Aihearkisto: Yleinen

Oy Perhe Wirtanen Ab – Vittu mää soitan Markolle!

Näin vihaiseen sävyyn oli paikallinen yrittäjä kaupan pihassa morsiammelleni todennut. Hän oli väsynyt huonoon rekrytointiin, jonka kanssa oli joutunut vuosia tappelemaan ja sanonut, että meinasin jo soittaa Markolle ja kysyä neuvoa miten tuosta pääsee eroon. Päivän blogi on yrittäjien toiveista vinkin antamista myös yrityselämään. Samalla tässä saa yksityinen työssä kävijä myös mietittävää.

Olen erittäin ammattiliitto vastainen ihminen. Syy ei ole se, että en saa vapaasti riistää työntekijöitäni, vaan se, että liitot ovat yrittäjävastaisia. Heidän pitää ymmärtää se, että ilman yrittäjiä ei olisi työpaikkoja piste. Avaan joskus tuon liittojen suuren kusetuksen palkankorotusten takaa ja kuten olen kertonut, palkankorotus ei ratkaise mitään. Toisella kerralla sitten…

Mutta niin kauan kun on yrittäjiä, jotka eivät ymmärrä, että työntekijä on heidän suurin sijoitus ja eivät kohtele heitä oikein, liittoja tarvitaan. Usko huviksesi, olen antanut työlaista neuvoja myös yksityisyrittäjillä työskenteleville. Miksi? Koska kaikkien pitää toimia oikein. Myös työnantajien.

Tämän johdannossa mainitun yrittäjän ongelma on siis työntekijä, jolla on omasta mielestään vain oikeuksia. Oikeus olla monta viikkoa vuodessa”saikulla”. Oikeus päättää koska on lomalla. Oikeus päättää pitääkö tehdä iltavuoroja. Oikeus päättää vapaapäivänsä yms. Itse rakennettuja oikeuksia ja jos hän ei saa tahtoaan läpi, hän hakee sairaslomaa.

Sanonta jos haluu saada on pakko antaa, on hyvä sanonta. Tämä tulee kaikkien muistaa. Se on vaan väärin ymmärretty, koska sillä Äijät puhuu seksistä. Olen tätä noloutta naureskellut sanaleikeillä ”jos haluu saada tippurin, on pakko antaa, muuten sitä ei saa.” Tai ”jos haluu saada avioeron, niin pitää antaa vieraalle”. ”Akka lähtee panemalla, eikä juomalla. Jos alat hänen kaverina juomaan, niin innostuuhan se kun hänen ei tarvitse enää yksin ryypätä.

Tuo sanonta on lyhykäisyydessään anna niin saat. Toimi muita kohtaan fiksusti, niin muut toimivat sinua kohtaan fiksusti. Näytä työelämässä ylivoimainen osaamisesi ja pyydä sen jälkeen palkankorotusta. Melko varmasti se tulee, paitsi idiooteilta yrittäjiltä. Silloin vaihdat työpaikkaa. Hän ei ole sinua ansainnut. Vingu työhaastattelussa, että sinun pitää saada suurempaa palkkaa ilman, että osaamisestasi on tietoa palkanmaksajalla. Tällöin et saa töitä. Anna niin saat.

Esimerkki yrittäjämme työntekijä ei anna mitään. Hän on vain vailla. Yrittäjät sanovat aina, että: ”vittu kun näistä ei pääse eroon, koska tulee niin kalliiksi irtisanoa. Se on muuten täydellistä paska puhetta! Huonon työntekijän talossa pitäminen tulee kalliiksi, ei hänestä eroon pääseminen.

Esimerkki yrittäjämme tulisikin nyt tehdä SIJOITUS laittoman irtisanomisen muodossa! Laki sanoo, että minimikorvaus tuosta on 3kk palkka ja maksimi 24kk palkka. Oikeus määrittelee oikean summan siitä, kauanko irtisanottu on ollut työtön. Aina sanon yrittäjille, että tuo on törkeän hyvä laki. Siinä pystyy laskemaan missä ajassa laiton irtisanominen tuottaa rahat takaisin.

Otetaanpa erään asiakkaamme tapaus esimerkiksi. Siellä päävastuussa oleva työntekijä sai 5000e palkkaa kuussa ja tuloslaskelma näytti tasaisesti 15 000e tappiota per kuukausi. Eli oman palkan lisäksi hän sai aikaiseksi 10 000e tappiota liiketoiminnassa. Teimme selväksi, että tuosta henkilöstä tulee päästä eroon nyt ja heti. Muuten firman kassa loppuu parissa vuodessa ja kymmeniä työntekijöitä kaatuu sivussa.

Jos tuo sanottaisiin laittomasti irti, pitäisi laskelma tehdä faktojen perusteella, eli maksimissaan 24kk hänelle pitää korvata. 24*5 000e= 120 000e. Tilalle hommattiin samalla palkalla uusi työmies joka sai heti tuloksen nollille, oma palkkansa mukaan laskettuna. Näin tämä uusi työntekijä on tehnyt palkkansa päälle 10 000e kuussa työnantajalleen ja tappion tekeminen on katkaistu. Tulos palkan jälkeennyt siis nollilla,  kun se aiemmalla oli 15 000e miinuksella.

Nyt tulos on siis 15 000e parempi, kuin mitä se oli entisen työntekijän aikaan. Jos sille entiselle olisi pitänyt maksaa korvauksena laittomasta irtisanomisesta 120 000e, niin jakolaskulla 120/15 selviää, että jo kahdeksassa kuukaudessa tämä raha olisi säästetty takaisin. Loppuelämä tuottaisi sitten jo sijoitukselle tasaisesti voittoa säästetyn 15 000e verran kuukaudessa! 24kk aikana olisi sitten jo säästynyt 360 000 ja tuo jaettuna 120 000e korvauksella antaa tuottoprosentiksi 300% korvauksen keston aikana. Ei paskempi tuotto noin niinkuin heti alkuun asiakkaalle prosenteissa, euroista nyt puhumattakaan.

Asiakkaamme tapauksessa työntekijän touhut olivat niin tuottamuksellisia virheitä, ettei häntä tarvinnut laittomasti irtisanoa. Virheet olivat jo työsopimuksen purkuperuste ja näin ongelma korjattiin ilmaiseksi ja yhdessä päivässä ilman irtisanomisaikaa.

Johdannossa seikkailevan yrittäjän täytyy nyt päästä tuosta työntekijästä eroon hinnalla millä hyvänsä. Jos keikka tulisi meille hoidettavaksi, istuisin saman pöydän ääreen tuon työntekijän kanssa ja kysyisin: ”paljonko maksaa, että sanot itsesi irti? Kirjoitamme paperin sulle niin, että sinut on irtisanottu ja saat hyvän työtodistuksen mukaan”. Sitten neuvoteltaisiin hinnasta ja työntekijä tulisi kyllä ymmärtämään, että ”viikatemies” istuu jo pöydässä, joten pelasta mitä pelastettavissa on. Älä ala riitelemään 24kk palkasta, koska se tarkoittaisi lappua, jossa hänet on irtisanottu, sekä todenmukaista tarinaa työtodistuksessa. Se tarkoittaisi ehkä myös käräjiä. Jos hän työllistyisi 6kk päästä, niin maksaisimme mielummin käräjien kautta sen mitä oikeasti kuuluisi, kuin 24kk valmiiksi etukäteen.

Kun ihminen hakee uutta työpaikkaa ja käy ilmi, että hänet on irtisanottu jostain, ei taida löytyä palkkaajaa joka ajattelee, että sillä on varmaan ollu mulkku työnantaja? Tuollaista merkintää ei pidä työntekijän träkkiinsä ottaa. Se on ikäänkuin ilmainen mutta kallis bussilippu syrjäytymisen satamaan pitkäaikaistyöttömyydestä nauttimaan. YT neuvotteluiden tuoma irtisanominen on sitten toinen juttu, kuin saada oikeat potkut. Usein yrittäjät kyselevät entisiltä työnantajilta millainen tämä hakija on ja usko tai älä, he uskovat helpommin toista yrittäjää, kuin hänen entistä työntekijää.

Tällaisissa ikävissä irtisanoutumisneuvotteluissa sopimussumma päätyy yleensä 3-10kk palkan välimaastoon, joten diili olisi edullinen molemmille. Vaikka tämä esimerkki yrittäjämme työntekijä palkkansa tuottaisikin, voidaan häntä silti pitää tappiollisena työntekijänä. Tämä siksi, että hän saa aikaan ikävän työilmapiirin. Tällöin muut eivät saa itsestään irti sitä, minkä saisivat hyvässä ilmapiirissä.

Laskisin, että jos tuon työntekijän palkka on 2000e, niin tonnilla tulee ”tappiota” tuosta syystä kuukaudessa. Eikä tämä vielä sisällä turhien sairaslomien kustannuksia. Jos pitäisi maksaa vaikka 6kk palkka laittomasta irtisanomisesta, eli yht 12 000e, niin tuo jaettuna arvioidulla tonnin tappiolla, säästyisi 6kk palkka vuodessa takaisin. Sijoituksen tuottoprosentti olisi näin ollen 6/12=50%. Mahtava tuottoprosentti ja 12 000e tulevaisuudessa säästyisi joka vuosi lisää. En viitti edes esimerkkinä tähän laskea, paljonko on tuottoprosentti vaikka 20-vuoden aikana.

Tämä kuulostaa työntekijän korvaan karulta ja julmalta, mutta se ei sitä ole. Tällä kyseisellä työnantajalla on vastuullaan kuusi muutakin työntekijää, jotka perheineen tarvitsevat kuukausittain palkan jatkossakin. Siksi paskasta pitää päästä eroon, että hyvät eivät syyttöminä kärsisi. Ihmiset tarvitsevat työtä palkan vuoksi ja näin 6/7 ihmisestä olisi turvattu.

Jos sopiminen menisi hankalaksi, tiedän myös miten voidaan päästä liki ilmaiseksi eroon tällasesta ihmisestä, käyttämällä hyväksi hänen ahneutta ja ajattelemattomuutta. Eikä tämä ihminen ehtisi tässä tapauksessa edes tajuta mitä tapahtui. Tätä en tässä luonnollisesti tässä paljasta. On se niin nokkela menetelmä.

Useissa työpaikoissa työntekijöille annetaan enemmän kuin mitä lain mukaan kuuluu antaa. Tässä työnantaja huolehtii sijoituksestaan.

Meillä esimerkiksi työntekijät saavat valita työvuoronsa keskenään ja kaikki ovat TES:iä paremmin palkattuja. Mökki tunturissa on myös käytettävissä yms. Ovat muuten sopineet työvuorot siten, että ovat 23 viikkoa vuodesta töissä ja lomilla ja vapailla 29 viikkoa vuodesta. Palkka tulee silti tasaisesti joka kuukausi. Vapaa viikoilla voivat vaikka tehdä toista työtä jos haluavat, tai näkevät sen tarpeelliseksi.

Tästä just eräs paikallisessa ravintolassa työskentelevä Ville kyseli menneellä viikolla, että miten sun työntekijällä voi olla 5pv vapaata ennen kolmen viikon lomaa ja 5pv vapaata loman jälkeen? Kun hänelle selitin toiminnan, hän vastasi silmät kirkkaana haluavansa kans meille töihin. Kukapa ei…?

Tuttavani järjestää työntekijöilleen pikkujoulut keskieuroopan kaupunkilomilla. Pekkaspäivien leikkausta hän ei ottanut käytäntöön ja työntekijät pitävät lyhennettyjä ruokatunteja, joiden ansiosta toisinaan perjantaina paja on kiinni ja tulee kolmen päivän viikonloppuvapaa yms. Paikallinen sopiminen on perseestä? Silti hänellä oli yksi mies töissä jolle ei passaa mikään ja kaikesta huolimatta kaikki on päin vittua. Pitäis olla vielä sitä ja tuotakin ja työkaverit eivät saaneet kaverille järkeä päähän.

Tuttavani kysyi mitä tekisin tässä tapauksessa ja sanoin, että ”pakko kai se on sitten tessin mukaan mennä”. Tuttavani alkoi kiljua, kuinka heillä on jo muutenkin kaikki tessiä paremmin, johon vastasin lakoonisesti, että: ”kun ei kerta kelpaa, niin sitten mennään tessin mukaan”. Tuttavani sanoi, ettei hän uskalla ottaa ylimääräisiä etuja pois yhdeltä, kun siitä saa sitten liiton niskaan kun muilla edut pysyvät. Kysyin, että ”mistähän ne sua sitten oikein syyttäv’t, kun et tessiä riko?” Kaveri repes nauramaan, että eipä todellakaan mistään! Nyt siellä yks pitää pitkät ruokatunnit ja on perjantaisin pomon kanssa töissä kun muut ovat vapaalla. Kilpailukykysopimuksen mukaiset työajan pidennyksetkin hän sai ikäänkuin kaupan päälle…

Jos tämä työntekijä olisikin jatkossa sitä mieltä, että entinen sopimus olikin parempi kuin nykyinen tessin mukainen soppari ja alkaisikin arvostamaan työnantajan anteliaisuutta, ei mikään laki estäisi hänelle etuja palautettavan. Ne pitäisi silti ansaita, eli anna niin saat.

Mutta kun on yrittäjiä, joka oikeesti toimivat väärin työntekijöitään kohtaan, niin tämä saa aina minut raivon partaalle. Yleisin virhe työnantajalla on karsia kuluja väärästä paikasta, eli palkkakuluista. Näin he laittavat suuri palkkaisimpia pois laillisuuden rajamailla olevilla menetelmillä ja ottavat uusia ja edullisempia hemmoja tekemään samoja hommia. Mä en ymmärrä jos yrittäjä ei ymmärrä sitä, miksi jollain ihmisellä on alalla vuosia eri työpaikoissa toimiessaan palkka kivunnut esim. tasolle 5000e kun alan palkka on tessissä 2000e? Kysymys on ammattitaidosta ja sen tuomasta tuottavuudesta. Toiset vaan ovat parempia kuin toiset ja eikös yrittäjän kuulu itseään parempia töihin palkata? Muuten he joutuisivat kaiken tekemään itse, kun muista ei ole mihinkään…

Tehdäänpä matikka, mitä kaikki yrittäjätkään eivät ymmärrä. Tässäkään laskelmassa ei ole huomioitu tarkoituksella sosiaalikuluja. Työntekijän palkka on 5000e ja hän tekee tuottoa talolle 5010 euroa kuussa ennen palkkaansa. Yrittäjä päättää pudottaa palkkakuluja ja irtisanoo tuon kalliin työntekijän. Tilalle hän ottaa vasta alalle valmistuneen, jolle pitää maksaa 2000e kuussa. Tämä noviisi onnistuu tekemään tuottoa talolle 1999e ennen palkkaansa kuussa. Paljonko yrittäjä tässä tienasi? Vastaus on että menetti 11e kuussa! Toinen teki palkkansa päälle kympin ja toisella jäi euron alle palkkansa. Tekee Orkamaan Raimon laskuopin mukaan 11e.

Oikeammilla lukemilla tämä on kauheaa. 5000e kuussa tienaava todennäköisesti tekisi tuottoa 10 000e kuussa ja tämä noviisi 2000e palkkaansa vastaan ehkä 3000e. Tuloksessa palkkakulut ilman sosiaalikuluja ovat pudonneet 36 000e vuodessa ((5000-2000)*12)), mutta toinen teki talolle 5000e kuussa palkkansa päälle ja toinen tonnin, Näin ollen tulos on pudonnut 48 000 ((5000-1000)*12) ja vain tuloksella on yritystoiminnassa merkitystä. Ei kuluilla, ei liikevaihdolla, vaan vain ja ainoastaan tuloksella. Tässä se tulos raiskattiin.

Näitä yrittäjiä ei voi auttaa. On varsin mielenkiintoista seurata sivusta kauanko menee, että ovat bisneksensä tyhmyydellään tuhonneet. Ansionsa Mukaan vai miten se oli?

Nyt on tullut avattua vinkkikanava blogissa myös yrittäjille. Tuli myös aloitettua suurimmasta rahallisesta hommasta, eli työntekijään sijoittamisen merkityksestä. Mutta mitään ei voi saada, jos ei ole halukas antamaan muille. Väitti liitot mitä tahansa, niin valtaosa yrittäjistä antavat kyllä takaisin, kun itse saavat.

Eipä tartte minunkaan jokaista oluttani itse ostaa, kun tässä ilmaisia neuvoja heittelen 😉

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

Oy Perhe Wirtanen Ab – Tietämättömyys lisää tuskaa

Oy Perhe Wirtanen Ab – Tietämättömyys lisää tuskaa

Muutama vuosi sitten aiemmin tahoillaan eronneet mies ja nainen olivat löytäneet toisensa. Mies oli ihastunut naisen huumoriin, sekä älykkyyteen. Tämä nainen ei ollut koskaan kertonut olevansa asiasta jotain mieltä, vaan aina perusteli näkemyksensä. Myös hänen periksi antamattomuutensa elämässä ja työssä oli tehnyt mieheen vaikutuksen.

Miehessä nainen arvosti periaatteellisuuden tuomaa vastuullista asennetta elämään, sen mukanaan tuomaa rauhallisuutta ja halua huolehtia siitä, että muilla oli kaikki hyvin. Muutaman kuukauden seurustelun jälkeen he istuivat miehen mökin terassilla viinistä, kauniista kesäpäivästä ja toisistaan nauttien. Samalla puhuttiin vaihtoehdosta, että mies muuttaisi yksiöstään tämän naisen luo asumaan. Luonnollisesti siinä puhutaan silloin rahasta, eli millaisia kustannuksia on olemassa ja kuinka niistä selvitään, sekä kuinka ne jaetaan.

Mies pyysi saada hoitaa talousasiat ja samalla lupasi, että hän saa naisella olemassa olevat kustannukset pudotettua ja niitä on sitten mukavampaa kahdestaan jakaa. Kun tätä nainen kyseenalaisti, mies sanoi että:” nooh, mäpä näytän sulle jotain, koska sun pitää tässä vaiheessa tosiasiat tietää” ja avasi läppäriltään exel tiedoston. Tiedosto oli henkilökohtainen kirjanpito, josta kävi ilmi se, että mies tienasi joka kuukausi enemmän kuin mitä kulutti ja tulot suhteessa menoihin kasvoivat hieman joka kuukausi. Lisäksi miehellä oli paljon velkaa, mutta varojen suhde velkoihin oli vahvasti plus merkkinen. Tämän esiteltyään mies pyysi uudelleen:” anna mä hoidan talousasiat, mä tiedän mitä mä teen”.

Nainen katsoi exeliä ja tuumasi, että: ”eihän tuo ole mahdollista”, johon mies lisäsi sen vastaavan täsmälleen tämän päivän ja tämän kellon lyömän tilannetta. ”Miten sä et ole aiemmin mitään sanonut” kysyi nainen? ”No miksi olisin aiemmin puhunut mitään? Sait tiedon heti kun se piti kertoa. Ne puhuu joilla ei ole puhuttavaa ja toiset tekee hiljaisuudessa” vastasi mies ja jatkoi: ” lienee tiedät sanonnan, että tyhjät kattilat kolisevat eniten? Mitä lie se sitten tarkoittaakaan…?” Keskustelu oli tässä vaiheessa saanut päätöksen, koska nainen ei puhunut enää mitään koko päivänä. Kun mies kysyi onko kaikki hyvin (useasti), nainen vastas että; on on (yhtä useasti).

Illalla saunassa nainen sanoi, ettei ymmärrä kuin se sun pieni bisnes voi olla noin tuottava? Mies sanoi, että: ”ymmärrät täysin oikein, ei se olekaan noin tuottava. Toisella töissä ollessa tienaisin enemmän, mutta kyse on siitä mitä olen sillä tuotolla tehnyt. Tuotolla ostetaan varallisuutta joka tuottaa lisää rahaa, jolla ostetaan lisää varallisuutta joka tuottaa lisää rahaa. Kertynyt varallisuus on sitten velkavivutettu ja velalla on ostettu lisää varallisuutta, jonka kuukausittaisella tuotolla lyhennetään velkaa ja jäljelle jäävällä osuudella ostetaan varallisuutta. Näin toimin niin kauan, kunnes varat tuottavat niin paljon, että voin tehdä mitä milloinkin haluan. Jos haluan kiertää maailmaa, niin teen sen ja jos haluan tehdä töitä, niin teen sen. Tämän nimitys on taloudellinen riippumattomuus ja vapaus valita”.

Muutaman tarkentavan kysymyksen ja vastauksen jälkeen nainen kysyi, että: ”miksi kaikki eivät toimi noin”? Mies vastasi, että: ”näitä ei koulussa opeteta, ja ymmärrän miksi ihmiset eivät itse näitä opettele. Mulla opettelu on vienyt vuosia ja yli 10 000 luettua sivua talouskirjoja, tuhansia euroja sijoittena noihin kirjoihin ilman takeita onnistumisesta, useiden kirjojen useaan kertaan lukemista, paljon ja kalliita mutta opettavaisia virheitä, mutta silti sen tiedän että näin heidän pitäisi toimia. Mikäli kaikki yrittäjät esimerkiksi toimisivat näin, eivät he koskaan tekisi konkurssia, koska heidän varat tuottaisivat silti, vaikka liiketoiminta muuttuisikin kannattamattomaksi. Tällöin he vain lopettaisivat liiketoiminnan ja kehittäisivät jonkun uuden sen sijaan, että taistelevat elämän ja kuoleman välillä entisen, aikoinaan niin hyvin tuottaneen toiminnan kanssa”. Nainen tuumasi, että: ”entisessä avioliitossa tulleen konkurssinkin olisi kieltämättä näin voinut välttää” ja silloin tietämättömyys tällaisesta lisäsi tuskaa.

Pitkään jatkuneen keskustelun jälkeen nainen sanoi, että:” tiedätkö, että sun pitäis alkaa opettamaan muita yrittäjiä ja ihmisiä tekemään kuten itse teet?” Mies vastasi, että: ”ei näitä voi alkaa kenellekään kertoilemaan. Koska raha-asioita ei opeteta koulussa, ne on ikäänkuin tabu ja niistä keskustellaan kortit auki vain pankinjohtajan kanssa lainaneuvotteluissa, ulosottotoimistossa ja velkaneuvonnassa. Kaikilla ihmisillä on olemassa halu saada lisää rahaa. Muuten kukaan ei lottoaisi, eikä kukaan vaatisi työnantajaltaan lisää palkkaa. Mutta ihmisen pitää ensin ymmärtää, että tilannetta voi parantaa todella helposti tekemällä aivan itse asiat toisin, ennenkuin hän on valmis ottamaan neuvoja vastaan. Siihen asti he sanovat puolustukseksensa, ettei raha tee onnelliseksi, raha on kaiken pahan alku ja juuri ja samalla silti lottoamalla yrittävät lisää hankkia”. Nainen kysyi että:” suostuisitko silti kaiken tämän opettamaan mun ala-aste ikäisille lapsille”, johon mies vastasi että:” ILMAN MUUTA, mutta kuten äsken sanoin, ensin pitää olla itsellä kiinnostusta oppia, ennenkuin voi onnistuneesti opettaa”

Pari vuotta myöhemmin, mies oli jälleen ”tuhlannut” satasen kirjaan, jonka oletti lisäävän hänen tietotaitoja ja yömyöhään luki sängyssä tätä liki 900 sivuista opusta. Tällöin hänelle ”jytkähti” päähän ajatus, miten näiden asioiden pohjalta voi konsultoida ja minuuttiakaan ei mies sinä yönä nukkunut. Valtava halu auttaa muita ja siihen keksitty idea valvotti koko yön ja aamulla hän kertoi ajatuksensa morsiammelleen ja siitä se sitten lähti.

Yllä kirjoitettu tarina on tosi. Sen päähenkilöt ovat minä ja morsiammeni, jotka olemme yhtiön Ansionsa Mukaan Oy:n perustaneet. Yhtiön syntysanat lausuttiin tietämättämme tuon kauniin kesäpäivän ja yön keskusteluissa kesäkuussa 2014. Nyt yhtiön kautta olen saanut ihmisiä auttaa. Träkki auttamisessa onnistumisessa on tällä hetkellä 100%.

Oli kyseessä yrittäjän kirjanpitäjän verovirheiden oikaisusta, vinkin antamisesta siitä mihin kannattaa nyt voittovaroja sijoittaa, yksityisasiakkaan taloustilanteen parantamisesta tai tulojen kasvattamisesta, säästöille turvallisen tuoton hankkimista tai kurssin vetämisestä lukiolla koko taloustaitojen repertuaarista, niin aina vastapuoli on onnistunut tavoitteessaan! Oppiminen näillä on ollut myös nopeampaa kuunnellen sellaista, joka on itse jo asian opetellut, kuin alkaisivat opettelemaan itse. Siksi rahalle on alkanut tulla vastinetta omassa taloudessa välittömästi, ei vasta vuosien kuluttua kuten minun tapauksessani.

Lisäksi kerron aina ne virheet mitkä olen jo virheiksi todennut, jolloin asiakas säästää rahaa siinä, ettei hänen tarvitse saman virheen kautta opetella. Vain niissä tapauksissa olen epäonnistunut opettamaan/ taloustilannetta entisestään parantamaan, kun ihminen ei ole ollut valmis muuttamaan toimintamalliaan. Kuten yllä tarinassa jo sanoin, oppiminen vaatii valmiuden muuttaa itseään ja ajatteluaan. Samanlainen toimintamalli kuten aina ennenkin, johtaa aina samanlaiseen lopputulokseen. On hulluutta kuvitellakaan muuta, valitettavasti.

Tästä olen kirjoittanut bloginkin ”kolme eri tapaa” ja se on luettavissa alla olevasta linkistä:

Oy Perhe Wirtanen Ab – kolme eri tapaa

Asiakkaani ystävä voitti lotossa 8 000 000e ja asiakas kertoi ihaillen vuosi myöhemmin, että:” on poika pikkusen pistäny rahaa menemään. Yli 4 000 000e on menny vuodessa, mutta on sille kertynyt kyllä varallisuuttakin”. Kysyin mitä se on ostellu, niin kaikkia leluja ja ison kalliin talon ja huvilan leluineen. Sanoin asiakkaalle, että: ”kaverisi on hommannut pelkästään rahaa taskusta vievää ja arvoa menettävää omaisuutta, eikä yhtään varallisuutta. Mikäli kaverisi ei nyt tule järkiinsä, ei mene kymmentä vuotta siihen kun on kaiken pikkuhiljaa myynyt saadakseen jotain takaisin ja jäljellä ei ole mitään”.

Tämä on hyvä esimerkki siitä, kun toimintamalli rahan kanssa ei ole muuttunut, ei lisääntynyt raha lopputulostakaan muuta. Maailmassa on aina rahalle enemmän käyttöä, kuin mitä rahaa on käytettävissä.

*** 28.2.2018 tekstistä poistettu loppuosa, joka oli markkinointia nyt jo menetetylle mahdollisuudelle

 

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

Oy Perhe Wirtanen Ab – Tommi ja Tiina elävät nyt rukoillen parempaa.

 

Kovin surullisena käyn nyt läpi Wirtasen Tommin ja Tiinan tilannetta ja toivon, että tämä saa myös lukijan tuntemaan empatiaa. Pakko tunnustaa, että epatiakykyisenä tätä silmät märkänä kirjoitan.

***Artikkelia muokattu 27.2.2018. Alkuperäinen markkinoi nyt jo menetettyjä mahdollisuuksia. Nyt markkinoidaan uutta mahdollisuutta.

Pariskunnalla oli nuorena asiat reilassa. Tommi työskenteli satamassa ja Tiina tarjoilijana. Sittemmin ilmeisesti siksi, kun Tommin siskon mies teki tupakkalakon, alkoi AKT tukilakkoon ja pysäytti satamat ja kun satamat meni lakoon, Tommista tuli työtön. Tiina oli joutunut ottamaan lisätöitä ja tarjoili kaiket päivät, koska hän joutui perheen nyt yksin elättämään. Hän lohdutti hyvänä vaimona Tommia, että: ”keskitytään siihen mitä meillä on, koska meillä on toisemme ja rakkaus on elämässä tärkeää, ei niinkään raha”. Molemmat olivat sitä mieltä, että ovat puolimatkassa onnistumiseen, mutta loppupuolen onnistuminen vaati jo rukoilua. He valoivat toisiinsa uskoa, että: ”me onnistumme vannon sen, mutta nyt elämme silti rukoillen”.

Silti tosiasia oli se, että Tiina haaveili pakenemista paskasta arjesta ja kun hän itki hiljaa yksin heidän kohtaloaan jokaisena yönä, Tommi herätessään lohdutti kuiskaten: ”kultaseni, kaikki on hyvin… jonain päivänä”. Tommi myös muistutteli Tiinaa hänen kommentistaan, että: ”keskitytään siihen mitä meillä on, koska meillä on toisemme ja rakkaus on elämässä tärkeää”.

Mitä tähän voi enää tehdä? Mä olen ainakin sanaton ja murheellinen heidän puolestaan. Hekään eivät ole koulussa saaneet muunlaista talousoppia, kuin miten tienata oma palkka ja kun se ei riitä, hyvät neuvot olisivat tarpeen. Pahoin pelkään, että tarina saa sellaisen lopun, että jatkuvat riitelyt rahahuolista tuo Tommille mukanaan erektio-ongelman (miesten suurin tuon ongelman aiheuttaja on rahaongelmat) ja tappelut parisuhteessa lisääntyvät, kun Tommista ei ole mieheksi edes miehenä. Tämän jälkeen Tiina ihastuu toiseen mieheen jolla näyttää talous olevan kuosissa, eikä Tiina osaa katsoa kulissin taakse ja törmää vastaavaan paskaan. Tommi miettii mennäkö pimeisiin töihin, ettei tarvi maksaa veroja vai pitäiskö alkaa salakuljettamaan nuuskaa ja lonkeroa ja myydä sitä? Pankkiakaan ei enää kannata ryöstää, kun kalleinta mitä sieltä saa mukaan, on Alman merkkilaukku. Sekin paljastuu Turkin torin väärennökseksi. Almakin perkele piti yllä kulissia, vaikka pankissa työskenteli!

Mutta köyhän on pakko yrittää ja siksi näitä vaihtoehtoja Tommi puntaroi. Hän ei ymmärrä, että kommentti köyhästä tarkoittaa sitä, että köyhän on pakko yrittää muuttaa niitä tapoja, jotka ovat hänet johtaneet köyhyyteen. Näiden ongelmien tullessa julki, Tommi ja Tiina haluavat avioliittonsa pelastaa ja päättävät yhdessä mennä avioliittoneuvojalle. Täällä sitten opetetaan ymmärtämään toisiaan paremmin, eikä sieltäkään saa neuvoa ydinongelmaan, eli miten saadaan talous kuosiin. Tämä ei siis ratkaise heidän ydinongelmaa. Toivottavasti emme kuule Tommin vetäneen ranteitaan auki, tai hirttäneen itseään turhista munistaan pihakoivun latvaan, tai edes hyppäävän sillalta, sillä rahahuolet ovat itsemurhatilastojen kärkeä.

Yllämainitut asiat yhteenlaskettuna saavat liian usein karmaisevan päätöksen, jossa perheen isä teurastaa koko sakin ja itsensä. Sitten luetaan uutisista, että taustalla salasuhdetta ja rahahuolia. Tämäkin on valitettavasti todennäköistä, mutta onneksi todella epätodennäköistä. Yhteiskunta kyllä sitten reagoi ja mietitään miten voitaisiin tehdä ennalta ehkäisevää mielenterveystyötä, että vastaavaa ei enää tapahtuisi. Saanko vastata? Vitut mitenkään ette mielenterveystyöllä voi tällaisia ehkäistä, vaan ottamalla talousasiat opetussuunnitelmaan kouluihin. Sillä nämä pitkän päälle estetään.

Tarina on meille kaikille tuttu ja aina yhtä surullinen. Emme voi kuin toivoa heille hyvää. Tarina koskettaa- usko tai älä valtaosaa meidän keskiluokasta, jolla päällepäin on kaikki hyvin, mutta silti tämä tarina on fiktiivinen ja sen on mulle kertonut itse Jon Bon Jovi! Tarina on kappaleesta Living on a prayer, jossa Tommy ja Gina ovat tarinan päähenkilöt. Jos et kappaletta ole pullossa asuessasi koskaan kuullut, kuuntele tämä parempi ja surullisempi versio alla olevasta linkistä. Vaikka olisitkin jo sattumalta biisin jossain kuullut, kuuntele silti ja mieti yllä olevaa tarinaa biisin takaa. Itse harrastan nimenomaan akustisen kitaran soittoa ja tätä kappaletta on pääasiassa tullut esitettyä ballaadina, johtuen surullisesta tarinasta. Ballaadiversiolla Jone vaan ei olisi tehty miljardia dollaria, mutta silti. Jos olisin Olli Lindholm, akustisen kitaran ääni saisi ”esinahan vetäytymään” (vain elämää kommentti isomoottorisesta autosta) mutta kun en ole, saa tuo ääni vain askeleeni pysähtymään. Siksi tämä versio. Alkuperäinen on alkuperäinen, mutta tämä on parempi…

 

Nyt sitten surkuttelu helevettiin ja asiaan! Valitettavasti tämä esimerkki toistuu sukupolvelta toiselle, koska olemme koulun uhreja. Ole tarkkana mitä opiskelet. Jos opiskelet kokiksi, sinusta tulee kokki. Eikä siinä ole mitään pahaa, arvostan kaikkia ammattilaisia, myös kokkeja. Mutta jos et opiskele vaurastumista, sinusta ei tule varakasta ja piste.

Olen useista kirjoista lukenut taloudellisen riippumattomuuden portaista. Jossain niitä on 12, jossain 7 mutta typistettynä neljä riittää. Mitä näistä seuraavista opetetaan koulussa?

  1. Kyky tienata
  2. Kyky luoda palkasta ylijäämää
  3. Kykyä sijoittaa ylijäämä
  4. Kyky vivuttaa sijoitukset

Oikein. Kohta yksi meille opetetaan. Koulumme opettaa meitä ammattiin, josta saadaan palkkaa elämistä varten. Kohtaa kaksi sivutaan sivulauseessa, kohtaa kolme ja neljä ei opeteta. Nämä olisivat kuitenkin ne tärkeimmät, jotta pärjättäisiin vaikka palkka katoaisikin. Meille ei edes opeteta sitä, miten palkalla eletään, eli kohtaa kaksi. Meille opetetaan, että tulojen pitää ylittää menot. Tämä saa multa niskavillat pystyyn aina kun tätä ajattelen! Jos menot on suuremmat kuin tulot, niin ihminen ajattelee, että hän ei saa riittävästi palkkaa. Hänelle ei ole opetettu miten budjetoida menot palkkaa vastaavaksi. Ihmeellistä on koulun näkemys tarpeellisesta opetuksesta.

Viikolla tapasin oman pankkini konttorinjohtajan ja hän kertoi karua kieltä myös tästä koulun puutteellisuudesta. Vuosi vuodelta heidän asiakkaissa lisääntyy täydellinen ymmärtämättömyys raha-asioiden hoidosta. Tässä ei ole mitään hävettävää! Se ei ole lopun perin kyseisen ihmisen syy, vaan meidän koulutuksen puutteellisuuden syy! Kun ala-asteella mulla oli tekstiilityötä mukana opetuksessa, on hävettävää etten oppinut käyttämään ompelukonetta. Hieman kilpailuhenkisenä 9-v vanhana jässikkänä kun kuuntelin kuinka kovaa muiden koneet säklätti, löin pedaalilla lisää ”kaasua”, että mulla säklättää vielä lujempaa. Näin ollen tästä valmisteilla olleesta kauppakassista tuli saumoja täynnä oleva moppi.

Rahaongelmissa on sen jälkeen hävettävää, kun ongelma saa viimein ajattelemaan ja huomataan, että tässä käy huonosti ja ollaan pankkiin yhteydessä ja joudutaan pankista sanomaan että emme me voi enää auttaa. Ota yhteyttä velkaneuvojaan. Liian myöhään ollaan tilannetta korjaamassa ja uusi laina ei ongelmaa korjaa lopullisesti. Lopullisen korjauksen antaa taloustaitojen opettelu, eli neljä yllä mainittua kohtaa. Tämän vuoksi me järjestetään taloustaitokurssitusta personal treiner menetelmällä, että saadaan ihmiset kääntämään suunta/ parantamaan tilannettaan entisestään heti.

Kun vielä palataan Tommiin ja Tiinaan, on jännää, että heillä varmaan riittäisi rahaa muuten perseellään olevassa taloudessa palkata personal treiner kuntosalille laittamaan perse kesäkuntoon. Tärkeä homma ja myös pitkäkestoinen sijoitus, mikäli se perse sattuu olemaan työkalu. Onneksi valtaosalla se ei työkalu ole. Kannattaakohan ennemmin ottaa personal trainer oman talouden ja vaurastumisen eteen, jonka tulokset ovat näkyvissä vielä asiakkaan kuolemankin jälkeen, kuin pelkän kesäperseen eteen, jonka pysyvyyttä ei voi taata. Tämän talousvalmennuksen tuomin tuloksin on sitten järkevää sijoittaa ylijäämää ja lisääntyneitä tuloja enemmän myös itseensä.

Tommy and Gina tarina Bon Jovilla jatkuu muuten kappaleessa It’s my life, jota sitten ei saa akustisella ballaadiksi sotkea. Tämä siksi, kun tarinassa on aihetta juhlaan, niin meiningin pitää olla hyvä. Siinä Tommy and Gina ovat ottaneet jo opiksi ja menestyminen on otettu omiin käsiin. ”En vain aio olla naama maata vasten ja kuulet kovan huutoni kun huudan sen kovaan ääneen: tämä on mun elämä, en tule elämään ikuisesti. Aion elää kun olen elossa! Sydämmeni on kuin avoin valtatie ja kuten Frankkie sanoi, tein sen itse” jne. Toinen säkeistö on niille, ”jotka jäivät naama maahan makaamaan, Tommille ja Tiinalle jotka eivät koskaan antaneet periksi. Huominen on vaikeampi, älä tee virheitä, onnea ei ole vaan jokainen tekee oman läpimurtonsa itse” (vapaasti suomennettu)

Uudet taidot tulee tekemään huomisesta hankalamman… Aluksi. Menestyminen vaatii uhrauksia, mutta onko parempi taistella nyt enemmän, ettei myöhemmin tarvitse taistella, vai taistella läpi elämän kuten alun esimerkki oli?

 

Mikäs yllä Jonen on hymyillä kun on itse tehnyt tarinansa ryysyistä rikkauksiin. Olen nimittäin sitä mieltä, että näissä kahdessa kappaleessa Jovin Jouni kertoo ITSESTÄÄN!

Talouskurssimme starttaa pikapuolin. Tule mukaan uudelle matkalle. Lipunhinta tuottaa sinulle tämän jälkeen rahaa loppuelämäsi ajan. Jos olet jo miljoonien varallisuuden itse rakentanut ja omaat satojen tuhansien passiiviset vuositulot, älä tuhlaa rahaa lippuihin. En voi sinua auttaa. Mutta soita minulle ja kerro paljonko maksaa, että pääsen sinun oppiin. Tulen varmuudella, että opin enemmän!

Meillä on missio auttaa muita! Lähde mukaan, lupaan että matkasta tulee pitkä mutta antoisa, etkä koskaan tule päätöstä katumaan! Rikkaat ovat rikkaita, koska heillä on yksi taito joka muilta puuttuu. Muut ovat tämän yhden taidon päässä ja tätä taitoa ei näemmä aleta kouluissa ikinä opettamaan.

Veikkauksen sanoin: Elämä voi muuttua (lottoamalla) ja meidän sanoin: Elämä muuttuu kun sen eteen alkaa työskentelemään!

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

 

 

 

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – Et kai sä tähän akan lupaa tarvi?

Näin kauniisti oli varainhoitopalvelua myyvä jäppinen tuumannut tuttavalleni. Nämä palvelut ovat suosikki aiheeni kommentoida, koska kuten olen jo kertonut, niissä kusetetaan pitkälti ihmistä. Aihetta olen purkanut aiemmin blogissa tarkemminkin. Jos se on lukematta, se löytyy tästä:

Oy Perhe Wirtanen Ab – Eihän se ole kuin vitonen!

Kauppalehti uutisoi alkuviikosta tästä myös. Olivat siis jälleen lukeneet blogiamme. Uutinen luettavissa alla olevasta linkistä.

https://www.kauppalehti.fi/uutiset/perheenisa-menetti-kaikki-saastonsa-oli-taysin-selvaa–etta-he-olivat-suojassa-ja-mina-tappiolla/q7jwRWDf

Jutun juoni on se, että uhri oli kutsuttu kahville ja häntä oli toruttu siitä kun ei ollut aloittanut vaurastumista. Syyllistetty oli myös sillä, että: ”etkö välitä lapsistasi kun et tulevaisuutta heille rakenna”? No uhri oli alkanut potea huonoa omatuntoa asiasta, kuunnellut esittelyn kuinka hän tällä jatkuvalla 150e kuussa säästöllä vaurastuisi. Uhri oli pyytänyt esitettä mukaansa, että voi kotona jutella vaimonsa kanssa asiasta ja tähän oli tuumattu, että ”luuletko vaimon suuttuvan siitä, kun ilmoitat alkaneesi hoitamaan perheen taloudellista tulevaisuutta?” No eihän se suutu ja nimi meni paperiin. Jonkun tovin kuluttua uhri oli kutsuttu uuteen tapaamiseen, jossa häntä oli suostuteltu nostamaan säästösumma kolmeen sataan euroon kuussa. Näin tehtiin ja summa suoraveloituksena kuukausittain tililtä, kunnes perheen isä menetti työpaikkansa!

Tällöin hän soitti varainhoitajalle, että haluaa keskeyttää säästämisen ja nostaa rahat perheen taloudelliseksi puskuriksi kunnes löytää uuden työn. Eipä onnistunut, eikä onnistunut katkaiseminenkaan koska sopimuksessa oli pykälä siitä, jos säästämisen keskeyttää ennen tiettyä aikaa, varainhoitaja saa PITÄÄ RAHAT! Perheen isä menetti siis kaikki säästönsä, eikä tehnyt muuta väärää, kuin hätiköi nimensä paperiin.

Uskoakseni jos hänellä olisi työpaikka pysynyt, olisi myöhemmin tullut uusi kutsu jossa olisi puhuttu ympäri sijoittamaan 500e kuussa ja jossain vaiheessa olisi tullut tilanne, että sijoittainen olisi laitettava jäihin. Mitä nopeammin niin sen parempi – varainhoitajalle! Kyllä ei ole mielestäni hienoa toimintaa tuollainen.

Otan toisen esimerkin omasta kokemuksestani, kun olen päässyt tällaisen sijoitustuotteen analysoimaan. Esimerkki on parin vuoden takaa kun morsiammeni esimies oli hänelle antanut erään sijoitustalon tuotteesta esitteen ja kysynyt voisiko Vuorinen kattoa onko tässä järkeä? Oli elämäni ensimmäinen kerta kun jollain oli näyttää myös esite ja katsoin mielelläni. Esimiehen, eli Paten kaveri oli käynyt Patelle kotona myymässä tätä tuotetta, jonka merkintä aika päättyy parin päivän päästä, eli päätöksellä oli luonnollisesti kiire. Samalla hän oli kehunut tämän tuotteen maasta taivaaseen. Pate oli sanonut, että: ”soittele huomenna. Mä juttelen tästä vielä vaimon kanssa”. Tähän myyntimies oli tuumannu, että ”et kai sä tähän akan lupaa tarvi?” Pate oli tuumannut, että ”en, mutta haluan silti vaimoa jututtaa. Jätä esite ja soittele”. Pate on kohtelias häiskä… Jos mulle olis noin sanottu, että tarvitko akalta lupaa, olisin pohjustanut kertomalla, että ”en, koska en talouttani jaa yhdenkään ”akan” kanssa ja nyt sinä VITUN RUUTUHOUSU SUKSIT VÄHÄN VITUN ÄKKIÄ VITTUUN SIITÄ!” Esiteen olisin rulannut ja tehnyt ruutuhousulle siitä pyrstösulat…

Paten tapauksessa oli kyseessä 5-v kestävä sijoitus, johon piti laittaa kymppitonni kerralla. Rahat sijoitettiin tasaisesti viiteen nimettyyn osakkeeseen Helsingin pörssilistalta, eli kaks kiloa per tuote. Tuottotaulukko oli kyllä epäselvempi kuin hävittäjäkoneen kokoamisohje! Jos osakkeiden yhteenlaskettu tuotto ylittää tietyn prosentin, saa asiakas rahat tuplana ja jos taas osakkeet menettävät yhteenlasketusti arvoa 20%, asiakas menettää kaiken. Jos sitä, jos tätä ja jos tuota oli sitten vaikka kuinka paljon. Annoin esitteen morsiammelle ja sanoin, että: ”vie Patelle takas ja sano etten voi tuota suositella kenellekään, koska itse en suostuisi siihen rahojani laittamaan”.

Myöhemmin Patea nähdessäni kerroin näkemyksiäni siitä tuotteesta: ”Viisi vuotta on pitkä aika, jona aikana tapahtuu yhtiöissä paljon asioita. Kaikkiin on sijoitettu 2000e koko ajaksi, tapahtui mitä tapahtui. Sä voit ihan itse noihin yhtiöihin sijoittaa 2000e jokaiseen ja pidättää itselläsi oikeuden jonkun paska jutun sattuessa vähentää jotain osaketta ja ostaa hyvin menestyvää sillä summalla lisää. Näin minimoit tappioita ja maksimoit tuottoa. Lisäksi jos kaikki tuottaa yhteensä vaikka 300%, saat kaiken itsellesi, eikä tuotoon ole asetettu kattoa, kuten tuossa sijoitustalon tuotteessa oli. Lisäksi vielä se, että jos jäät 20% häviölle 5-v aikana, niin saat 80% rahoistasi takaisin, toisin kuten tuossa sijoitustalon tuotteessa menetät kaiken. Mikä tärkeintä, sinulla on olemassa EXIT vaikka kesken kauden, toisin kuin tuossa tuotteessa rahat on kiinni 5-v vaikka maailmassa tapahtuisi mitä”.

EXIT ei ole itsetarkoitus minun mallissa, mutta se pitää olla suunnitelmassa. Kahdesti olen tehnyt itse ison tappion tehden hyvän odotusarvon sijoituksen ”joukkorahoituksessa” ja syynä oli se, ettei minulla ollut EXIT mahdollisuutta. Virheet ovat hyväksi. Ensimmäinen opettaa, toinen samankaltainen toimikoot kertausharjoituksena ja kolmas kerta on TYHMYYTTÄ! Nykyään huolehdin siis aina EXIT suunnitelmasta.

Häikäilemätöntä on noiden finanssitalojen tuotteiden myynti. Käytetään hyväksi tietämättömyyttä sijoittamisesta häikäilemättömästi. Vähänkään pörssiä seurannut ihminen olisi tehnyt samat huomiot tuosta tuotteesta mitä Patelle kerroin, mutta Pate ei seuraa pörssiä. Eikä sitä seuraa monet muutkaan ja niihin isketään lujaa.

Kaiken lisäksi pitäisi myös osata miettiä onvatko kyseiset yhtiöt ylipäätänsä hyviä sijoituskohteita.

a) mikä on kurssihistoria

b) paljonko on osakkeen P/E luku

c) paljonko on osakkeen P/B luku

d) paljonko on osakkeen osinkotuotto

e) millainen on osinkohistoria

f) onko yhtiöllä hyvä johto?

g) paljonko on yhtiön oman pääoman tuotto?

h) paljonko on yhtiön sijoitetun pääoman tuotto?

i) mitkä on yhtiön toimialan tulevaisuuden näkymät

j) mikä on alalla yhtiön markkina-asema

näin niinkuin muutaman mainitakseni.

Jonain päivänä mulla on halua kiusantekoon ja lähden ruutuhousun kanssa kahvittelemaan ja kyselemään ”turhia”. Enpä jaksa uskoa, että on vastaukset tiedossa ja jos on, niin voin aina pyytää esitettä mukaan, että voin jutella asiasta morsiammeni kanssa…

Vanhaan viisauteen on hyvä taas lopettaa. Sijoittaminen on riskialtista? Kyllä tietämättömyys sijoittamisesta sijoittaessa on riskialtista. Sijoittamisessa on tärkeää hallita riskit. Puolueeton konsultti on hyväksi siinä vaiheessa kun isoja päätöksiä tehdään.

Aikoinaan kun ensimmäisiä vuokrahuoneistojani hankin, en kysynyt neuvoa kiinteistövälittäjältä tai pankinjohtajalta. Käytin konsulttina tuttuani jolla on toista sataa vuokrakämppää. Niillä neuvoilla oli helppo aloittaa. Kokemus lisää omaa osaamista myöhemmin. Parhaat neuvot saa siis siltä, joka on kyseisessä hommassa jo onnistunut. Itse kuuntelen aina itseäni viisaampia, koska niitä on niin helevetin paljon…

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

 

 

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – Onnistuminen vaatii uskallusta

Viime kesänä ajoin viikon ympäri Lappia myymässä koulutusideaamme ja tapasin paljon ihmisiä työnsä ääressä. Siitä reissusta syntyi seuraava blogi.

Tämän kertaisen blogin tarkoitus on miettiä työntekijöiden työskentelyä palkkansa eteen. Työntekijän tärkein tehtävä on tuottaa oma palkkansa takaisin alasta ja työtehtävästä riippumatta. Se mitä mittareita siihen käytetään, riippuu alasta mutta silti. Käydään myös hieman läpiihmisten ajattelua oman elämänsä eteen.

Joka kunnassa ja kaupungissa olen tavannut elinkeinoelämän keskeisiä vaikuttajia, velkaneuvojia, nuorison parissa työskenteleviä tahoja ja mediaa. Jokaiselta paikkakunnalta olen myös tavoitellut koulupuolen johtavia päättäjiä. Kun olen huomannut vaikeaksi saada näin tärkeän asian opetettavaksi 16-17 vuotiaille aikuisiän kynnyksellä oleville ihmisille koulun kautta, ei se ainakaan tällä reissulla eteenpäin naksahtanut. Montako noista päättäjistä sain puhelimella kiinni? None. Jokaiselle lähetin tekstiviestin perään, jossa kerroin asiani lyhyesti ja pyysin soittamaan takaisin tai kertomaan ajan milloin voin soittaa. Moniko vastasi tekstiviestiin? None. Ei näiden virkamiesten alaisuudessa kouluhommat ainakaan kehity, mutta varmasti ovat luottamushenkilöiden mielestä päteviä hommissaan…. Aina on tehty näin…

Muuten reissu oli antoisampi kuin osasin kuvitella, sillä ei nyt ihan hurraa huudoin, mutta yltiö positiivista vastaanotto oli silti. Yleisin kommentti oli, että: ”jumalauta että oot hyvällä asialla liikkeellä, kerro mitä me voidaan tehdä auttaaksemme”. Tapaamisia naamatusten ja puhelin palavereja autopuhelimella ajon aikana tuli useita kymmeniä. Elinkeinopuolen ihmiset ja monet muut lappoivat nimiä ja puhelinnumeroita joihin mun pitää soittaa ja käydä heitä tapaamassa.

Virkamiehistä velkaneuvojat jäivät hienosti mieleen. Meidän palvelu on juuri sitä mitä he tarvitsevat, koska me opetamme taloudenhallintaa konkreettisesti, mihin heillä ei riitä aika. Sen lisäksi me opetamme vaurastumista mihin heillä ei riitä taito. Ongelma kuitenkin oli siinä, että heidän asiakkaat ovat niin huonossa jamassa, ettei heillä ole mahdollisuutta ostaa lippua viikottain. Mutta nippu esitteitä pitää sinnekin kuulemma toimittaa. Vaikka tämä ironiselta kuulostaakin, niin joskus käy niin onnellisesti, että ihminen ottaa yhteyttä riittävän aikaisin, eli jo huomatessaan itse mihin tilanne on johtamassa. Nämä ihmiset ovat liian suurituloisia ja liian pienissä veloissa, jotta kelpaisivat velkaneuvonnan asiakkaiksi. Kuten esimerkkinä edelliseltä päivältä mainittu asianajaja. Näitä velkaneuvoja lupasi ohjata sinne mistä neuvoja saa, eli meidän koulutusohjelmaan.

Mieleen jäi myös helevetin pitkä 15minuutiksi sovittu tapaaminen Kemijärven kaupunginjohtajan kanssa, joka on todellinen taloustaitaja! Vaikka tapaaminen ei käytännössä idean esittelyä enempää aikaan saanutkaan, jään mielenkiinnolla seuraamaan kuinka tämä johtaja tulee nostamaan Kemijärven kukoistukseen. Tästä olen vakuuttunut ja toivottavasti uurnilla tavatessaan ihmiset ovat äänestäneet sellaisen joukon luottamustehtäviin, että venettä vedetään samaan suuntaan kuin mitä kapteeni tekee.

Elinkeinoelämän henkilöissä oli semipieni ero vaikka jokainen olikin yltiö avulias. Ne jotka olivat kunnallisessa virassa viettäneet elämänsä olivat avuliaita ja ne jotka olivat työskennelleet ennen pienyrittäjällä tai olleet itse yrittäjiä, kertoivat ideoitaan ja näkemyksiään jopa markkinoinnista. Tämän lisäksi olivat avuliaita.

Myös yrittäjätaustaisia yhdisti oma näkemys, kuin tämä on loistava palvelu myös niille, joiden talous on kunnossa. Totta. Juu ei me pelkästään perseellään olevia talouksia haluta auttaa, vaan kaikkia jotka haaveilevat olevansa taloudellisesti riippumattomia.

Printtimedia vierailut oli värikkäitä. Kaikissa kyselin mahdollisuutta markkinoida heidän sivuillaan ja millaista apua he voivat markkinointiin antaa. Eräässä Alma Median alaisuudessa toimivassa lehdessä päätoimittaja sanoi mulle puhelimessa, että ”me ei täällä aleta mihinkään tollaseen avun antoon. Te voitte meillä kyllä mainostaa, mutta siihen se sitten jää…” Vastasin, että:” on kunnioitettavaa, että ihminen itse ääneen tunnustaa, ettei ole tehtäviensä tasolla, mutta kiitos ajasta ja menestyksekästä uraa sulle, kiitos ja hei.” Hienosti on sosialismi vallannut alaa paikallislehdissä. Meidän rahat kelpaavat, mutta mitään ei takas anneta. Euroakaan ei meiltä liikahda kyseiseen lehteen. Ei nyt eikä ikinä.

Eräässä pienessä aluelehdessä kyseltiin multa miten mä haluan mainostaa, vastauksena kysymykseeni millaisia ideoita heillä olis antaa… Kun toistin kysymykseni niin vastasi, että en just nyt jouda miettimään, mutta laitan sulle tarjouksen postiin… Satuinpa huomaamaan hänen tietokoneen näytöltä, että yläpalkilla oli ikkuna myös facebookkiin, jossa luki Facebook (8). Käsittääkseni tämä tarkoittaa kahdeksan eri keskustelun auki oloa ja tämä työntekijä oli liki 50-v mies. En ymmärrä, en vaan ymmärrä. Hyvä todiste siitä, kun olen sanonut Facebookin käytön tekevän ihmisistä muissa hommissa kiireisiä. Ei muuten ole vielä tullut sitä tarjoustakaan postiin, mutta varmaan sitten kun hän ehtii TÖIHIN!

Hyvää vastaanottoa kyllä mediassakin sain ja muut hoiti hommansa aivan mallikkaasti luvatuin aikatauluin, mutta yksi oli ihan ylivertainen. Päätoimittajan kanssa yli tunnin tapaaminen missä hän esitteli miksi heidän lehti on oikea kanava markkinointiin ja mitä tukea voivat antaa. Halusi jopa tehdä ennakkoon juttuja tulevasta. Tämän lehden markkinointivastaavan kanssa oli sitten pitkä puhelu, jossa kerroin ideoitani ja hän sanoi useasti ettei itse ainakaan tekisi noin… Sanoin aina että hyvä, mutta perustele. Kun kuuntelin perusteluita, olin hänen kanssaan samoilla linjoilla joka ikinen kerta. Voipa olla, että heidän kanssaan mahdollisesti toteutettavat ilmoitukset menevät sellaisenaan kaikkiin lehtiin.

Koska tämän aiheen markkinointi on vaikeaa, emme kuvittele osaavamme kaikkea, vaan ostamme lisäpalvelun joltain ulkopuoliselta taholta. Näin saamme varmemmin onnistumisen jo eka kerralla. Osaamisen voi ulkoistaa ja se on kyllä se halvin vaihtoehto rahassakin.

Nuorisotyöntekijöistä nostan esiin Rovaniemen Ohjaamon. Olen sinne ollut aiemmin jo puhelimella yhteydessä ja nyt tutulta kuulostanut nimi ei enää vastannut. Päätin, että perkele periksi ei anneta. Parkkeerasin auton erään kaupan pihaan ja aloin etsiä puhelimella kävelyreittiä kyseiseen paikkaan. Usko tai älä, mutta olin sen pihassa. Kaupan vastapäisessä rakennuksessa parkkipaikan toisella puolenhan se nakotti. Kävelin ovelle, soitin ovikelloa ja tuttu mies nuoruuteni erotuomariajoilta tuli avaamaan oven. Hän ei ollut yhtään vanhentunut. Ainoastaan parta häiritsi tunnistamista. Hän sanoi heti, että:” katos Vuorisen Marko. Oot yrittänyt mulle soitella, mutta en ole vielä ehtinyt soittaa takaisin, mutta muistatko vitun munapää kun annoit aikoinaan mulle punaisen kortin, eikä ollu mitään rikettä? Tästä on ainakin 25-v aikaa mutta korventaa yhä sielussa!” Hieman pääsi huutonauru! Tuumasin että:” nyt ei ole vanha virka-asu päällä, eli voit avautua ilman jatkoseuraamuksia”. Sanoin myös, että:” eikö oikeasti ollut mitään rikettä”, kuvitellen hieman lievennystä saavani, mutta vastaus oli ”EI!” Siihen tuumasin, että:” no sitten mä näin väärin, mutta ei me rangaistusta aleta enää muuttamaan”.

En viitti kaverin nimeä paljastaa, mutta terveisiä tälle Mäkitalon Jonille. Lähdesuoja on nyt meilläkin Iltasanomien tasoa, jossa 2 vko sitten oli juttu suomalaisista salarikkaista eläkeläisistä. Luonnollisesti aihe kiinnosti ja jutun luin. Siinä kerrottiin että haastattelimme kahta asianajajaa jotka haluavat pysyä nimettömänä. Toinen Hesasta ja toinen Mansesta. Jossain vaiheessa kuitenkin kerrottiin kuinka tavallisia nämä tapaukset ovat meillä Hesassa, kertoo Karimaa… Se siitä sitten, mutta kiitos Ohjaamon väelle hyvästä ja positiivisesta tapaamisesta. Teette hienoa työtä ja keitätte hyvää kahvia!

Varsinainen kohtaaminen tapahtui hotellissa, jonka nimeä en paljasta, jonka nimi on sama kuin paikkakuntansakin nimi. Paikkakunnalla on kasarmi ja paikkakunnan nimi liittyy kasarmin antamaan  koulutukseen. Enempää en voi paljastaa lähdesuojaan vedoten… ”Iltasanomat”. Hotelleissa kävin katselemassa tiloja joissa järjestää koulutuksia. Tämän hotellin johtaja oli palkallinen viranhaltija, joka idean kuultuaan rupes raivo-innoissaan jakamaan mulle kännykästään kontakteja, jotka voi lobata ajatusta eteenpäin. Tämä Raili antoi yhtäkkiä mulle apua pyytämättä enemmän hetkessä, mitä olen elämäni aikana yhteensä pyytänyt! Kerrassaan työnantajalleen löytö.

Toinen esimerkki tulee toisen paikkakunnan hotellista, jossa hieman poissaoleva poika esitteli mulle tiloja ja sanoi, että:” omistaja voi sitten jutella sun kanssa hinnoista ja muista”. Koska mulla oli kiire sovittuun tapaamiseen, annoin käyntikortin ja pyysin antamaan sen omistajalle ja häntä minulle soittamaan. Eipä ole omistajan puhelua vieläkään tullut, mutta eipä häntä kaiken maailman asiakkaat näin häiritsekään. Tällä paikkakunnalla elinkeinotiimi tarjosi mulle kunnantiloja maksutta käyttöön ja otan lahjan vastaan. Vaikka kuinka haluaisin pienyrittäjiä tukea samalla, niin kaikkia ei vaan voi tukea.

Eräällä pienellä paikkakunnalla eräs taho oli asiasta niin innoissaan, että lupasi rahoitusta tälle koulutukselle heidän asukkailleen. Usko tai älä, mutta kieltäydyin. Miksi? Onnistuminen ja uusien toimintamallien muuttaminen vaatii uskallusta, eikä sitä vielä punnita jos joku tarjoaa liput. Tulijoita kyllä löytyy, mutta saanko muutosta aikaan ihmisissä jotka tulevat muutosvastarintaisena paikalle ilmaiseksi ja tuumaavat, että:” ei tuo meillä ainakaan ole mahdollista”. Lipun ostaneet ovat varmasti halukkaita oppimaan lisää. Mikä on mulla elämäni paras sijoitus? Ne tuhannet eurot jotka olen käyttänyt kirjakauppaan yms. itseni kehittämiseen käytetyt rahat. Se joka käyttää rahaa itseensä, huolehtii itse ettei rahat menneet hukkaan.

Sitten vielä jännä huomio näin positiivisessa ihmisessä, joka sai positiivista vastaanottoa. Keskiviikko aamuna kohdalleni sattui itä-lapissa eräs negatiivisuudessa rypevä nuorisotyöntekijä, joka nillitti ettei tuollanen täällä menesty, eikä tuosta ole mitään hyötyä. Illalla viimeisenä samassa kunnassa hotellityöntekijä yhtä negatiivisella asenteella liikkeellä ja voi jumalauta kuin mulla meni usko itteeni kun tällaseen päivä päättyi. Olin ihan maissa, että ei tästä tule mitään ja puhelimessa pyysin morsianta mua tsemppaamaan oikeaan suuntaan takaisin. Sain hyvän tsempin ja hieman helpottikin, mutta koko illan murehdin näitä kahta miinusmerkkistä ämmää. Yritin morsiammen tsempin lisäksi itseäni lohdutella sillä, että nämä eivät kurssille tule ja piste. Heillä elämä kulkee yhtä varmasti, kuin ajatus Ameballa. Lisäksi mietin, että ei mun tarvi murehtia noista miinusmerkkisistä työntekijöistä, koska he ovat heidän työnantajansa huoli, ei minun. Heidän työyhteisöänsä myrkyttävät ja rahaa siitä työnantajaltaa vielä kuukausittain perivät.

Kaikki tapaamani ihmiset hoitavat työnsä niin hyvin kuin vain pystyvät. Ero vaan on merkittävä siinä mihin ihminen pystyy. Kuten olen sanonut, ole varovainen millaisia ihmisiä elämääsi keräät. Positiiviset ruokkii positiivisuutta ja negatiiviset negatiivisuutta. Esim. ei meillä kevät ole myöhässä. Se on alkanut ajallaan, mutta kylmät yöt hidastavat lumen sulamista ja runsaasta lumesta johtuen keli ei lämpene. Ei tässä ole mitään ihmeellistä. Meillä Merilapissa Toukokuu ruukaa olla kylmä. Lunta on enemmän jäljellä kuin ikinä ennen, mutta keskilämpötilassa ollaan asteen verran keskiarvoa perässä. Silti ihmiset nillittävät ja kun niitä kuuntelet, nillität itsekin!

Lopetetaan vanhaan viisauteen, eli häviäjät kritisoivat ja voittajat analysoivat!

Tuli hieman tylsä blogi, joka on tarina eikä blogi. Anteeksi siitä. Syy on siinä, että en ole viikkoon ajatellut muita asioita kuin yllä kirjoitettuja ja toinen vissiin sitten se, että tämä on kirjoitettu SELVINPÄIN !En ole enää ikinä selvinpäin,

terv. Juoppohullu Vuorinen, Ansionsa Mukaan Oy

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – One more! One more!

17. kerta menossa suosikkikirjani kimpussa, joka antoi vuonna 2012 eka lukukerran jälkeen mulle aivan uutta näkemystä talousasioihin ja siitä tämä kaikki käytännössä alkoi. Kirja joka muutti elämäni, vai miten se oli. Jokainen lukukerta on tuonut jonkun uuden huomion, jonka on lukenut joka kerta aiemminkin, joka vasta nyt aukeaa kunnolla. Tällä kertaa se oli kommentti, että valtaosa ihmisistään on tietämättään yhden taidon päässä täydellisestä onnistumisesta. Se on luonnollisesti taloustaito/ rahankäsittelytaito.

Olen aiemmassa ”kolme eri tapaa” blogissa kertonut kolme esimerkkiä erilaiset rahankäsittelytaidot omaavista työkavereista.

Oy Perhe Wirtanen Ab – kolme eri tapaa

Sieltä pitää muistaa Pale, joka 1500e nettopalkasta sijoittaa joka kuukausi 500e, asuu omassa kaksiossa ja omistaa yhden sijoitusasunnon. Palella on tämä taito ja Palesta tulee taloudellisesti riippumaton, eli tulevaisuudessa hänen varansa tuottavat vuosittain hänelle rahat haluamaansa elämäntyyliin. Tällöin Pale pääsee pois palkansaajan oravanpyörästä ja työskentelyn jatkaminen on valinta, ei pakko.

Samassa blogissa oli toinen nainen joka joka kuukausi velkaantui muutaman satasen ja häntä ei palkankorotus pelasta. Miksi ei? Oravanpyörä muodostuu kahdesta asiasta. Pelosta ja ahneudesta. Ensin taistellaan rahojen riittävyyden kanssa, pelko rahattomuudesta estää meitä huomaamatta ympärillä olevia mahdollisuuksia, kuten opiskella paremmat rahankäsittelytaidot.

Oletamme kuten blogin esimerkkinä ollut ”Pirkko”, että 500e kuussa palkan korotusta ratkaisee ongelmamme. Kun sen saamme, pelko väistyy ja tilalle astuu ahneus. Silloin me tarvitsemme kaikkea sitä, mitä emme aiemmin ole raskineet ostaa ja näin joka kuukauden palkankorotus on huvennut kasvaneisiin osamaksueriin ja velat sarake jatkaa kasvuaan.

Pelko palaa ja se väistyy uudella palkankorotuksella ja ahneus ottaa jälleen vallan. Ymmärrät varmaan, että jatkat juoksua kuten orava rullassa ja maisema ei muutu. Yksi askel ja maisema muuttuu. Opettelemalla paremmat rahankäsittelytaidot ja sijoittamisen perusteet.

Tämä on mahdollista kaikille. Tiedän 7000e kuussa nettona tienaavan ihmisen, joka on konkurssissa kun yksi palkka jää tulematta. Tunsin myös naisen, nyt siis jo edesmenneen joka siivoajan eläkkeestä sijoitti ja jätti taakseen miljoona markkaa. Jos siivoajan eläkkeestä voi sijoittaa, tai Pale joka tekee itsestään varakasta 1500e nettopalkalla, niin kuin se ei 7000e nettopalkalla onnistu? Ahneus – Pelko – Ratkaisu – Ahneus – Pelko – Ratkaisu…

Kerronpa konkreettisen esimerkin jonka olen eräältä yrittäjältä kuullut. Hänellä oli töissä henkilö, jonka rahat oli loppu 4pv palkkapäivän jälkeen! Joka kuukausi hän känisi siitä, kuin tällä palkalla ei voi elää ja pitää saada lisää palkkaa. Ei yrittäjällä raha puussa kasva, joten ei palkkaa voi nostaa mikäli palkansaajan tuottavuus ei parane vähintään samassa suhteessa. Työnantaja tarjosi päivystystöitä hänelle lisäksi, jolloin hänelle tulisi päivystyksestä pieni korvaus ja yökeikasta lisää. ”Kyllä ei ole hyvä homma, kun pitää yöllä lähteä töihin ja oikeat ihmiset nukkuvat silloin!” oli kuulunut vastaus. ”No sitten ei voi auttaa”, oli työnantaja vastannut. Parin päivän päästä tämä työntekijä oli tullut onnellisena töihin ja huutanut, että: ”nyt lähti köyhyys! Menin toiseen pankkiin, otin uuden lainan ja maksettiin vanha laina pois ja lopuilla rahoilla ostin itelle vielä VIDEOTYKIN!”

Kun seuraava tili tuli, niin hänellä meni kolme päivää tajutakseen, että uuteenkin pankkiin pitää velka maksaa ja velka on nyt isompi kuin ennen! Alkoi sama kitinä kuin joka kuukausi aiemminkin, kuin tällä palkalla ei voi elää, pitää saada enemmän, en lähde yöllä töihin ja pitää olla helpompi ratkaisu. Nyt työnantaja kyllästyneenä selittämään, että palkankorotus ei sinun tapauksessa ratkaise ongelmaa, oli hän pyytänyt työmiestä tulemaan kertomaan jos tämä keksii helpomman ratkaisun.

Kohta valaistuksen kokenut työmies ilmestyi pomon toimistoon hehkuttaen, että hänellä on lomarahoja tienattuna! Työnantaja oli pudottanut yllätyksen kertomalla, että niin on lomatkin pitämättä ja lomarahat maksetaan loman yhteydessä. Valaistuminen oli vaihtunut suureksi pettymykseksi ja samantien uudeksi valaistumiseksi ja työmies teki keksinnön, eli ”mutta jos sanon itteni irti, niin ne pitää maksaa heti!?”

ÄLÄKÄ SAATANA NAURA! Tämä on tosi tarina joka päättyi irtisanoutumiseen tuolla hetkellä. Lopputarinaa tuosta elämästä ei ole tiedossa, mutta pienellä pitkävetokertoimella omaisuus vetoa siitä, että äidin helmoissa äitinsä avusta riippuvaisena hän pyörii taas, kuten syntyessään.

Nyt takas aiheeseen, eli mitä tämä 17. lukukerta sai minut käsittämään? Olen nähnyt vaivaa, että pääsisin kouluihin näitä asioita opettamaan, jotta saataisiin tulevaisuudessa taloudellisesti terveempi kansa jalkeille, syntyi uusi ajatusmalli.

Vuosi sitten opetin vapaaehtoisena näitä asioita paikallisella lukiolla vapaaehtoisessa kerhossa ja on varmaa, että nämä 12 vakituista kävijää eivät oravanpyörään koskaan edes joudu. He ovat nyt kuten aiemman blogin Pale, eli riittävät rahankäsittelytaidot arjessansa osaavia. Heistä iso osa jo myös sijoittaa, vaikka ovat opiskelijoita. Näitä asioita pitää opettaa pitkään ja hartaasti. Ei luentotyyppisesti mikäli tarkoitus on saada kestävää kehitystä aikaiseksi. Kouluihin pääsy on suojeltu kunnallisella byrokratialla ja sosiaaliturva ehtii raueta, ennenkuin päätös on tehty. Tiedä vaikka ”radikaalivassari” kirstun vartija olis sitä mieltä, että: ”vittu tuohan saattaa tienata opettamisella”, ja sen idean syntymisen jälkeen on turha selittää kuinka yhteiskunta säästäisi tulevaisuudessa, kun ihmisistä tarvitsisi vähemmän huolehtia rahallisesti.

***Alkuperäistä tekstiä muutettu väärinkäsitysten välttämiseksi. Vanha teksti mainosti nyt jo menetettyä mahdollisuutta. Uusi mahdollisuus tulossa.

Keksin keinon siirtää opetuksen lapsille kouluttamalla aikuisia. Aikuiset sitten siirtävät taitonsa nuoremmille sukupolville. Alan keräämään niitä ihmisiä koulutettavaksi jotka ovat huomanneet, että omat taidot eivät riitä/ tarvitsevat ”next levelin” ja ymmärtävät, että menestyminen on yhden taidon päässä. Halu vaurastuakin on hyvä syy. Arjen neuvoilla on tavoite saada asiakas löytämään omasta taloudesta turhia menoja, joilla lipun hinnat tulevat jopa kuukaudessa takaisin. Sen lisäksi opeilla opitaan parantamaan omaa tasetta loppuelämän ajaksi ja nuo löytämäni säästöt omasta taloudesta tulevat jatkossa myös vuosittain. Näkisin tästä johtuen, että tällaisessa koulutuksessa asiakas ei voi hävitä! Tässä voi vain voittaa!

Lisäksi loppupuoli koulutuksesta opetetaan sijoittamisen perusteita, joten tämä sopii myös mainiosti niillekin, joilla talous on jo ylijäämäinen. Kuinka halvaksi tulee esimerkiksi yrittäjälle kustantaa koulutus henkilökunnasta niille, jotka ovat valmiita itse toiminnallaan menestymään? Näiden kanssa ei tarvitse jatkossa tingata, kuin näin paskalla palkalla ei pysty elämään!

Tulen myymään perhelippuja, eli pariskunnat saavat alennusta. Tämä siksi, että kun on tukihenkilö kuten AA-kerhossa, niin onnistuminen on helpompaa. Myös riidat puolisoiden välillä raha-asioiden uusista oivalluksista minimoituu, kun kumpikin ovat paikalla kuulemassa, eikä toinen rassukka joudu yrittämään saada toista osapuoltakin toimintamallejaan muuttamaan. Nämä kurssin käyneet voivat sitten periytyttää rahankäsittelytaidot omille lapsilleen, joten kyllä yhteiskunta pitkän päälle näinkin säästää.

Kurssi on pitkäkestoinen ratkaisu lyhytaikaiseen ongelmaan.

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

 

 

 

 

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – Se mitä ei ymmärrä, se pitää ulkoistaa.

Tätä ei voi liikaa toistaa: Mikäli haluat vaurastua, ei ole kysymys siitä paljonko tienaat. Kysymys on siitä, paljonko pystyt siitä pitämään itselläsi. Tämän jälkeen pitää ymmärtää varojen ja velkojen välinen ero. Varat tuottavat rahaa, velat vievät rahaa. Ongelma tämän ymmärtämisessä on siinä, että yrittäjä joka nostaa paljon palkkaa, tai hyvä palkkainen työmies joka ostaa purjeveneen, uuden auton, isomman talon yms. pitävät tätä omaisuuttaan varakkuutenaan. Vaikka ostaisivatkin nämä käteisellä rahalla ilman velkaa, kuuluvat nämä omassa taseessa sarakkeeseen VELAT! Näiden ylläpitämiset vievät rahaa taskusta, jolloin niiden omistaminen köyhdyttää sinua kuten velkakin köyhdyttää.

Oma talo on sijoitus koska sen arvo nousee? Haistappa kuule vaikka varvasta. Asuntojen hinnat nousevat samassa suhteessa kuin rahan arvo alenee, eikä enempää. Jos pidät taloutesi menoista kirjaa, huomaat kuinka monta tuhatta euroa talosi vie sinulta joka vuosi, joten uskotko oikeasti, että arvonnousulla saisit omasi takaisin?Herää tuosta harhasta, mikäli tavoitteenasi on vaurastuminen.

Alustus siksi, kun tänään kirjoitetaan kirjanpitäjien virheellisistä neuvoista. Jos asiakas ei osaa laskea, tulee kirjanpitäjän häntä neuvoa. Huolestuttavaksi meno muuttuu kun kirjanpitäjä ei osaa laskea. Otan tähän seuraavaksi kopion 1,5v takaa kirjoittamastani facebook päivityksestä:

”Päivällä kävin Kemiläisessä ravintolassa ja siellä tuttu työntekijä nillitti mulle näistä sunnuntailisien leikkauksesta. Eli 200% putoaa 175%:n. Hän näytti mulle netissä olleen jutun, jonka on kirjoittanut TILITOIMISTOYRITTÄJÄ! Ihanaa kun tämä ravintolatyöntekijä nillitti kuinka tämä kirjanpitäjä ei ymmärrä, ettei sunnuntaikorvaus ole 200% vaan 100%. Oli muuten täysi työ saada tyttö ymmärtämään, että 100% on peruspalkka ja SUNNUNTAILISÄ 100% jotka yhteenlaskettuna tekee sunnuntaikorvauksesta 200%. Sain kuin sainkin hänet ymmärtämään mitkä ovat peruspalkan, sunnuntaikorvauksen ja sunnuntailisän väliset erot.

Kirjanpitäjäyrittäjä kirjoittaa blogissaan näin:
”Sunnuntaisin ei palkansaaja saa enää 200 % palkkaa, ja mietitään kiinnostaako enää ketään mennä sunnuntaisin töihin. Leikkaus oli kuitenkin 25 %, eli saattaa se jotain kiinnostaa tuolla 175 % palkallakin”. Toivottavasti tuolla kirjanpitäjällä ei ole asiakkaita, sillä on pelottavaa huomata, että kirjanpitäjä ei osaa prosenttilaskua. Jos 200% palkka on jatkossa 175% on pudotusta kyllä ihan varmasti vain 12,5% ei 25% toisinkuin kirjanpitäjä tässä väittää. (200-175=25 prosenttiyksikön pudotus ja prosentteina 25/200*100=12,5%)
YLLÄ PROSENTIN JA PROSENTTIYKSIKÖN VÄLINEN ERO!

Ymmärtääkö kirjanpitäjä sitä, että jos tuote maksaa 200e ja siitä annetaan 25% alennusta, jäljelle jää 150e, ei 175e kuten hän tuossa väitti? Ei oo ihme etteivät ihmiset talousasioissa onnistu, jos kirjanpitäjää täytyy yrittäjien kuunnella ja kirjanpitäjä ei osaa laskea. Lisäksi normaali palkansaajalla on laskennan lisäksi termistöt täysin hukassa. Aina olen ihmetellyt sitä, kun on kirjanpitäjiä joilla ei ole oma talous kuosissa ja silti annetaan yrittäjille taloudellisia neuvoja, jotta mikä meitä yrittäjiä vaivaa? Sika hullua sakkia vasemmalta oikealle.

Yleinen aikuisväestön prosenttilaskutaito tulee kaupassa esille, kun joku tuote oli joskus maksanut yhden euron ja nyt se maksaa 2e ja kommentoidaan, että noussut puolella. Voi jeesuksen perse! Puolet eurosta on 50snt, eli 1,5e hintainen tuote on kallistunut puolella, 2e hintaisen tuotteen hinta on tuplaantunut! ALA NYT IHMEESSÄ JO KYSEENALAISTAMAAN MITÄ KUULET! USKOISIN ETTÄ SAATTAA OLLA NÄIDEN VÄLKKYJEN MAAILMASSA KANNATTAVA VALINTA. Ugh, olen urputtanut.

Tästä on hyvä jatkaa uuteen aiheeseen. Iltapäivälehti uutisoi alkuviikosta, että Kemin Käräjäoikeudessa puidaan talousrikosta, jossa kirjanpitäjää epäillään liki miljoonan euron veronkierrosta. Uutisessa kerrottiin hänen olleen verokuningatar ja tienanneen eräänä vuonna 596 565e ansiotuloja. Koska kyseessä oli tilitoimistoyrittäjä, jolla oli 40 asiakasta, uutinen kertoi että hän tiesi mitä tekee. Buahhhaaaahhhhaaaaaaaaah! Tämä ämmä ei tiedä eikä ymmärrä mistään mitään, mutta eipä talousrikolliset ruukaakaan ymmärtääkään. Siksi ovat rikollisia.

Kun olin aikoinaan paljastamassa RoPS:n sopupelivyyhtiä ja olin kahdessa oikeusasteessa syyttäjän asiantuntijatodistajana otteluiden vedonlyönnin kerroinkäyttäytymisestä suhteessa toteutuneisiin lopputuloksiin, syntyi mulle hyviä kontakteja tämän tiimoilta Keskusrikospoliisiin. Kun näitä sopupelejä yhdessä seuraamme yhä, kerran tietojen vaihdon tiimoilta KRP:n tutkija kävi kotonani kahvilla. Hän kertoi kuinka nuo talousrikolliset yleensä esittävät Veikkausvoittokuitteja selittääkseen selittämättömiä rahoja. Hän kysyi minulta, että miten minä pesisin rahaa jos pestä pitäisi ja nimenomaan Veikkauksen peleillä? Neuvoa en tule tässä kirjoittamaan, enkä kenellekään antamaan, mutta kun sen kerroin miten tekisin, niin tutkija huudahti että ”Voi vittu! Nerokasta! Eipä oo tollanen tullu ikinä ees mieleen!” Tähän kommentoin sitten, että: ”ei valitettavasti yllätä, mutta älä pelkää. Nämä rikolliset eivät vaan ole niin nerokkaita, että tällasen hoksaisivat jos kerta älykäs tutkijakaan ei hoksannut”. Jos rikolliset osaisivat laskea, ei heidän tarvitsisi turvautua rikokseen. Luonnollisesti heti kauppasin itseäni konsultiksi analysoimaan voiko epäillyn tarina pitää matemaattisesti paikkansa noiden Veikkausvoittojen kanssa.

***Tarkennus päivitetty 22.2.2018. Minulla on nyt faktatietoa, että Iltalehti ei ollut alkuperäisessä jutussa vaivautunut tekemään tutkivaa journalismia mistä kirjanpitäjän valtavat tulot olivat peräisin. Kirjanpitäjä on rikoksessaan toiminut todella typerästi, mutta tuollaista palkkaa hän ei ole nostanut, jolla on tulokuningattareksi päätynyt. Olen tuon tuomion tilannut oikeudesta ja lukenut. Kun oli selvää, että veroja on kierretty, oli kyseisten vuosien kirjanpidot laadittu uudelleen. Yritys sai verottajalta alkuun rangaistuksen peitellystä osingonjaosta ja yrittäjälle tullut rikoshyöty joutui veron alle. Tämän vuoksi yhdeltä vuodelta hänen tulot ovat liki 600 000e. Oikeus on tämän sitten vahvistanut ja summat loppuun saakka laskenut. Blogin olen kirjoittanut vuosi sitten ilman tätä tietoa, kiitos vaan Iltalehti. Teksti pidetään ennallaan, mutta se on nyt faktan myötä muuttunut fiktioksi, joka toimii esimerkkinä kuinka kalliiksi tulee valtavan palkan nostaminen.

Tämän viikkoisessa jutussa en ota kantaa itse rikokseen. Linnaan joutaa kun on talousrikokseen selvästi syyllinen. Mutta jos kirjanpitäjä nostaa palkkaa 596 565e ja maksaa veroja (51,1%) 304 844,72e ja palkan päälle yritykselle tulee 5% sosiaalikuluja, eli 29 828,25e voin kertoa, että näiden neljänkymmenen asiakkaan puolesta en ole pahoillani, että joutuvat uuden ”neuvonantajan” etsimään. Tämä neuvonantaja ei todellakaan tiedä mitä tekee!

Yritykselle kokonaiskustannus tuosta on palkka+5% eli 626 393 25e ja tästä yrittäjä saa veron jälkeen käteen 291 720,29e. Valtiolle siirtyi 334 672,96e. Vaurastumisessa ei ole kysymys tuloista, vaan siitä, paljonko niistä onnistut itselläsi säilyttämään. Voi helevetin helevetti.

Jos omistat yrityksen osakkeista 100%, olet se yritys. Jos köyhdytät yritystäsi tienataksesi itse enemmän, se menee päin helvettiä, koska itseäsi köyhdytät koska omistat yrityksesi. Maksimoidakseen itsellään pitämisen, yrittäjä ei saa nostaa palkaa enemmän kuin mitä on mahdollista nostaa 28,5% verolla ja piste. (Yhteisövero 20%+osingon noston vero 8,5%) Kaikki tämän veroprosentin 28,5% yli menevä vero on tippiä valtiolle ja tällöin et onnistu säilyttämään itselläsi enemmän.

Henkilökohtaisista vähennyksistä riippuen, vuosiansio on tuolloin maksimissaan 40 000e. Tämän suurempaa palkkaa nostaessasi voit olla varma, että menettää liikaa rahaa. Loppujen lopuksi kun yritys on kannattava ja sillä on taseeseen kertynyt jakokelpoisia voittovaroja riittävästi, voi näistä nostaa 8% vuodessa osinkona 8,5% verolla. Jos tällä osingolla voi elää, ei palkkaa pidä nostaa yhtään.

Olen monta yrittäjää kuunnellut, jotka eivät saa kirjanpitäjää ymmärtämään tätä asiaa. Vastaus on yleensä, että:  ”sulla tulee niin suuri tulos, niin miksi et nostaisi siitä enemmän itsellesi kun kerta pystyt ja näin tulos pienenee ja yritys maksaa vähemmän veroja”?Tämän neuvon mukaan kannattaa itse tienata paljon jopa 50% verolla, jotta yrityksellä ei olisi tulosta mistä peritään 20% veroa? Mä haastaisin kirjanpitäjän heti oikeuteen jos saisin tällaisen neuvon! En tiedä millä termillä kanteen nostaisin, mutta voisin kokeilla joko tyhmyys olisi kriminalisoitu!

Otetaanpa esimerkki: Yritys tekee vuosittain voittoa ennen omistajan palkkaa 100 000e. Sillä on taseessa jakokelpoisia varoja menneiltä vuosilta 382 513,66e. Yrittäjä nostaa vuosittain tuon mainitsemani maksimipalkan 40 000e. Tämän lisäksi hän saa nostaa 8% jakokelpoisista varoista osinkoa, josta maksaa 8,5% veroa. Palkasta hän maksaa 30% veroa, eli nettona saa 28 000e. Tällä hän on pärjännyt omassa elämässään jo vuosia. Jakokelpoisista varoista hän saa osinkoa 30 601, 09e osinkoa, josta 8,5% veron jälkeen nettona hänelle jää 28 000e.

Itse korvaisin palkan tarpeen tällä osingolla ja palkkaa en nostaisi lainkaan. Miksi? 40 000e palkkaa sosiaalikuluineen on 42 000e pois voitosta, joka oli 100 000e ennen yrittäjän palkkakuluja. Tällöin voitoksi jää 58 000e josta menee 20% veroa, eli 11 600e. Tulos tilikaudelta sitten 58 000-11 600=46 400e joka lisää seuraavan vuoden osinko summaa 8% tuloksesta, eli 3712e lisää osinkoa. Tulos – osinko on 42688e joka jää lopuksi jakokelpoisiin voittovaroihin lisää tältä tilikaudelta.

Jos palkkaa ei nosteta, on voitto 100 000e, josta menee veroa 20 000e eli tulos tilikaudelta on 80 000e. Tästä 8% tulee lisäystä seuraavan vuoden osinko summaan, eli 6400e lisää osinkoa. Tulos – osinko tekee 73 600e lisää jakokelpoisiin varoihin. Ero on 30 912e säästettyä rahaa yrityksessä. Tästä kun vähennetään pois menetetty nettopalkka 28 000e, on ero henkilökohtaisen ja yrityksen yhteissumana 2912e. Nyt vielä osinko nousee summasta 3712e summaan 6400e, tulee tästä lisätuloa 2688e, joka osinkoveron jälkeen on nettona 2459,52e. Tähän tuo aiempi säästö 2912e lisää, tekee yhteenlaskulla 5371,52e. Menetelmälläni onnistuttiin siis 5371,52e enemmän pitämään itsellä. Jo tällä neuvolla yrittäjä sai Ansionsa Mukaan Oy:n koko vuoden laskutussumman takaisin tienestien kera ja säästää jatkossa joka vuosi entistä enemmän.

Raha-asiat kannattaa siis ulkoistaa, eikä palkata pelkästään kirjanpitäjää. Nyt varmaan kiinnität huomiota siihen, että yrittäjän tilille tuli vähemmän rahaa kuin palkan kanssa? Oikeassa olet. Yrittäjä kuitenkin omistaa kaikki yrityksensä rahat ja sinne jäi paljon enemmän. Jonain päivänä hän myy tai purkaa yrityksenä ja nostaa rahat siitä itselleen. Näin nostettavaa itselleen jää paljon enemmän.

Meidän asiakkaana ollessaan yritystä neuvottaisiin sijoittamaan kaikki ylimääräiset rahansa. Nyt joka vuosi jäisi 5371e enemmän rahaa sijoitussalkkuun. 20-v aikana säästö olisi 107420e enemmän. Jos tämän on sijoittanut korkoa korolle 10% tuotolla, jota aiemmassa blogissa on pureskeltu, olisi 20-v saldo summassa 338 386e! Melkoinen summa kun ajattelee, että vuosittainen etu oli 5371e. Reilu 300 000e oli vain säästöt sijoittamalla aikaan saatu lisäraha. Tämä tulee kaiken muun rahan päälle. Toisin sanoen yli 300 000e enemmän rahaa itselle siirrettävissä kun yritys myydään/ puretaan. Jos haluat vaurastua, ei ole kysymys siitä paljonko tienaat, vaan siitä paljonko onnistut säilyttämään itselläsi. Tätä ei voi liikaa toistaa.

Kun ymmärrät varojen ja velkojen välisen eron, keskityt säilytetyillä rahoilla ostamaan varoja ja lopputulemana tulet olemaan varakas. ”Varakas on ihminen, jonka varat tuottaa hänelle rahat haluamaansa elintasoon vuodesta toiseen”. Tätä on myös taloudellinen riippumattomuus.

Palataan vielä asiansa osaamattomaan kirjanpitäjään. Hän sai siis nettona 291 720e ja tuon saadakseen yritys köyhtyi 626 393e. Oletetaan myös, ettei muita jakokelpoisia varoja olisi. Olisi vain tuo 626 393e joka meni valtavan palkan maksuun, eli tulos nollautuisi palkalla. Jos hänellä olisi palkattu konsultti huolehtimassa siitä, että hän säilyttää itsellään enemmän, vaikka pitäisikin saadanettona 291720e tilille, olisi minun neuvo ollu seuraava:

Nosta palkkaa sen verran mitä voit nostaa noin 20% verolla. Sosiaalikujuja tulee 5% päälle, eli kokonaiskuluprosentti on näin ollen 25%. (tämä siksi, että joudumme nostamaan ylimääräistä osinkoa, joka verotetaan prosentilla 25,5%)

Oletetaan että palkkasumma olisi tuolloin 25 000e, josta jäisi nettona 20000e ja kulu yritykselle olisi 26 250e. Nyt tavoite netto 291720-20000=271 720e pitää vielä löytää. 8% jakokelpoisista osinkona, eli 626 393-26250 (palkkakulu)=600 143e (jakokelpoisia)*8%=48011e kulu yritykselle. Tuo tulee kirjanpitäjälle ja tuosta n. 8,5% veroa pois niin netto on 43930e.

Nyt netto yhteensä 20 000+43 930=63 930e ja vielä puuttuu 227 790e tavoiteellisesta nettorahasta. Loput ylimääräisenä osinkona, josta menee veroa 25,5%, eli 227790/(100-25,5)=305738e pitää ylimääräistä osinkoa nostaa.

Nettotulot nyt yht: 20000(palkka)+43940(8%osinko)+227790(ylimääräinen osinko)=291 730e joka oli myös nettotulo palkan myötä.

Kulut yritykselle yht: 26250 (palkka) + 48011 (8%osinko) + 305738 (ylimääräinen osinko) = 380 019e. Tästä summasta kun vähentää sen, mikä oli palkkakulut sosiaalikuluineen, eli 380 019 – 626 393 = -246 374e vähemmän kuluja yritykselle, eli enemmän rahaa onnistuttu itsellä säilyttämään.

Onneksi tällä ei ole enää asiakkaita, ei liiketoimintaa ja valitettavasti ei oikeaa elämääkään enää. Toivottavasti tällä nuijatyylillä nostettua palkkaa annetaan hänelle alennuksena veronkierrosta. Hänhän on tyhmyydessään maksanut monta sataa tuhatta liikaa veroa omien tienestien myötä 😉

Vaikka näissä mun esimerkeissä vältellään verojen maksua, ei kyse ole veronkierrosta, vaan verosuunnittelusta. Verot menevät ennen pitkää maksuun. Tällä suunnittelulla esimerkki yritys voisi rakentaa sijoitussalkun, joka olisi verojen ja huomaa- suurten vero-eurojen jälkeen vaikka 3 000 000e kun yritys myydään/ puretaan. Tämä tuottaisi 10%, eli 300 000e joka vuosi, josta eläköitynyt yrittäjä maksaisi 34% pääomaveroa nykyisellä prosentilla, eli 102 000e joka vuosi. Muistutetaan, että esimerkissäni yrityksen liikevoitto ennen veroja oli 100 000e vuodessa. Nyt eläkkeellä oleva yrittäjä maksaisi passiivisistaan tuloistaan enemmän veroeuroja joka vuosi, kuin mitä onnistui työskennellessään vuodessa verotettavaa tuloa yritykselleen tekemään. Verot menevät verosuunnittelussakin ennen pitkää maksuun.

Mun esimerkillä valtio tienaa myöhemmin, mutta paljon enemmän. Näillä suuremmilla veroeuroilla he huolehtivat mm. sosiaaliturvasta ja katujen kunnossapidosta. Yrittäjäkin tienaa enemmän, joten verosuunnittelussa ei ole häviäjiä. Veron kierrossa häviää kaikki. Veroja kiertävä häviää kaikista eniten. Rikkaat eivät maksa veroa on siis täyttä paskaa. He maksavat sitä myöhemmin, mutta paljon enemmän kuin mitä olisivat onnistuneet maksamaan ennen rikastumistaan.

Pysytään kaidalla tiellä ja kysytään neuvoa, ettei tule kallitta virheitä!

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

Oy Perhe Wirtanen Ab – Karma has no deadline

”Ansionsa Mukaan Oy? Onpa hyvä nimi! Mistäs tällanen nimi?” Tätä kuulen useasti. Ansionsa mukaan tarkoittaa ansionsa mukaan. Se on otsikon mukainen vertaus karmasta, kuten on myös paybacktime is allways coming. Saat mitä tilaat. Karma huolehtii siitä, kuten sattumakin. Paha saa pahaa ja hyvyys tulee takaisin hyvyytenä.

Talouteen se liittyy siten, että jos teet kovasti töitä tulevaisuutesi eteen, saat siitä palkinnon onnistumisen muodossa, eli Ansiosi Mukaan tulee. Jos et tee ja odotat hyvää haltijaa, saat Ansiosi Mukaan, koska haltija on taruolento. Se ei tule.

Koska viikkoon ei ole maailmantaloudessa tapahtunut mitään merkittävää…, en keksinyt päivän blogille aihetta. Jutellaan siis esimerkein siitä, kuinka jokainen saa Ansionsa Mukaan.

Viikko on tullu oltua myymälässä töissä ja täytyy myöntää, että on ollut mukava viikko. Pelkästään mukavien ihmisten kanssa on saanut viettää sosiaaliset 88h menneen viikon aikana. Samalla saanut hyötyliikkua työmatkoilla 100km ja ostaa näin ollen lisää elinaikaa.

Viikolla luin Tuija Siltamäen kolumnin ”Rakkaat hyvikset, lopettakaa lässyttäminen” joka oli sarkastinen tarina  ihmisten ”julistamisesta” pääsääntöisesti itsestään ja yhteiskunnan ongelmista sosiaalisessa mediassa. En ala kolumnia purkamaan, mutta nostan muutaman tokaisun esille. Nauru pääsi analyysissä kuinka somen rasittavimpaan porukkaan kuuluvat väkivaltafantasioissa rypevien rasistien lisäksi räväkät vasemmistoradikaalit. Molemmissa on kyseessä yksioikoinen näkemys jota oma toiminta ei aina edes tue. Tätä olen itse verrannut siten, että ihmiset eivät nykyään ajattele mitä lukevat/ kuulevat. Tuija vertaa tätä tyylikkäästi älylliseksi epärehellisyydeksi… Tuija on ilmeisen hyvä likka.

Oma esimerkkini tästä tulee kuntavaaleista, kun kotikaupunkini kävelykadulla seisoi linja-auto tyhjäkäynnillä ja hippityttö juoksi kohti ja kysyi: ”joudanko juttelemaan vihreistä arvoista”? Vastasin, että: ”ei näytä mulla aika riittävän niitä arvoja sulle opettaa, mutta sammuttakaa kuitenkin tuo saha, niin siitä se alkaa”. Älyllinen epärehellisyys vai miten se meni?

Siitä kuinka karma ei katso aikaa, nostan muutaman esimerkin viikon asiakastapahtumista. Eräälle asiakkaalle laskin vaihtorahoja ja hän totesi heti kun aloitin, että ota uusiksi ettei tule kalliiksi. Tottakai tinkasin hetken matematiikasta, jotta olin varma, että olin väärässä ja lappamassa hänelle liikaa rahaa. Kiitin rehellisyydestä johon hän tuumasi, että: ”eiköhän rehellisyys palkintona elämässä itsellekin tule”. Olen täysin varma siitä, että tulee ja hän saa Ansionsa Mukaan.

Toinen tapaus  oli kun uutisoitiin, että Kesko ei saanut myytyä kaikkia kilpailuviraston vaatimia siwoja, joten Kesko sulkee ne. Tähän miespuolinen asiakas tuumasi, että: ”on tuokin hommaa kun ei saa myytyä niin pistää kiinni ja porukka joutuu työttömäksi”. Hänelle sanoin, että: ”älä tykkää huonoa, mutta mun on pakko oikassa sulle tuo asia”. Kerroin kuinka Kesko pelasti yli 1000 työpaikkaa ostamalla pilkkahinnalla koko Siwa ketjun, joka olisi tehnyt konkurssin pikapuolin muutoin. Lisäksi tarkensin otsikkoa, jossa kerrottiin ettei Kesko saanut myytyä kaikkia niitä kauppoja, jotka kilpailuvirasto vaati. Tämä tarkoittaa sitä, että kilpailuvirasto ei olisi hyväksynyt liiketoimintakauppaa, mikäli noissa liikkeissä olisi Keskon myymälä. Tällöin alueellinen markkina-asema olisi Keskolle käytännössä monopoli. Kun ostajaa ei löytynyt, oli Keskon ne suljettava. Muuten eivät voi ostaa muitakaan. Asiakas kysyi, että: ”onko oikeasti noin”? Vastasin, että: ”kyllä on” ja kerroin lisää asian tiimoilta. Asiakas sanoi, että: ”eihän tästä huonoa voi tykätä kun saa oikeaa tietoa” ja kertoi itse lukeneen iltapäivälehdistä kuinka Kesko laittaa väkeä pihalle ja ihmetteli nyt uutisointityyliä. Sanoin, että: ”mielestäni nuo lehdet käyttää häikäilemättä hyväkseen sitä, ettei ihmiset ajattele mitä he lukevat”.

Tuorein esimerkki oli tämä 87 miljoonaa voittanut lottovoittaja joka ei sunnuntainakaan ollut vielä Veikkaukselle ilmoittautunut. Satojatuhansia lukukertoja uutisella ja näiden vuoksi lehden on helppo myydä mainoksia. Tosiasia kun on kuitenkin se, että voitto on tullut pe iltana myöhään, joten koskas tämä ihminen voi Veikkaukselle ilmoittautua? Ensimmäisenä arkipäivänä! Jostain kumman syystä hän ilmoittautui Pääsiäisen jälkeisenä tiistaina heti aamusta?! Vaikka kaupat ovat auki viikonloppuisin, virastot eivät ole. Kokeileppa päästä lauantaina verotoimistoon. Tähän asiakas jonka kanssa asiasta juttelin, sanoi: ”AIVAN! Eipä tullu tuo uutista lukiessa mieleen ja pitääpä jatkossa lukea ajatuksen kanssa”. Ansionsa Mukaan tuli hänellekin, eli otti tietoa vastaan ilman radikaalinäkemyksiä ja oppi asioita tulevaisuuteen kyseenalaistamaan. Eipä tule enää niin helpolla kusetetuksi.

Mieleisin esimerkki on tämä, kun nuorehko nainen tuumasi minulle, että: ”sulla on täällä näpsäkkä myymälä”.  Vastasin, että: ”kiitos ja kiva kun kelpaa”. Nainen kysyi, että: ”etkö olekkin sä Vuorisen Marko”? Vastasin poikkeuksellisen rehellisesti, että: ”kyllä olen”. Tähän hän jatkoi, että: ”heillä on paikallinen baari, (olkoot vaikka Tyre Bar) hieman huonossa hapessa ja hän on kaikille kavereilleen sanonut, että jos joku tämän saisi nostettua ylös, niin se olisit sinä. Olen satunnaisesti käynyt asiakkaanasi jo vuosia ja aina ihaillut sitä, kuin sulla on näkemystä siihen mitä teet ja tuntuu että voit tehdä mitä vaan ja aina onnistut”. Täytyy myötää, että häkellyin. Tämä kommentti pelasti mun koko kevään ja paljonko tämä kevääni pelastaminen tälle naiselle maksoi?  Ei euroakaan. Hän sanoi vielä, että: ”jos sinä näillä hommilla menestyt, olet kyllä menestyksesi ansainnut!”

Tästä ”sisäinen yrittäjä” kirjoitti kolumnia viikolla kauppalehdessä, kuin kukaan menestynyt yrittäjä ei oikein osaa menestyksestään ääneen puhua. Syy on se, ettei se ole hyväksyttävää (ilmeisesti räväkkäät radikaalivassarit) ja samat ihmiset ihailevat kuin Teemu Selänne ja muut huippu-urheilijat tienaavat ihan törkeästi. Miksi menestyminen sallitaan lahjakkaille urheilijoille, mutta ei lahjakkaille yrittäjille jotka sivussa vielä luovat työpaikkoja? (Älyllinen epärehellisyys)

Tälle naiselle kerroinkin hänen karman. Se on se, kun hän on onnellinen muiden onnistumisesta, voi olla että itsekin onnistuu vaikka siten, että saa apua muilta onnistuneilta. Hyvä maksetaan hyvällä.

Viimeinen esimerkki tuli nähtyä aikoinaan mökkireissulla Rovaniemeläisellä huoltoasemalla. Nuori tyttö kassalla ja ikäiseni mies tuomassa pelejä. Kun pelit oli maksettu, tuumasi mies: ”nämä pitää saada tilille!” Tyttö pahoitteli ja sanoi, että: ”et antanut veikkauskorttia”. Mies antoi kortin ja sanoi:”No tuossa on!” Kun tyttö käänsi selän ja alkoi pelejä laittamaan tilille, mies hymyili itsekseen leveästi. Ei siinä mitään, että unohtaa kortin. Sitä sattuu puolella asiakkaista. Olin sitä mieltä, että jätti tarkoituksella sen antamatta, kun halusi olla hankala. Juttu jatkuu siten, että tyttö kertoi: ”ettei kone lue näin kulunutta korttia” ja ukko vastas, että ”lukee se muuallakin”. Tyttö jatkoi yrittämistä ja sanoi miehelle, että: ”kannattaa tilata uusi kortti”. Ukko tuumas, että: ”minä en tilaa mitään uutta korttia, se on toiminut muuallakin ja voithan sä syöttää käsin sen kortin numeron”. Tyttö sanoi, että: ”en voi, kun en saa numeroista selvää, kun ne ovat niin kuluneet”. Mitäs ukko vastas? ”Näkee ne muuallakin ne!” Tässä vaiheessa menin tilanteeseen paikalle ja pyysin tyttöä antamaan kortin miehelle ja miestä luettelemaan ne numerot tytölle. Ukko tuhahti ja luki, tyttö vastasi että: ”ei kelpaa”. Ukko sanoi, että: ”vaihdappa se kolmas ykkönen seiskaksi ja kokeile sitten”. ”Ei kelpaa”, vastas tyttö. Pari kertaa vielä kokeiltiin oisko joku numero jotain muuta, ennenkuin ukko hoksas mitä siinä tapahtuu. Hän pyysi kupongit mukaan ja lähti. Sanoin perään että: ”älä nyt luovuta. Näkeehän ne muuallakin ne numerot”. Sanoin tytölle, että: ”kaikkia ei voi voittaa, joten älä tuon anna päivääs pilata” ja lähdin myös.

Tullessani tien reunan kolmiolle tarkoituksena kääntyä vasemmalle, jäin odottamaan vasemmalta tulevaa kuorma-autoa ja oikealta kauempaa tulevaa henkilöautoa. Vilkaistessani vänkärin puolen peiliä, näin että tämä äijä tulee takaa autolla oikean puoleista kaistaa ilman aikomustakaan kolmiolle pysähtyä, joten estääkseni kolarin vasemmalta tulevan kuorma-auton kanssa, painoin tyytin pohjaan. Ukko löi jarrun pohjaan ja samalla vilahti kuorma-auto meidän edestä. Auton mentyä ukko lähti liikkeelle ja mennessään heilutti mulle kuskin ikkunasta aikuismaisesti keskisormea. Mun syyhän se oli, kun ei se ukko voinu nähdä sitä kuorma-autoa, koska olin korkealla  pakettiautolla liikkeellä? Turha tällaselta olis kysyä ”onko sulla sitten oikeus mennä kolmion ohi, kun et näe liikennettä”?

Vaikka en kenellekään mitään pahaa tahdo, tämä ukko saa joku päivä valitettavasti Ansionsa Mukaan, koska karma has no deadline. Hän kohtaa kaltaisensa itsekkään ihmisen, joka vielä tykkää olla hieman muille hankala ja siinä jää sitten tyytti painamatta…

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

 

 

 

 

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – ”Tämä on jatkoaikaa”

Näin sanoi eläkeyhtiö Varman edustaja tv-uutisissa tammikuussa. Uutinen oli se, kuinka hyvää tuottoa eläkeyhtiömme saivat sijoituksilleen vuonna 2016. Varma ja Ilmarinen olivat saaneet toinen yli 4% tuoton ja toinen yli 5% tuoton. Yllättäen tuotot ovat ihan paskoja, koska tuohon pääsee tutkimuksen mukaan jo apinakin valitsemalla osakkeet tikkaa heittämällä! Jos tuotto on alle 6,8% on kyseessä keskivertoa huonompi sijoittaja, koska tuon verran pörssi kehittyy keskimäärin vuodessa.

Vaikka sijoitusvuosi oli haasteellinen Kiinan kuplan, Brexitin, Trump valinnan etukäteispelon ja valituksi tulemisen jälkeisen kunnon nousukiidon jälkeen vuoden kehitys oli kuitenkin hieman alle 6% ja tämä vieläpä ILMAN OSINKOJA! Keskimäärin yhtiöt maksoivat yli 3% osinkoa, joten kyllä eläkeyhtiön olisi pitänyt pystyä 10% tuotto tekemään, koska siihen olisi pystynyt myös keskiverto apina.

Takaisin tuohon alkuperäiseen kommenttiin, jossa kaiffari kertoili tällaisen hyvän tuoton antavan jatkoaikaa eläkejärjestelmälle. Se joka näki tuon uutisen, mutta ei hoksannut mitä tämä kaveri sanoi, ei kyllä ajattele mitä kuulee. Hän kertoi varmaan vahingossa aivan suoraan, että huonolta näyttää eläkkeiden tulevaisuus. Tätä olen kaikille varoitellut jo kauan, että älä laske vanhuuttasi eläkkeen varaan. Älä myöskään missään nimessä opeta lapsiasi kouluttautumaan riittävästi, että saavat hyväpalkkaisen työn ja hyvän eläkkeen. Tuossa lauseessa lupaa mahdottomia -kahdesti. Nykyään mikään työpaikka ei ole varma ja eläkkeet on kaikkea muuta kuin varmoja. Kouluttautumisen tärkeys on tosin pysynyt ennallaan.

Miksi eläkkeen varaan laskeminen on valehtelua? Ennen vanhaan yhteiskunnilla oli yhtä eläkettä saavaa kohden eläkkeitä kerryttämässä kolme ihmistä, eli kolme töissä yhtä eläkkeellä olevaa kohden. Nyt suhde on kolme eläkkeellä yhtä työntekijää kohden. Tämähän johtuu näistä paljon puhutuista suurten ikäluokkien eläköitymisestä.

Toinen ehkä kaikessa positiivisuudessa vieläkin vakavampi uutinen on se, että ihmisten elinikäennuste on kasvanut saman aikaisesti yli kymmenellä vuodella. Tämä tarkoittaa sitä, että eläkkeellä ollaan pidempään. Tätä yritetään hillitä eläkeiän nostoilla. Nyt syntyvien lasten elinikäennuste on sitten jo n. satavuotiaaksi ja jossain oli laskettu tutkimuksesta kuinka tekniikka kehittyy, että 2030 jälkeen syntyvillä ikäennuste on yli 120 vuotiaaksi. 3D tulostuksella tehdään tuolloin rutiinin omaisesti ihmisille uusia sisäelimiä…

Amerikan malli on jäätävä, eli demokraatit ovat vuosikymmeniä rahoittaneet budjettiylityksiä lainaamalla rahaa rikkaasta eläkekassasta. Olikohan jopa niin, että nyt Amerikka on tuohon kassaan velkaa tuhat miljardia? Jotain tuollaista vähäpätöistä se kuitenkin oli. Jännää nähdä koska tulee velat maksetuksi, että eläkkeet siellä kaikille riittävät. Vertailu-lukuna käytettäkööt sitä kirjasta opittua vertausta, että -91 alkaneessa ja vuoden kestäneessä Irakin sodassa Amerikka nosti ”lainaa” sodankäyntiä varten eläkekassasta 60miljardia, joka tuohon sotaan paloi. Sota teki ison loven valtion kassaan ja tuo taloudellinen täystyrmäys pyyhkästiin pois tuloksesta ottamalla lainaa eläkekassasta. Nerokasta kertakaikkiaan.

Tällä vuosikymmenellä Amerikassa on jäänyt ja tulee jäämään eläkkeelle yhteensä 70miljoonaa ihmistä ja jos jokaiselle on luvattu esim vain tonni kuussa eläkettä, tulee tuosta kertolaskusta tuloksi 70 miljardia… KUUSSA… ja tiedoksesi vielä se, että Amerikassa kuukausia on 12kpl vuodessa…, eli 840 miljardia vuodessa… Juu varmaan tulee eläkkeet maksettua, kun tänään jo kassaan ollaan velkaa tuhat miljardia. Eli 14-vuoden sotarahat menee vuodessa eläkkeisiin…

Niille jotka ovat sitä mieltä, että pitää painaa lisää rahaa, pitää muistuttaa että mikäli rahan määrä tuplataan, sen arvosta katoaa puolet, eli ennen pitkää iskisi hyperinflaatio. Tämä keskuspankkien hienosti nimittämä ”keinotekoinen elvytys” on todellakin keinotekoinen elvytys. Ei johda lopulta positiiviseen tulokseen.

Kun Amerikka sitten todennäköisesti ensimmäisenä maana maailmassa joutuu kertomaan, että joutuu eläkkeensaajille antamansa lupaukset pettämään, on muiden helppo seurata perässä. Pelottavaa nähdä millainen lumipalloefekti siitä tulee ja miten tämä iso ongelma edelleen elossa oleville eläkeläisille korjataan.

Kuten olen omilleni, nyt jo täysi-ikäisille lapsilleni terottanut sijoittamisen tärkeyttä oman tulevaisuuden varalle, olen sanonut että en halua peloittella sillä, että te ette tule eläkettä saamaan, vaan Isä lupaa, että ette tule eläkettä saamaan. Se on eriasia kuin uhkaaminen.

Kuten eläkeyhtiö Varman edustaja sanoi uutisissa, tällaiset (paskat) 5% vuosituotot antaa jatkoaikaa, eli ongelma on meilläkin tiedossa. Fakta on kuitenkin se, että vaikka on isoja ongelmia näköpiirissä, niin ne jotka alkavat töihin oman tulevaisuutensa turvaamisen eteen, eivät tulevaisuudessa ole ongelmissa. Työ sen eteen pitää vaan aloittaa heti, jotta varmistaa onnistumisen.

Hyvää pääsiäistä,

Marko, Ansionsa Mukaan Oy

 

 

 

Oy Perhe Wirtanen Ab – MYY KAIKKI!

Kun 17.2 julkaisin blogin ”eihän se ole kuin vitonen” sain 24.2 julkaistulle ”kuin salaman iskusta” idean siitä, kun Kauppalehti ja Arvopaperilehti innostuivat uskoakseni blogini luettuaan itsekin aihetta avaamaan. Mikäli nuo on lukematta, alla on linkki 24.2 kirjoitettuun jälkitarkasteluun ja perässä kulujen merkitykseen pureutuva blogini.

Oy Perhe Wirtanen Ab – Kuin salaman iskusta!

Sittemmin myös Finassivalvonta alkoi tätä tutkia ja uskoakseni heidän luettuaan blogini… Tutkimusten valmistuttua lätkäisivät jopa miljoonan sakkoja puutteellisista sijoitusneuvoista. Kuluvan viikon tiistaina Kauppalehti julkisti jutulle jatkoa otsikolla: ”Suosikkirahastoista uhkaa tulla isot tappiot”

Erään pankkiiriliikkeen myyjää kerran kyseenalaistelin, kun hän minulle soitteli ja ehdotti ilmaista kahvikupillista konttorissaan (oli muuten todella kiva puhelu). Kun hän jossain vaiheessa huomasi, etten ole tulossa kahville, eikä muuten varmasti sitä enää halunnutkaan ja alkoi puhelua lopetella, kysyin vielä: ”millainen asiakas on teidän pääsegmentti”? Vastaus oli, että nuoret joilla ei ole kokemusta sijoittamisesta….

Tämän saavat varmasti nuorelle asiakkaalle kuulostamaan siltä, että heidän pitää antaa pankkiiriliikkeen hoitaa sijoitukset,koska nuorelta puuttuu tarvittava kokemus. Heillä sitä taas on ”yllinkyllin”. Kuultuani tämän kokemattomat nuoret vastauksen, repesin nauruun ja tuumasin, että: ”nyt kyllä pitää lopettaa sanomalehden tilaaminen, kun uutisia näemmä sataa ilmaiseksikin”. Tämä kokematon nuori on kohderyhmänä varmuudella siksi, että hän ei osaa esittää oikeita kysymyksiä ja uskoo helposti kaiken, eikä kiinnitä huomiota kuluihin, kuten ”eihän se ole kuin vitonen” blogissa esimerkkitapauksella viittasin.

Oy Perhe Wirtanen Ab – Eihän se ole kuin vitonen!

*Otetaan muutama siteeraus tuosta Kauppalehden uutisesta:

”rahastojen näkökulmasta vuosi oli varmasti hyvä, koska ihmiset ostivat paljon kalliita rahastoja. Väitän kuitenkin että ihmisten rahat pantiin vääriin paikkoihin” – Claes Hemberg ekonomisti

  • Tässä kannattaa huomata kommentti rahastojen näkökulmasta…

Hemberg väittää , että pankit ovat myyneet kuluttajille sellaisia sijoitustuotteita, joiden riskejä asiakkaat eivät ymmärrä. ”Siinä vaiheessa, kun korot alkavat nousta, näistä rahastoista alkaa tulla isoja tappioita ja ihmiset eivät ymmärrä sitä”

  • Tässä taas tuo, että ihmiset jotka eivät ymmärrä, ovat asiakkaita.

”Pankit rakastavat yhdistelmärahastojen myymistä. Rahastoissa on korkeat kustannukset ja niihin tarttuvat yleensä passiiviset sijoittajat, jotka eivät kysele kriittisiä kysymyksiä, vaan tekevät kuten pankki käskee”

  • Juuri kuten tuo yhden pankkiiriliikkeen edustaja mulle kertoi

”Jos neuvontaa ohjaavat jotkin muut asiat kuin kuluttajan tarpeet, niin silloin puhutaan isosta ongelmasta”, sanoo Nicolas Kortesluoma Aktiespararnan lakiosastolta

  • yllämainituin esimerkein, taitaa olla oma etu pankeilla kysymyksessä.

Härskein huomio on tuossa uutisessa kuitenkin tämä

Kuluttajalle voi löytyä sopivampia sijoituksia, mutta neuvojat eivät niitä esittele

  • Miksi? Koska pankki ei niillä tienaa!

Palaan tähän aiheeseen vielä lopuksi, mutta käydäänpä läpi miksi finanssivalvonta lätki sakkoja pankeille. Kyse oli asiakkaan kannalta tärkeiden tietojen panttaamisesta. Pankit etsivät passiivisia sijoittajia, joilla on omistuksessa suoria osakesijoituksia ja jopa suuria määriä. Yleensä tällaiset ihmiset ovat jo vanhoja ja varallisuutta on kerrytetty kymmeniä vuosia. Sitten Alma soittaa heille ja kertoo, kuinka kannattaa kertyneet varat antaa ammattilaisen hoidettavaksi. Hän kertoilee myös diagrammeista, miten olis mennyt jos vaikka ei olis myynyt Nokian osakkeita vuonna 2000. Tässähän ei ole tärkeää onko pankki itse myynyt, vaan tärkeää on esittää tapahtumia historiasta pankin osaamisena.

No muorilla on esim. 100 000e salkussa sijoitettuna Stora Ensoon, Nokiaan ja Neste Oiliin. Oletetaan että kaikkia on rahallisesti 1/3 (33 333e) salkun koosta. Varainhoitaja kertoo, että myy kaikki ja rakennetaan sulle uus salkku. Muori on aikoinaan nuo osakkeet ostanut yhteensä 30 000e hinnalla ja oletetaan kaikkien tuottaneen saman verran ja nyt varainhoitaja Muorin suostumuksella myy kaikki pois. Varainhoitaja ei tässä kyllä asiakkaan puolia pidä, koska Muorin 70 000e tuotosta hän maksaa nyt 34% veroa. Tästä koituu mätkyjä siis 23800e.

Myynnistä tulevat 100 000e siirtyvät pankkiiriliikkeeseen ja varainhoitaja tekee 100 000e uuden salkun, joka sisältää 25 000e edestä Storaa sekä Nokiaa ja loput 50 000 hajoittelee muihin yhtiöihin. Neste Oilit hän luonnollisesti myy, koska se on vuodesta toiseen analyytikkojen MYY listalla. (Neste Oil on minun suosikkiosake jo vuosien takaa, jonka vuotuinen tuotto on ollut jo vuosia yli 30%. Edelleen kärkilistalla myös asiakkaillemme, jos pitää suosittaa osakkeisiin sijoittamista. Tämä vain mainintana omia tuotteita myyvien meklareiden ammattitaidosta).

Silti Nesteet myydään, kun se on paska osake, jolla on paska tuote, paskat tulevaisuuden näkymät. Lisäksi vituttaa sekin, että ei olla sitä omistettu viime vuosina vaikka olisi selvästi pitänyt. Periksi ei anneta! Vittuun vaan!

Pakko muuten kertoa hauska tarina parin vuoden takaa, kun öljyn hinta tippui kun kivi ja oli pitkään ennätysalhaalla. Silloin joku analyytikko perusteli ”MYY Neste Oilit” sillä, että nyt ei kannata omistaa öljy-yhtiöitä. En muista milloin olisin nauranut analyysikommenttia niin makeasti, koska sattuu muuten olemaan niin, että Neste Oil ei ole öljy-yhtiö vaan öljynjalostajayhtiö. Se ostaa öljyä päivän hinnalla jalostettavaksi. Vuosituloksen julkistamisen yhteydessä uutisoitiin, että Neste Oil ylitti reippaasti analyytikkojen ennustuksen ja teki jättituloksen. Jättitulos perusteltiin sillä, että Neste Oil sai täyttää varastot ennätyksellisen halvalla öljyllä. Surprise? Kurssikehitys vuodessa reilut 50% ja nyt tätä analyytikkoa vituttaa entistä enemmän ja siksi ne nyt Muorilta myydään.

Miksi tästä salkun rakentamisesta sitten rapsahti sakkoja? Muori myi kaikki ja pankkiiriliike osti samoja osakkeita takaisin, jota Muori myi. Jos salkku pitäisi noin rakentaa, olisi konsuttiyhtiö Ansionsa Mukaan Oy asiakkaan etua ajatellen sanonut, että vähennä Nokiaa ja Storaa kumpaakin 8333e jolloin jäljelle jäi niitä 25 000e arvosta, kuten pankkiiriliikkeelläkin.

Summasta 30% on hankintahintaa ja sen ylimenevästä osuudesta menee vero, eli 8333*2*0,7= 11 666,2 verotettavaa pääomatuloa. Nyt pääomatulotkin jäävät alempaan veroluokkaan, jolloin tuosta menee vain 30% veroa. Vituttaa kirjoittaa tuohon sana vain, koska vero on järjettömän korkea, mutta n.12% pienempi kuin 34% jonka pankkiiriliike maksuun pisti. Veroa menisi siis 11666,2*0,3 = 3499,86e. Tosiasiassa valehtelen, sillä 70% myyntihinnasta koko Neste Oilin potista on pääomatuloa jolloin pääomatulot ovat yhteensä n. 35 000e ja veroa menee 34% mikäli ei saada loppuvuodelle hyödynnettyä tappionkirjauksia vähennyksinä. Tuntuu hullulta, että pitää pyrkiä tekemään tappiota, mutta kirjaus ei välttämättä ole edes tappiota, vaan pelkkä tekninen suoritus. Perustelen sitten sulle henkilökohtaisesti kun olet asiakkaanamme.

34% veroa summasta 35000 on muuten 11900e, eli pankkiiriliikkeen muuviin verrattuna tein asiakkaalle verosäästöä 23800-11900=11900e. Onpa kerran tullut vastaan tilinpäätös, jossa kirjanpitäjän neuvoilla on asiakas maksanut 26 000e vuosittain liikaa veroja. Kannattaakohan tällaisesta palvelusta hieman jopa maksaa, kun tuosta säästöstä leijonan osa jää omalle tilille?

Verot pitää maksaa ja kyllä ne lopulta maksuun menevät minunkin neuvoilla. Mutta mitä pidemmälle verojen maksua pystyy viivästyttämään, sitä suuremmaksi salkku kasvaa. Luonnollisesti asiakas maksaa tulevaisuudessa veroja euroissa helvetisti, mutta onpa isommat tulotkin mistä maksaa, koska salkku on kasvanut enemmän.

Viitataan yllä olevaan sitaattiin, ”jos neuvontaa ohjaa muut kuin kuluttajan tarpeet, niin silloin puhutaan isosta ongelmasta”. Tässä on pakko nyt mainostaa Ansionsa Mukaan Oy:n palveluita, koska emme ole varainhoitaja, emme saa palkkiota myymistämme tuotteista. Olemme riippumaton talouden konsulttiyritys, joka laskuttaa osan asiakkaalle aikaan saadusta tuotosta ja säästöstä! Tämän vuoksi tuolla esimerkin mukaisella 11900e verosäästöllä asiakas vaurastuu ja siitä pienen siivun saamme mekin. Tässä muuten voittaa molemmat ja suurin voittaja on sitten asiakas. Itselleni on ilo maksaa siitä, että saan samalla itselleni enemmän.

Mutta miksi pankkiiriliike käski myydä kaikki? Ei pankkiiriliike saa palkkiota sellaisesta varainhoidosta jossa asiakkaan osakkeet ovat asiakkaan hallussa. Ne pitää saada pankkiiriliikkeen haltuun. Sitten pankkiiriliike voi joka vuosi laskuttaa 4% asiakkaan pääomasta, tuotti se sitten tappiota tai voittoa, niin joka tapauksessa palkkio laskutetaan. Tämä toiminta tuomittiin miljoonasakoilla ja tuomittiin muuten aiheesta.

Palataan tähän Muorin esimerkkiin sen verran, että pankkiiriliike ei varmasti kertonut Muorille, että postipoika tuo vuoden päästä 23800e verolaskun ja siksi tuo summa pitää panna syrjään ja rakennetaan salkku jäljelle jäävästä osasta, eli 76 200e. Miksi? Koska silloin pankki saa vähemmän provisiota. Vasta vuoden päästä Muorilta myydään veron verran vähemmäksi, että voi veron maksaa ja tuolla rahalla pankki on jo hieman enemmän tienannut. Lisäksi kotiutuksesta on varmaan säädetty jokin lisäprosentti. Kyllä ei ole hienoa toimintaa tämä tällainen homma…

Jos joku pankkiiriliike haluaisi ostaa yrityksemme ja fuusioida palvelumme heidän palveluun, en voisi myydä koska en voi sietää tuollaista karhunpalvelusopimusta mitä asiakkaiden kanssa harrastavat. Vaikka sijoittaminen on hivenen lähellä sydäntäni, niin tuo touhu on yhtä moraalitonta kuin sijoittaa tuulivoimaan. Suurin yhtiö tekee 250 000e liikevaihdolla miljoonan tuloksen!

EN MUUTEN PYSTY SAMAAN! Paska jätkä siis. No miksi en pysty? Voisko tuloksen takana olla valtion tuet, jotka veronmaksajat maksavat? En voisi tuohon sijoittaa, koska mun sijoitustuotot maksaisivat suoraan veronmaksajat. Pörssiosakkeissa tuotot tulevat yhtiön liiketoiminnan tuloksesta, ei valtion avuista ja se on moraalisesti oikein kyllä.

Mitä muuta pankkiiriliikkeet jättävät kertomatta? Joku viikko sitten kerroin näkemykseni kiinteistökuplan lähestymisestä. Kerrotaanpa lisää näkemyksiä ihan ilimatteeksi taas. Pörssikupla tulee muuten kanssa, joten MYY KAIKKI!

Tämä on sitten se mitä alussa sivusin, eli tämän myös pankkiiriliikkeet varmuudella tietävät, mutta eivät sitä kerro. Tietenkään eivät kerro, koska asiakas kotiuttaisi rahansa ja sitten pankkiiriliike jäisi ilman palkkioita.

Jos olet nuori, kuten ”eihän se ole kuin vitonen” blogissa, sulla ei ole huolen häivää. Ostele menemään edelleen äläkä välitä markkinatilanteista. Mikäli aloitat sijoittamista nyt, älä missään nimessä aloita pörssistä, äläkä kiinteistöistä! Mikäli sinulla on iso osakesalkku ja vaikka 10-v aikaa eläköitymiseen, kannattaa ilman muuta nyt olla äärettömän varovainen ja myydä kaikki.

Mihin sitten kannattaa enää sijoittaa? Paljastetaan sen verran, että kaikkeen siihen, mikä hyötyy muiden insrumenttien romahduksista. Laskumarkkinassa voi aina tienata, kun teet matkaa viereisellä veneellä. Kun romahdus on takanapäin, vaihdetaan taas venettä. Koskaan kaikki instrumentit eivät laske samaan aikaan. Aina on voittajia.

Tällaisia asioita meidän pitää asiakkaillemme kertoa, koska me tienaamme vain jos asiakas tienaa! Moraalitonta?

Olin jo allekirjoittamassa, mutta lisätään painajaista vielä sen verran, että käteinen, eli pankkitalletukset ovat myös näkemykseni perusteella vaarassa menettää arvoaan pahasti. Helpottiko?

Heh heeeh. Voin tietenkin olla väärässä. Tämä on vain analyysi, But I just don’t think so. Taloudessakin samanlainen toiminta johtaa aiempien kaltaisiin lopputuloksiin.

Marko, Ansionsa Mukaan Oy