun paljastui, että hän elää Aasiassa uima-altaalla edullista elämää, eikä osaa koodata ollenkaan!

Tämä kaiffari oli palkannut Aasiasta muutaman hengen tiimin tekemään hänelle annetut työt, eli hän oli etsinyt sieltä hyvät koodarit ja maksoi heille omasta palkastaan palkkaa. Loppuraha riitti hänet itsensä elättämään. Häntä ei erotettu orjatyövoiman käytöstä yms halpatyövoiman käytöstä, vaan siksi että hän ei osannut koodata.

Minusta tämä oli pöyristyttävä uutinen. Mua ei työnantajana kiinnostais kurakinttaan vertaa kuka loppupeleissä koodin on tehnyt, jos koodi on kerta huippua. Nerohan tuo kaveri on ja Nobelin ansainnut. Olisiko nuo Aasialaiset kaiffarit työllistyneet siellä kehitysmaassa? Mikä keksintö tältä jäppiseltä ja keksintö nosti työllisyyttä globaalisti, mutta et niin hyvää ideaa keksi, etteikö joku nillitä!

Tässä nillittäjä oli valitettavasti ideasta eniten hyötyvä, eli työnantaja…

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

Oy Perhe Wirtanen Ab – Isällä syöpä!

Näin rouheasti aloitetaan tänään. Olen kovasti toitottanut ihmisille sitä, että älä usko mitä luet tai kuulet, ilman että analysoit lukemasi tai kuulemasi. Asiaan mennään, mutta jatketaan johdantoa.

Nuorena kun kuuntelin isoja miehiä mielipiteineen työpaikan kahvipöydässä, ei tullut mieleenkään kyseenalaistaa mitään kuulemaansa. Silloin kävi liian monta kertaa nolosti, eli menin kaikki tietävänä julistamaan kuulemaani eteenpäin omana näkemyksenäni ja vastassa olikin tyyppi joka siitä hommasta tiesi aavistuksen enemmän. ”Kerrokko mulle Marko miten tämä sinusta näin menee, kun minusta ( ja pitkät perustelut) Kun riittävän monta kertaa vitutti niin, että tunsin itseni seisovan omassa paskassani isoäidin alushousut päässä laulamassa: ”jumalauta että nolottaa  kun taas uskoin Reiskaa”, opetti kokemus ajattelemaan.

Tästä saisin koko blogin aikaiseksi, kuinka pelkkä otsikoiden vilkaisu näyttää  riittävän nykyään käsityksen luomiseen koko uutisesta, mutta eipä avauduta. Otsikko oli kuitenkin tahallaan laitettu iltapäivälehtien ja MV-lehtien otsikkomuottiin.

ISÄ WIRTASELLA EI OLE TODETTUA SYÖPÄÄ, vaan hänen vaimon työkaverin isällä on! Ansionsa Mukaan julkaisu iski! Otsikko kun ei valehtele, isä ihmisellä silti syöpä on. Näin meitä huijataan ja nyt minä vuorostani näen klikkausmääristä kuinka tämän jutun lukukerrat jysähtää käsiin, koska otsikko oli tarpeeksi ”raflaava”. Miltäs tuntuu hyväksikäytetty? Toivottavasti ei tavallista pahemmalta, sillä tällaista nettilehdet tekee meille päivittäin.

Nyt mennään jo asiaankin. Isä Wirtanen soitteli viikolla ja kertoi tästä vaimon työkaverin isän tilanteesta ja kysyi voisinko antaa kommenttini tuon perheen tilanteeseen? Vaikka olenkin sukkela suustani, niin ei tullut mieleenkään vastata välittömästi, että: ”juu, suurella todennäköisyydellä hän kuolee”. Tilanne oli se, että perheen aikuiset lapset olivat sitä mieltä, että isälle pitää saada paras mahdollinen hoito, maksoi mitä maksoi. Eivät siis agressiivisesti odotelleet perintöä, vaan olivat sitä mieltä, että mahdollinen perintö pitää käyttää isän tervehdyttämiseen.

Isällä ja äidillä on velaton omakotitalo ja velaton keskustan kerrostalokaksio sijoitusasuntona ja Isä Wirtanen kysyi onko tuossa muuta vaihtoehtoa kuin se, että myyvät nyt alkuun sen sijoitusasunnon pois ja rahat käytetään isän hoitoon? Ehdottomasti on!

Kysyppä heiltä seuraavaa: Tykkääkö eläkeläinen äiti lumitöistä, ruohonleikkuusta ja kauanko pystyy ne itse tekemään? Selviääkö hän kiinteistöverosta, lämmityskuluista yms omakotitaloasumiseen liittyvästä pienemmin tuloin kuin ennen, mikäli aviomies sattuu tautiin menehtymään? Isä Wirtanen oli hetken hiljaa ja sanoi, että väittäisin että ei, mutta ihan ei aukea. Sanoin, että tuolla ratkaisulla on vaan tykättävä pihatöistä ja pystyttävä niistä suoriutumaankin. Kysyin, että: ”miksi he haluavat myydä rahaa tuottavan kohteen pois ja säilyttää rahaa vievän ja vaivan näköä vaativan kohteen”?

Nyt aukes Isä Wirtasellekin ja huudahti puhelimeen, että ”aivan juurikin näin!” Pyysin, että miettisivät sitä, että myisivät sen omakotitalon pois, jolloin äidin kukkarosta putoaa kulut huomattavasti ja vaiva mitätöityy. Mikäli äidille löytyy kaksio vuokralle pienemmällä vuokralla kuin mitä omasta kämpästä vuokraa saa, ”maksaa” vuokralainen näin ollen tuon äidin vuokran ja vielä hieman rahaa eläkkeen päälle kukkaroon. Loput kulut olisi enää pieni käyttösähkölasku ja normaalit itselle tarvittavat asiat…

Saattaa olla melko suuri ero siinä, paljonko muori saa säästöön rahaa isän hoitoja varten tai lapsilleen perinnöksi. Jos taas saatava vuokra onkin pienempi kuin menevä vuokra, niin loppujen lopuksi voi sanoa vuokralaisen irti ja muuttaa omaan kaksioon asumaan yhtiövastikkeen hinnalla. Molemmissa tapauksissa lapsille jäisi perinnöksi yksi sijoitusasunto joka tuottaa joka kuukausi heille rahaa elämänsä loppuun saakka sen sijaan, että heille jäisi talo kuluineen ja myyntivaivoineen. Myyntihintakin saadaan vain kerran ja sen saa sileäksi osissa tai kerralla. Vuokra tuottaa rahaa hitaasti mutta varmasti lopun elämää.

Isä Wirtanen päätti puhelun nauraen, että soitanpa sille vaimon työkaverille itse ja esitän aluksi nämä asiat omina näkemyksinäni ja saan hetken nauttia kunnioitusta, ennenkuin paljastan, että kysyin neuvoa meidän talouskonsultilta.

Mikä ero Isä Wirtasessa ja nuoressa Markossa, paitsi että Marko on pienempi? Isä Wirtanen ei jää kiinni paskalammikosta mummon kalsarit päässä nolona, vaan tietää oikeasti mistä puhuu. Hän oli kuultuaan ajatuksen kaksion myynnistä ollut sitä mieltä, että ei kai siinä auta, mutta halusi kyseenalaistaa kuulemansa ja perustelut muodosti faktan. Nyt hän ymmärtää, että mikäli hoidot ei tuohon sairaaseen isään tepsi, omakotitalon kanssa tulee uutinen nettiin: SIPILÄN HALLITUKSEN LEIKKAUKSET TOIMII! RAHATON ELÄKELÄISMUMMO HAUTAUTUI LUMEEN OMAKOTITALON PIHALLA HYVINVOINTI SUOMESSA! Ja lukijat saavat puistella päätään ihan vapaasti, sillä sitä ei ole kriminalisoitu.

Mukavaa viikonloppua ja kevään alkuun enää pari viikkoa 🙂

PS. Kuulin myös että talo menee myyntiin 🙂 🙂

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

Oy Perhe Wirtanen Ab – On aika arvostella toiminnan taso

Wirtaset ottivat minuun yhteyttä Lokakuussa ja kyseinen kuukausi meni tilanteen tutkimiseen ja strategian luomiseen. Marraskuusta ovat alkaneet neuvojani noudattamaan. Wirtasten kanssa en ole tuon kuun jälkeen samaan pöytään päässyt kyyläämään mitä värkkäävät ja tästä utelias pettyneenä salailuun antaa tottakai arvosanaksi täyden 4,0. Koska olen hippiajan tuotos, arvosteluasteikko on 4-10. Ei tapaaminen sinänsä tärkeää ole, puhelimessa voi ihmisen itsetunnon romuttaa aivan yhtä helposti, joten päätin soittaa isä Wirtaselle.

Annoin heille työkaluksi exel taulukoon tekemäni tuloslaskelma/tase taulun, jonne pitää merkitä kaikki tulevat rahat ja kaikki lähtevät rahat vieläpä eriteltynä, minne mikäkin kolikko menee. Tämä on tärkeää siksi, että siitä näkevät mikä kaikki ei ole välttämätöntä, sekä paljonko niihin silti menee rahaa. Sitten pystyvät laskemaan mistä voi luopua, jos vaikka sähkölasku ei laskekaan riittävän nopeasti budjetoidulle tasolle. Isä Wirtanen kertoi, että on sitä käytetty mutta voishan sen kanssa tarkempikin olla… 5½

Kysyin millaisia muutoksia hän on huomannut normaalissa arjessa. 3km matkat harrastamaan on muuttunut hyötyliikunnaksi, eli alkulämmin tennisvuoroon otetaan kävellen ja samalla tyylillä hoidetaan kevyt palauttava harjoitus. Jossain vaiheessa oli ollut hauska huomata, että oli viikon kulkenut töissä ja asioita hoitamassa ilman, että lompakko oli mukana. Jos ei ole kauppaan lähdössä, miksi lompakko tulee olla mukana? Tämä on kuulemma tukkinut kolikkohanan joka oli aiemmin tippassut viemäriin. Näistä lävähtää arvosanaksi 10+

Strategia talouden hoitoon oli siis se, että pyöreästi kolmen tonnin nettotuloista kaksi pitää riittää talouden hoitoon, noudattaen kurinalaista budjettia. Ylimääräisellä tonnilla maksetaan velkoja pois joka kuukausi, joista tärkein oli vuokrarästit. Nyt vuokraisäntä saa kuukauden vuokran lisäksi kaksi ylimääräistä vuokraa joka kuukausi. Niille jotka kaivaa nyt ”aifounia” taskusta laskiakseen vuokran määrän, vanhan ajan patteri Casion mukaan 1000e/2 tekee 500e. Päässä lasku voi tuottaa toisenlaisenkin lopputuloksen, joka on murheellista mutta totta ja housuun lasku vaihdattaa housut. Tänään sataa faktaa…

Tästä päästään tärkeimpään, eli onko vuokraisäntä joutunut ulosottoon, vai oletteko kirinyt suunnitelman mukaan rästejä kiinni?Eli kuukauden vuokra ja kaksi rästiä päälle, kunnes vuokrat on ajantasalla. Tämä oli demokraattisella diktatuurillani rakentama määräys. Marraskuussa Isä (isä tarkoituksella isolla iillä) Wirtanen oli soittanut vuokraisännälle ja kertonut, että vielä tässä kuussa ei siihen pystytä, johtuen edellisessä kuussa tekemistä laskuista. Kaksi vuokraa oli silti siirtynyt 🙂 Joulukuussa oli suuresta kuluerästä nimeltä Joulu kuitenkin siirtynyt kolme vuokraa. Nyt Tammikuussa oli Isä Wirtanen jälleen soittanut vuokraisännälle, että nyt Tammikuussa tulee Joulun vuoksi vähemmän palkkoja ja Helmikuussa taas normaalia enemmän, eli voisin siirtää kuitenkin Tammikuussa ainakin yhden jos en kahtakin ja heti Helmikuun alussa Tammikuulta väliin jääneet. Luonnollisesti Helmikuun lopulla sitten Helmikuun kolme vuokraa…

VITTU MIKÄ TOIMINNAN MUUTOS! Pyydän anteeksi moukkamaista kotikasvatustani, jonka äitini on antanut… Isäni on ihan korrekti ukko. (Toivottavasti ymmärrätte huumorin, jonka perheeni ymmärtää) Tästä toiminnan muutoksesta johtuen Isä kirjoitettiin isolla iillä. Isä hoitaa homman. Se on miehen tehtävä perheestä huolehtia, että vaimo pääsee mahdollisimman vähällä ja on onnellinen. Toki tämä on vain minun ja muutaman ystäväni outo näkemys mutta silti.

Ennen vanhaan jos ei raha ollut riittänyt, laskuja ja vuokria jäi maksamatta tosta noin vaan. Mitä sillä on väliä asenteella isä pienellä iillä Wirtanen huolehti asioista. Viimeinen ja tärkein kysymys, vaikka ette ole exeliä täyttäneet kuin sinne päin, onko rahat riittäneet kaikkeen? On.

Olen helevetin ylpeä perhe Wirtasesta ja tottakai vielä ylpeämpi itsestäni… (Kuka kehuis jos itse ei kehuis) (Toki Isä Wirtanen on jaksanut kiitellä avusta ja tuesta sekä sitoutumisesta)

Yhteenvetona tärkeitä, mutta kokonaisuudessa ei välttämättä:

Tapaamiset 4,0

Exelin täyttö 5½

erittäin tärkeitä:

Toiminnan muutokset perusarjessa 10+

Velkojen hoito suunnitelman mukaan 9½

Vaikka toiminnan muutos on huikea, ei kymppiä voi antaa kun suunnitelma ei ole pitänyt. Ei epätäydellisesti hoidetusta hommasta voi kehua ja piste. Haluttaisi tietenkin antaa enemmän, mutta ei pysty. Mutta kun otetaan huomioon mistä ja millaisesta ajattelusta lähdettiin liikkeelle, ylpeyttäni suojattejani kohtaan voi avata arvosanalla MILJOONA!

Nyt ”vähäpätöisistä” asioista arvosanat 4 ja 5½, tärkeistä 10+ ja 9½, sekä mun ylpeyttä heitä kohtaan kuvaava miljoona, niin mun päässä laskutaito antaa aukottoman keskiarvon: 9½. Huippu numero näin aikaisessa vaiheessa! Lokakuun tilanne olisi ollut 4-

Ensi viikon perjantain olen reissussa. Koska pidän kiinni aikatauluista ja lupauksistani, en uskalla luvata blogin onnistumista klo 18.30/ ylipäätänsä ollenkaan, joten palataan asiaan helmikuun ensimmäisenä perjantaina klo 18.30.

Mahtavaa tehdä tätä matkaa myös teidän lukijoiden kanssa!

Kiitos mielenkiinnostasi!

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

 

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – kolme eri tapaa

Tässä vaiheessa kun Wirtaset omaksuvat uudenlaista tyyliä käyttää rahaa, on paikallaan muistuttaa idiotismin määritelmästä. Se on sitä, kun tehdään asiat kuten toisetkin ovat aina tehneet ja odotetaan toisenlaista lopputulosta. Samat teot  johtavat samanlaiseen lopputulokseen. Jos ammut kaveriasi ilmakiväärillä, niin hänelle tulee verta vuotava haava kuten kaikille muillekin, vaikka kuinka ajattelisit ettei siinä käy kuinkaan. Niin totta ja yksinkertaista. Blogi ei tällä kertaa liippaa suoraan Wirtasiin, mutta välillisesti varmasti.

Mun kaveri Mikko on yrittäjä. Hänellä on viisi ihmistä töissä. Mikko on joskus kertonut, kuinka kolme ihmistä viidestä voikaan ajatella raha-asioista niin erillä lailla. Mulla on ollut ilo päästä kaikkia kolmea erikseen jututtamaan ja täytyy myöntää; Mikko on  oikeassa.

Nämä tyypit ovat Mauri +50-v, Anne n.40-v ja Paula n.30-v. Jotta pystytään pitämään oikeiden tyyppien henkilöllisyys salassa, käytetetään heistä peitenimiä Maukka, Ansku ja Pale. Tämä siltä varalta, että jotka minut tuntevat, pystyvät päättelemään kumpi mun kavereista on yrittäjä ja sitä kautta hänen henkilökunnan nimistä päättelemään ketkä on ne henkilöt joista nyt kirjoitan. He tekevät kaikki samaa työtä ja käytännössä samalla palkalla. Ainoa ero palkassa on ikälisät. Katsotaanpa kuinka he käyttävät rahaa ja vedetään loppuyhteenveto lopuksi, mihin tämä johtaa. Lopputulosta on turha spekuloida ajatuksilla ”paitsi jos” koska samalla tavalla tehtävät asiat johtavat aiempien lailla samanlaiseen lopputulokseen. ”Paitsi jos” ammun kaveria KAUKAA ilmakiväärillä… Silloin käy kuten aina ennenkin. Kantomatka panoksella ei edes välttämättä riitä.

Aloitetaan Maukasta. Maukka vaimoineen ovat kumpikin päivätöissä. Heillä on kaksi aikuista lasta. He rakensivat 20-v sitten oman talon, kun vaimo alkoi odottaa esikoistaan. Sitä ennen he asuivat vaatimattomassa oma-omisteisessa kerrostalo kaksiossa ja olivat asuntosäästäjiä, eli aspilaisia. Aspin ansiosta he saivat lainan paremmilla ehdoilla ja käyttivät muutkin säästönsä talon rakentamiseen ja ottivat lainaa vain tarvittavan summan. Kerrostalo-osakkeensa he laittoivat vuokralle, jotta siitä saadaan tuloa jatkossakin. Tänä päivänä lapset on maailmalla, talolaina on maksettu ja heidän tulonsa vastaavat Suomalaista keskiansiota. Työnsä he hoitavat nöyränä ja tyytyväisenä edelleenkin. Töissä heillä on kotoa tuodut eväät mukana. Molemmat kulkevat n.10km matkan töihinsä fillarilla vaikka talossa on auto ja pitävät omien sanojensa mukaan näin huolta kunnostaan. He jatkavat rahan säästämistä tilille edelleenkin, aivan kuten ovat aina tehneet. toisen palkka heillä jää nykyään kokonaisuudessa säästöön ja toisen palkka riittää kaikkiin elämisen kustannuksiin. Silloin tällöin he vaihtavat autonsa uudempaan, ostaen parikolme vuotta vanhan auton, joka rahoitetaan säästöillä, eli maksetaan käteisellä. Maukka on tuttu näky kylän raitilla patikkareppu selässä matkalla kävellen ruokakauppaan. He ovat kilpailuttaneet kaikki kilpailutettavat kulunsa. Vakuutukset, puhelinliittymät, sähkösopimukset yms. jotta kuukausikulut olisivat mahdollisimman pienet. He eivät sijoita. Heillä on edelleen omistuksessa tuo ”nuoren parin” kaksio jota he vuokraavat ja tässä kaikki.

Otetaan seuraavaksi käsittelyyn Ansku. Ansku on avoliitosta eronnut keski-ikäinen sinkku. Hän on aina tottunut näyttämään itsestään ”parempaa puolta”, eli vaatteiden pitää olla sellaisia, että kaikki tietävät niiden olevan kalliita. Kirpputori ei siis tule kysymykseen edes alupaidan kohdalla. Hän on intohimoinen GOLFFAAJA mikä näin lajia ymmärtämättömänä tuntuu oudolta, kun katsotaan mitä sukupuolta hän edustaa. Hän on käynyt golffaamassa yli kymmenessä eri maassa ja hänellä on mailoja yli 40kpl. Molemmat, sekä matkat että mailat ovat tietysti rahoitettu edullisesti osamaksuilla. Hän pitää upeasta kropastaan huolta kuntosalilla, jonne hän luonnollisesti menee autolla (1,5km), koska sisätiloissa on mukavampi pyöräillä ja juosta… (kuntopyörä ja juoksumatto) Hän asuu oma-omisteisessa rivitalossa kaupunkimme ”hienosto alueella.” Hän tilaa vaatteita ja harrastusvälineitä netistä sitä mukaa kun uusi mallisto sinne ilmaantuu, koska netistä tilaamisessa säästää… Hänellä on käytössä kaikki maailman luotot osamaksusopimuksien myötä ja uusilla ”vituix.fi” palveluilla hän maksaa entiset lainat pois ja lopulla uudella lainalla hän ostaa pari uutta mailaa. 3km työmatkat hän viillettää rahoitussopimuksella ostetulla Kia:lla. Kaupassa hän käy päivittäin Kia:lla. Toki siinä kalliimmassa lähikaupassa, kun hän ei jaksa lähteä kauemmaksi edes autolla. Töihin mennessä pysähdytään lähikaupasta hakemassa pari energia juomaa, että jaksaa vittumaisen työpäivän loppuun tappamatta ketään. Kylkeen ostetaan pari mikroruokaa, ettei kuole nälkään ja kassanhoitaja tuumaa joka aamu: ”12,75 kiitos”.  Kylänraitilla häntä ei kukaan tuntisi jos hän tulisi kävellen vastaan. Autostaan hänet tunnistaa kaikki. Hän painii kuukausittain rahaongelmien kanssa. Häntä vituttaa tehdä töitä palkalla joka ei riitä elämiseen ja pitää Mikkoa syypäänä omaan ongelmaansa. Ansku kertoi minulle, että jos hän saisi 500e kuussa lisää palkkaa, se riittäisi hänen menoihinsa.

Sitten otetaan käsittelyyn Pale. Pale on liki 30-v sinkkutyttö joka saa porukan pienintä palkkaa! Hän asuu oma-omisteisessa pienessä kerrostalo kaksiossa. Pale kulkee töissä 5km kävellen. Kavereiden luo hän veivaa fillarilla. Hän on kova kuntoilemaan ja kuntoiluvaatteet ovat varsin laadukkaat. Toisinaan töihin mennessä hänellä on patikkareppu selässään pienen eväsrepun sijaan, jotta voi töiden jälkeen käydä kotimatkalla kaupassa. Hänellä on auto ja vieläpä BMW vuodelta 1991 eli mun laskujen mukaan liki 1000 vuotta vanha. Auto liikahtaa pihasta korkeintaan kerran viikossa, kun on ihan pakko joku tuominen hoitaa autolla, tai käydään kymmenien kilometrien päässä kylässä. Hänellä on tiskikone. 2.v vanha ja käytännössä käyttämätön! Yksin asuvalla kuulemma menee kuukausi saada kone täyteen, jotentiskit voi tiskata syönnin jälkeen tipalla eldorado tiskiainetta. Ruokaostokset hän survoo reppuun, joten hänen pitäisi erikseen ostaa roskapussit. Tämän vuoksi hän käyttää roskapusseina tyhjät leipäpussit yms. Tästä naapuri on kysynyt, että kuinka hän jaksaa niin usein viedä roskat, johon hän on vastannut ettei ole koskaan vienyt roskia. Hän ottaa ne mukaan poistuessaan asunnostaan pudottaen ne samalla laatikkoon. Asunnosta hän kuulemma poistuu joka päivä. Paulan nettopalkkakin tulee paljastaa; 1500e kuussa. Tuosta rahasta hän ensimmäisenä SIJOITTAA 500e. Loppurahalla hän maksaa lainanlyhennyksen, vastikkeen ja muut elämisen kulut. Hän on vuosi sitten vivuttanut sijoitussalkkunsa ja ostanut ensimmäisen vuokrahuoneistonsa, joka lainan, vastikkeen ja veron jälkeen tuo hänelle lisätuloa 50e kuussa, jonka hän sijoittaa. Hänellä on kaiken tämän elämäntyylin kulujen jälkeen tilillä rahaa liki 6000e pahan päivän varalle ja joka kuukausi sinne jää hieman lisää.

Mitä näille ihmisille kuuluu eläkkeellä? Maukan ja vaimon touhu jättää heille yli 10 000e joka vuosi rahaa tilille, ottaen huomioon vajaan kymmenen vuoden välein tapahtuvan auton vaihdon. Heillä on eläkkeellä säästössä pahan päivän varalle muutama satatuhatta euroa. Eläkkeet puolittavat tulot, mutta se ei heille ole ongelma, koska puolilla tuloilla on pärjätty tähänkin saakka. Säästöillään he nauttivat laadukkaasta eläkeiästä, tai sitten he jättävät kivan pesämunan perinnöksi lapsilleen.

Ansku velkaantuu joka kuukausi muutaman satasen ja tuolla keskiluokkaisella rahankäsittelytyylillä palkankorotus saisi aikaan entistä suuremmat menot, joten se ei olisi pelastus, vaan se lisäisi ongelmia entisestään. Hän on eläkkeellä kalliiden korkojen vuoksi velkasaneerauksessa/ henkilökohtaisessa konkurssissa. (korkoa korolle, lue viime viikon blogi. Tämä toimii myös velkaantuvalle samalla lailla)

Pale on 40-v päästä umpisaletisti monimiljonääri ja nauraa kommentille, ettei normaalityöllä voi rikastua. Hän tietää jo nyt, että väite on FAKTA. Kysymys onkin siitä, kuinka korvauksen menetetystä vapaa-ajasta käyttää. Hänellä lienee tuolloin ainakin miljoonan edestä vuokrahuoneistoja, koska on jo nyt oppinut vivutuksen voiman. Lisäksi kun kaikki ylimääräiset rahat menevät sijoitussalkkuun kasvamaan korkoa korolle ja ikää on noin vähän, on lopputulos saletti. Hän on jo 50-vuotiaana taloudellisesti riippumaton. Halutessaan hän jatkaa työskentelyä, mutta voi myös työskentelyn halutessaan lopettaa.

Eikä näitä kolmea kohtaloa muuta mikään! Ei edes ”paitsi jos”. Jokaiselle kolmelle kerroin jo nyt mitä heille tulee tapahtumaan, jotta ei tulisi ”yllätyksiä”. Mutta jos esim. taloudellisesti epäonnistuu elämässään ja Marko olisi sittenkin oikeassa, niin sehän on Mikon syy…

Mikä tahansa näistä tyyleistä on hyvä ja hyväksyttävä, mutta jokainen johtaa erilaiseen lopputulokseen. Päätä oletko Maukka, Ansku vai Pale.

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – Kohti taloudellista riippumattomuutta

ILMAINEN VINKKI!

Tämä on se blogi, joka tulee lukea ajatuksen kanssa ja mielellään laskimella purkaa kaikki kirjoitettu ja lukea uudelleen ja uudelleen. Pienet asiat voivat elämäsi suunnan muuttaa tai sitä entisestään parantaa ja tämä voi sitten olla sellainen.

Ihmismieli on villi. Vaikka kuinka lukemalla ei asia heti avautuisi tai ei mitään uutta keksisi, uudelleen lukiessa huomaa hieman lisää ja taas uudelleen lukiessa lisää. Sitten käy kuin Fingerpori sarjakuvien kanssa, että autolla ajaessa ja tulevaa kevättä miettiessä välähtää ratkaisu nokkelaan vitsiin aivan itsestään. Hyvä oivallus voi siis tulla viiveelläkin. Lue siis tämä useasti ja toivon sydämmestäni, että olen tällä saanut sinulle hyvää aikaiseksi.

Pari blogia sitten kerroin, että tavoitteena on Wirtasilla kahden miljoonan varallisuus kun pääsevät eläkeikään. Tähän on matkaa reilu 25-v. Lupasin tätä purkaa myöhemmin, joten se tehdään tänään.

Reilu 20-v sitten kun olin kaupassa töissä, työnantajani kaveri joskus tokaisi rahasta puhuessaan, että: ”ensimmäinen miljoona oli vaikea tehdä, toinen paljon helpompi ja loput on tullut itsestään.” Pidin äijää wosona! Ihanaa olla väärässä ja oivaltaa vuosien päästä, että tämä setä oli ymmärtänyt korkoa korolle merkityksen ja hyödyntänyt sen. En pidä enää vouhkana vaan nostan hattua hienolle miehelle.

Wirtaset toimiessaan ohjeideni mukaisesti, he pienentävät taseensa velka saraketta 1000e kuussa kunnes ovat velattomia. Tarkennan, että asuntolaina ei ole ”velka” tässä yhteydessä, vaan kaikki huonot velat on, eli Wirtasten tapauksessa parit ulosotossa olevat normaalit korkoa kasvavat laskut ja vuokravelat. Luottokorttivelat, osamaksulaskut ja autolainat yms kuuluisivat samaan kategoriaan, mutta niitä heillä ei ole. Vuokravelat ja ulosotto on hoidettu tällä tahdilla kesällä 2018. Jos vielä ylimääräisillä tuloillaan ohjeideni mukaisesti maksavat kaikella velkoja vähemmäksi, lyhenee aika tuostakin. Kesästä 2018 alkaen he alkavat velkojen lyhennyksestä vapautuneet rahat laittamaan töihin, eli sijoittamaan. Huomaa, että he eivät tule ostamaan pankkien sijoitustuotteita vaan sijoittavat itse rahansa. Heillä on sitä varten konsultti käytössä, joka opettaa ja kertoo. Lisäksi näin saavat paremman tuoton pienemmillä kuluilla kuin pankkien tuotteissa, joiden kaupaksi käymisestä on tiskillä olevan Pirkon palkka kiinni. Eli myydä pitää, vaikka itse tietäisi sen paskaa olevan. Reilua eikös?

Puretaanpas tuo kaksi miljoonaa osiin. Kuten olen aiemmin kertonut, Wirtasten perheen vanhemmat ovat upeita vanhempia lapsilleen ja helevetin työteliäitä, mutta muuten ihan tavallisia suomalaisia ihmisiä. Heillä on siis rahankäsittelytaitojen ensimmäinen kohta hanskassa, eli kyky ansaita. Toisin sanoen minä ja he tiedämme sen, että he pystyvät pienillä asioilla tulojaan kasvattamaan ilman palkankorotusta.

Heillä menee nyt tonni kuussa, eli 12000e vuodessa velkoihin. Velkojen jälkeen tuo menee sijoituksiin. Olen ihan varma, että he pystyvät ilman uhrauksia ja luopumisia tekemään 250e kuussa, eli 3000e vuodessa enemmän rahaa tuonne sijoitussalkkuun.

Sijoituksille olen tehnyt strategian, joka on sekä turvallinen ja tasaista tuottoa antava. Näin pitkässä ajassa kuin 25-v on keskimääräiseksi vuosituotoksi helppoa ja turvallista saada 10%. 15000e ja 25-v on pääomaa yhteensä 375 000e, joka siis säästäväisessä rahankäsittelytyylissä olisi pankkitilin saldo eläkkeellä. Ihan hyvä ja turvallinen tyyli. Voittaa kaiken tuhlaamisen mennen tullen, mikäli on tarkoitus elämästä selvitä ilman perinnöksi jätettävää velkaa.

10% korkoa vuodessa 15000e pääomalle on 1500, eli vuoden jälkeen kasassa on 16500. Eli joka vuosi saadaan säästöön 16500? Tekisi yhteensä 25-v aikana 412500e. Tämä olisi korkoa vuosittain säästetylle pääomalle. Korkoa korolle onkin sitten toinen juttu. Sekun toimii näin:

Vuosi 1: Pääoma 15000 + 10% tuotto = 16500

Vuosi 2: Pääoma 15000 + 1.vuoden pääoma 16500 = 31500 + 10% tuotto = 34650

vuosi 3: Pääoma 15000 + kahden edellisen vuoden pääoma 34650 = 49650 + 10% tuotto = 54615

Eli kolmessa vuodessa on tullut ylimääräistä 9615e

Jatka laskentaa itse 25-v ajalle ja lopputulos on nöyryyttävä:

                                              1 622 726,50e!

Eläkkeellä Wirtasten ei tarvitse enää pääomaa tuonne lisätä. Tämä tuottaa heille rahaa elämiseen 10% tuotolla joka vuosi keskimäärin 162 272,65e. Tästä sitten verot sen lain mukaan, mikä silloin on voimassa. Nykyinen veroprosentti tuolle pääomatulolle on 34%(*) eli käteen jäisi vieläkin 107 099, 95e eikä sen eteen tehty päivääkään tuona vuonna töitä. (* 30% 30 000e asti ja ylimenevästä 34%)

Tätä kutsutaan taloudelliseksi riippumattomuudeksi, ei sitä että palkka riittää kulutukseen. Se ei ole riippumattomuutta, koska silloin ollaan riippuvaisia palkasta.

Tiedän, että markkinatilanteet sijoittamisessa muuttuu. Välillä kannattaa vaihtaa osakkeista raaka-aineisiin ja välillä joukkovelkakirjoihin. Tämä huonoina aikoina pois oleminen tietystä markkinasta lisää tuottoa, joten siksi tavoite on kaksi miljoonaa. Korkoa korolle on niin uskomaton juttu, että tuo puuttuva osa tulee jo sillä, että vuosituotto onkin keskimäärin 11,5%!!! Ei yhtään enempää tarvitse tuoton nousta ja lopputulos on 400 000e enemmän. Tuolla 11,5% tuotolla lopputulos olisi tarkalleen 2 065 316,9e joka tuolla tuotolla antaa fyrkkaa joka vuosi eläkkeellä 237 511,44e ennen veroa ja nykyisellä veroprosentilla nettona 156 757,55e.

Heidän kuoleman jälkeen sijoitusvarallisuus siirtyy lapsille, jotka saavat nauttia tuosta passiivisesta tulosta kuolemaansa saakka. Tämä tietenkin vain sillä oletuksella, että ovat sivussa opetelleet itsekin sijoittamista.

Nyt sitten tarkkana! Huomaa, että tuohon kahteen miljoonaan tarvittiin omaa rahaa laittaa 375 000 ja 1 625 000 tuli tuottoa! Aika on sijoittajan paras kaveri ja pitkä aika loistava ystävä! Puretaanpa tätä maailman kahdeksatta ihmettä vielä lisää.

Tiedät varmaan tämän esimerkin lammesta, jonne ilmestyy tänään yksi lumme. Tämä lumme on ärhäkkä lisääntymään ja lumpeiden määrä kaksinkertaistuu päivittäin. Kolmen viikon päästä, eli 21päivää myöhemmin lampi on totaalisen täysi noita veden rikkaruohoja. Milloin lampi oli puolillaan?

EILEN, ELI 20 PÄIVÄÄ MYÖHEMMIN!

Tämä selittää miksi pitkä aika on hyvä ystävä.

Tämän olen puheissani kääntänyt siten, että laitetaan yksi euro töihin ja tuplataan pääoma joka vuosi ja 21-v päästä sinulla on reilu miljoona koossa. Uskomatonta, mutta helevetin totta. Pysy tarkkana, tehdään tuo tässä ja nyt:

1.vuosi.  Paikallisella puutarhurilla on alennusmyynti -50% ja saat kahden euron arvoisen kukan eurolla. Osta se ja kerro vaikka äidilles, että aion tulla miljonääriksi ja se vaatii sen, että mun pitää saada tästä kukasta sinulta 2e. Jos äitisi ei suostu sitä ostamaan, vaihda äkkiä äitiä sillä hän myrkyttää mieltäsi! Kaupan toteuduttua voit tuulettaa, että eka vuosi on tavoitteessa ja maata sohvalla odottelemassa seuraavaa vuotta….? Tähän väliin kysymys, voisitko tehdä tuon euron tuplauksen kuinka useasti vuoden aikana ja hyödyntää varastonkiertonopeutta? Kymmenen kauppaa, eli kympin puhdas tulo vai jopa sata kauppaa ja satasen tulo?

Vuosi 2. Ostat vaikka kaks kukkaa ja myyt kummatkin tuplahinnalla ja kolmannen vuoden aloitat 4e kassalla jne…

Kolmen vuoden jälkeen 8e, neljän jälkeen 16e… 32e…. 64e ja 7vuoden jälkeen 128e. Nyt on mennyt 1/3 ajasta ja vasta 128e koossa, joten valtaosa ”huomaa” ettei tämä tuota, kun kolmasosa rahallisesta tavoitteesta olisi 333 333,33e. Jäljessä ollaan! Ei toimi!

Älä ajattele noin. Muista lumme esimerkki, jossa 50% lumpeista tuli viimeisenä päivänä. Jos haluat kehittyä sijoittajana tms. missään muussakaan, sinun pitää käyttää aikasi järkevästi. Sinulla on ollut 7-v aikaa opiskella sijoittamista ja markkinoita tässä sivussa ja olet jo niin kehittynyt, että sinulla on paljon useita tyylejä saada tuottoa kokoon. Tai olet voinut maata sohvalla miettimättä seuraavan vuoden kuvioita ja olet muutaman vuoden päässä ongelmasta, missä et enää osaa suurta pääomaasi tuplata. Osaisit varmaan jo tehdä paljon kappaleissa vähän euroja tuottavia kauppoja, jolloin varastonkiertonopeudella on helpompi pääoma tuplata. Jaa vaikka kuukausittain flaijereita postilaatikoihin, jossa lupaat hakea asukkaan tyhjät pullot pois ja maksaa 90% niiden käyvästä arvosta. Saat 11,1% tuoton omalle pääomalle ja tämän kun toistat 9 kertaa, on tähän käytetty pääoma tuplattu…

Jatketaan vuosia eteenpäin: 8 vuotta 256e, 9-v 512e… 1024e… 2048e… 4096e… 8192e… 16384e… 32768e… ja kuudentoista vuoden jälkeen JO 65536e! Siis mitä helevettiä? 16/21-v eli 76,19% ajasta takana ja rahaa koossa 65536/miljoona? 76% ajasta mennyt ja 6,5% rahasta taskussa! Suhde ei toimi ja nyt on oikea aika näillä rahoilla ostaa uusi auto!Simpsonin Homerin termein: DOUH!

Nyt sinulla on sivussa 16-v käytetty aikaa järkevästi ja osaat jo hyödyntää varmasti toisten rahat, eli velkavivun käytön sijoituksissasi. Kaikki suuret varallisuudet maailmassa on tehty pitkällä ajalla verot minimoiden/ siirtäen verot tulevaisuuteen ja hyödyntämällä velkarahaa sijoittamisessa.

Jatketaan pääoman rakentamista: 17-v 131 072e, 18-v 262 144e… 19-v 524288e ja 20v sijoittamista, eli 21-v aloituspäivästä 1 048 576e!

16-v jälkeen lopettanut ihminen sai uuden auton. Hän tuhlasi 16 vuotta elämästään uuden auton eteen, kun jäljellä ollut 4 vuotta olisi tuonut liki miljoonan lisää. Viksu muuvi…

Tiedän! Esimerkki on hypoteettinen. Vaatii saatanasti osaamista, että pystyy pääoman tuplaukseen vuosittain eikä se kestä siltikään sattumaa, eli ei ole varmaankaan mahdollista. Tiedän myös sen, että verot pitää maksaa kun myynti tehdään enkä sitäkään ottanut huomioon. Tämän tarkoitus oli vain näyttää miten korkoa korolle toimii.

Nyt kun palataan siihen työnantajani kaveriin josta alussa kerroin, niin kyllä; eka miljoona oli hieman hankala. Oletetaan, että hän saa nyt isolle pääomalle ”vain”15% tuoton, on kaksi miljoonaa koossa 5-v myöhemmin. Kolme milzziä paukkuu rikki tästä 3-v päästä ja neljä milzziä tästä päivästä 2-v myöhemmin. Viides milli vajaa 2-v myöhemmin ja siitä eteenpäin milli per vuosi vähintään kassa kasvaa. Toinen oli vähän helpompi ja loput tuli kuin itsestään, vai miten se oli? Muuan vuosi lisää ja millejä tulee vähintään pari per vuosi…

Tiedän! Aika loppuu kesken jos et ole tällä hetkellä teini, tai muuten vaan siirrät aloittamista tuonnemmaksi.

Mutta tiesitkös, että kun olet ensimmäisen miljoonan varrella opetellut lisää sijoittamista, saat lienee velkavipuineen yms. jo 25% tuoton vuosittain? Tällä tuotolla 7-v eka miljoonan valmistumisen jälkeen, sulla on niitä jo viisi ja 10-v ensimmäisestä sulla on niitä liki kymmenen. Tästä eteenpäin niitä tulee vähintään kaksi lisää jo vuosittain.

Hypoteettinen esimerkki, jonka pitäisi avata ymmärrystäsi kuinka aika on rahaa ja pitkä aika on paljon rahaa. Tätä tuo sanonta tarkoittaa. Raha tulee rahan luo? Ei. Tässä esimerkissä raha tulee ahkeran luo. Tekeminen on ahkeruutta, eikä raha tullut tekemättä.

Lounaspöydän Warren, eli amerikaksi Warren Buffet on maailman menestynein sijoittaja ja hänen omaisuutensa arvo kasvoi vuonna 2016 vaatimattomat 12 miljardia (kaksitoistamiljardia) Voiskos olla, että W. Seisovapöytä on aloittanut aikoinaan heti, eikä myöhemmin? Voisikos myös olla, että hän on antanut korkoa korolle efektin toimia? Vai onko hänellä ollu vaikka 120 miljardia valmiiksi, jolle on saanut 10% tuoton?

Viimeinen kysymys on vertauksena tyhmälle kommentille, että sijoittaminen vaatii paljon rahaa. Tuo ei pidä paikkaansa. Se vaatii rahankäsittelytaitojen omaksumisen täydellisesti kokonaan väliltä 1-4, kyky tienata, kyky säästää, kyky sijoittaa, kyky vivuttaa sijoitukset. Lisäksi kärsivällisen luonteen hyvän ja pitkän strategian noudattamiseksi.

Se on muuten sinusta itsestä kiinni. Lotota voit, mutta niilläkin rahoilla voit ”lottovoiton” varmistaa olemalla lottoamatta ja laittamalla rahat töihin.

Jos et sijoittamisesta ymmärrä, älä huoli. Siihen löytyy konsultti/ konsultteja, mutta muista ettet mene pankin Almalta kysymään kuinka mun kannattais alkaa sijoittamaan. Se menee nimittäin yllättävän helposti vituiksi, eikä sen eteen tarvi tehdä muuta virhettä, kuin alkaa tekemään kärsivällisesti kuten pankki neuvoo.

Otan tulevaisuudessa käsittelyyn tämän pankkien suuren kusetuksen ja pyydän vilpittömästi anteeksi jos loukkaan sinun ammattiasi, eli olet pankissa töissä. Älä huoli. Vaikka pari tuhatta tämän blogin lukijaa lopettaisi rahastosijoittamisen tämän jälkeen, jää tähän maahan ajattelemattomia vielä riittävästi. Kaikkia ei pysty pelastamaan. Ajattelemattomuus kun on ihmiskunnan ongelma. Ei orava syö saatana kesän käpyjä heti naamaansa ja kuole nälkään talvella, vaan se osaa ajatella ja olla säästäväinen. Kummalle antaisit hallintaan ydinaseen laukaisimen? Keskiverto ihmiselle, vai oravalle?Siinäpä sinulle pähkinä koska toivon, että sinusta tulee (jos et jo ole) raha-asioissa Orava ja oravat syö pähkinöitäkin. Kiitos pakollinen peruskoulu.

Kiitos ajastasi ja toivottavasti tästä on sinulle paljon hyötyä. Ensi viikolla vois kirjoitella Wirtasten onnistumisesta pitää taloutensa hallinnassa menneet 2kk, jos saadaan miitinki sovituksi ennen sitä. Jos ei saada, niin avaan noita pankkien suuria tienestejä, eli sijoitusinstrumenttejä heiltä/ perehdytään oikean esimerkin kautta kolmeen täysin erilaiseen rahankäsittelytyyliin.

Marko, Ansionsa Mukaan Oy